Kuluttajaluotto
- Säädökset > EU-lainsäädäntö EPNDir (EU) 2023/2225 EPNDir (EU) 2023/2225 kuluttajaluottosopimuksista ja direktiivin 2008/48/EY kumoamisesta 18.10.2023
- Säädökset > Lainsäädäntö 16.2.2023/186 Laki eräiden luotonantajien ja luotonvälittäjien rekisteröinnistä
- Säädökset > Lainsäädäntö811/2022Valtioneuvoston asetus eräistä positiiviseen luottotietorekisteriin talletettavista tiedoista
- Säädökset > Lainsäädäntö1123/2016Oikeusministeriön asetus kuluttajaluoton todellisesta vuosikorosta
- Säädökset > Lainsäädäntö1031/2016Valtioneuvoston asetus luotonantajien ja luotonvälittäjien ammatillisista vaatimuksista asunto-omaisuuteen liittyvissä kuluttajaluotoissa
- Säädökset > Lainsäädäntö 14.10.2016/853 Laki eräiden luotonantajien ja luotonvälittäjien rekisteröinnistä (kumottu)
- Säädökset > Lainsäädäntö 14.10.2016/852 Laki asunto-omaisuuteen liittyvien kuluttajaluottojen välittäjistä
- Säädökset > EU-lainsäädäntö EPNDir 2014/17/ЕU EPNDir 2014/17/ЕU kuluttajille tarkoitetuista kiinteää asunto-omaisuutta koskevista luottosopimuksista ja direktiivien 2008/48/EY ja 2013/36/EU sekä asetuksen (EU) N:o 1093/2010 muuttamisesta 4.2.2014 (asuntoluottodirektiivi)
- Säädökset > Lainsäädäntö824/2010Oikeusministeriön asetus kuluttajaluoton todellisesta vuosikorosta (kumottu)
- Säädökset > Lainsäädäntö789/2010Valtioneuvoston asetus luottosopimuksesta kuluttajalle annettavista tiedoista
- Säädökset > Lainsäädäntö747/2010Laki eräiden luotonantajien rekisteröinnistä (kumottu)
- Säädökset > EU-lainsäädäntö EPNDir 2008/48/EY EPNDir 2008/48/EY kulutusluottosopimuksista ja neuvoston direktiivin 87/102/ETY kumoamisesta 23.4.2008 (kulutusluottodirektiivi)
- Säädökset > Lainsäädäntö1602/1993Asetus eräiden kuluttajansuojalain 7 luvun säännösten soveltamista koskevista poikkeuksista
- Säädökset > Lainsäädäntö874/1986Kauppa- ja teollisuusministeriön päätös kuluttajansuojalain 7 luvun eräiden säännösten soveltamisesta
- Säädökset > Lainsäädäntö 20.1.1978/38 Kuluttajansuojalaki
- Lakikirjasto > Liikejuridiikka* Hirvonen, Hanne: Koronakriisi ja kohtuuttomat ehdot – kuluttajaoikeudellinen katsaus pandemian vaikutuksiinLiikejuridiikka 1/2021 s. 117 – 129, Asiantuntija-artikkeli
- Lakikirjasto > ArtikkelitPäläs, Jenna: Vertaisluotot ja sääntelysokeus12.5.2017, Asiantuntija-artikkeliKirjoituksessa tarkastellaan yksityishenkilöille tarjottavia, toisten yksityishenkilöiden rahoittamia luottoja. Tavoitteena on selvittää, miksi vertaisluottoja ei voida pitää perusominaisuuksiltaan kuluttajaluottoihin verrattavina sopimuksina, ja arvioidaan sitä, onko KSL 7 luvun uudistuksessa riittävästi ja johdonmukaisella tavalla huomioitu vertaisluottojen ominaispiirteitä ja alustateknologian luoman uuden sopimusekosysteemin merkitystä. Aluksi käsitellään vertaisluottojen käsitettä...
- Lakikirjasto > ArtikkelitNiemi, Marja-Leena: Kuluttajansuojalain uudet asuntoluottosäännökset – Muutoksia asunnonostajan suojassa8.12.2016, Asiantuntija-artikkeliKirjoituksessa tarkastellaan kuluttajansuojalain uutta 7a lukua, jonka otsikko on "Asunto-omaisuuteen liittyvät kuluttajaluotot". Uusi luku tulee voimaan vuoden 2017 alusta. Uuden luvun myötä pannaan täytäntöön vuoden 2014 asuntoluottodirektiivi, jonka tavoitteisiin kuuluu mm. kuluttajan korkeatasoisen suojan lisääminen. Näkökulma kirjoituksessa painottuu nuoriin, jotka ottavat ensimmäistä asuntoluottoa ja hankkivat ensimmäistä omistusasuntoa, vaikkakin KSL 7a luvun säännökset koskevat...
- Lakikirjasto > LakimiesMäenpää, Kalle: Kuluttajaluoton koron kohtuullisuus ja tuomioistuimen tutkimisvelvollisuus – KKO 2015:60Lakimies 2/2016 s. 336 – 343, Oikeustapauskommentti
- Lakikirjasto > LakimiesVartiainen, Niko: Pikaluottoihin liittyvän lainsäädännön ja pikaluottomarkkinoiden kehitys vuosina 2009–2015Lakimies 1/2016 s. 102 – 124, Lyhyempi kirjoitus
- Lakikirjasto > OpinnäytetyötPäläs, Jenna: Vertaisluoton asema kuluttajaluottona – vertaisluoton arviointia sopimustyyppikohtaisen tarkastelun näkökulmasta22.5.2015, Maisteritutkielma
- Lakikirjasto > OikeusJuurikkala, Oskari: Pikavippien sääntely: ei korkokattoa, vaan erityinen harkinta-aikaOikeus 3/2012 s. 452 – 460, Lyhyempi kirjoitus
- Lakikirjasto > OpinnäytetyötJakobsson, Niko: Pikaluottojen sääntely7.12.2011, Maisteritutkielma
- Lakikirjasto > LakimiesLänsineva, Pekka: Pikaluottojen sääntely ja perusoikeudetLakimies 6/2010 s. 1054 – 1060, Lyhyempi kirjoitus
- Lakikirjasto > Defensor LegisPönkä, Ville – Parkkali, Eeva-Leena: Pikaluottojen oikeudelliset ongelmatDefensor Legis 5/2010 s. 585 – 605, Asiantuntija-artikkeli
- Lakikirjasto > LakimiesMäättä, Kalle: Pikaluottojen sääntely oikeustaloustieteellisestä näkökulmastaLakimies 3/2010 s. 265 – 279, Asiantuntija-artikkeli
- Lakikirjasto > OikeustietoSaarnilehto, Ari: Korkolain 4 § muuttui 1.2.2010Oikeustieto 1/2010 s. 25 – 25, Muu kirjoitus
- Lakikirjasto > OpinnäytetyötAnttila, Esa: Sopimusoikeuden eurooppalaistuminen ja sen vaikutukset kuluttajasopimuksiin Suomessa19.5.2009, Maisteritutkielma
- Lakikirjasto > Helsinki Law ReviewJakobsson, Niko: Pikaluotot – hämärää markkinointia, kohtuuttomia sopimusehtoja ja koronkiskontaa?Helsinki Law Review 1/2008 s. 145 – 173, Opiskelijakirjoitus
- Lakikirjasto > Muut julkaisut Jakobsson, Niko: Pikaluottojen markkinointi 28.5.2007
- Lakikirjasto > ArtikkelitMäättä, Kalle: Ajankohtaista oikeuskäytäntöä kuluttajansuojasta27.6.2006, Asiantuntija-artikkeliKirjoituksessa tarkastellaan kuluttajansuojaa koskevia korkeimman oikeuden ja markkinaoikeuden ratkaisuja vuosilta 2005 ja 2006. Ratkaisut koskevat hyvän tavan vastaista tai muutoin sopimatonta markkinointia, lisäetumarkkinointia, vertailevaa mainontaa, markkinointia koskevaa kieltoa, sopimusehdon kohtuuttomuutta ja kulutusluoton markkinointia. Yleisinä huomioina esitetään, että kuluttajansuojalain rinnalla sovelletaan usein myös muita säännöksiä ja että lain esitöiden yleisluontoisuuden...
- Uutiset
16.4.2024 10.30
Toisin kuin käräjäoikeus hovioikeus myönsi piittaamattomasti ja vastuuttomasti velkaantuneelle velkajärjestelyn - 10 a §Ottaen erityisesti huomioon velkajärjestelyn merkitys hakijalle sekä se, millä tavoin hän oli velkaantumisensa päättymisen jälkeen mahdollisuuksiensa puitteissa osoittanut ottavansa vastuun velkojensa hoitamisesta, HO katsoi asiassa mainittuja seikkoja kokonaisuutena punnittuaan, että velkajärjestelyä puoltavat seikat olivat tässä tapauksessa painavampia kuin sitä vastaan puhuvat seikat. Asiassa oli siten VJL 10 a §:ssä tarkoitettuja painavia syitä myöntää velkajärjestely esteestä huolimatta. - Uutiset
15.4.2024 9.00
EUT:n ennakkoratkaisu tuomioistuimen toimivallasta, kun tuomioistuin ei kykene selvittämään kolmannen maan kansalaisen, joka on kuluttaja, nykyistä kotipaikkaaBryssel I - asetuksen 1215/2012 6 artiklan 1 kohtaa on tulkittava siten, että kun vastaajan, joka on kolmannen valtion kansalainen ja joka on kuluttaja, viimeinen tiedossa oleva kotipaikka on sen jäsenvaltion alueella, jonka tuomioistuimen käsiteltäväksi asia on saatettu, ja kun tämä tuomioistuin ei kykene selvittämään kyseisen vastaajan nykyistä kotipaikkaa eikä sillä ole käytettävissään todisteita, joiden perusteella se voisi päätellä, että vastaajan kotipaikka todella on toisen jäsenvaltion alueella tai Euroopan unionin alueen ulkopuolella, toimivalta ratkaista kyseinen oikeusriita ei määräydy sen jäsenvaltion lain mukaan, jossa kyseinen tuomioistuin sijaitsee, vaan kyseisen asetuksen 18 artiklan 2 kohdan mukaisesti, jonka mukaan toimivalta tällaisen oikeusriidan ratkaisemiseen on sen jäsenvaltion tuomioistuimella, jossa kyseisen vastaajan viimeinen tiedossa oleva kotipaikka on. - Uutiset
25.3.2024 15.30
Toisin kuin käräjäoikeus hovioikeus myönsi kulutusluotoilla ja pikavipeillä velkaantuneelle velkajärjestelyn - VJL 10 a §Velkajärjestelyn puolesta puhuivat hakijan toimet velkojen maksamiseksi sekä velkajärjestelyn merkitys. Velkaantumisesta kulunut aika ei puhunut velkajärjestelyn puolesta mutta ei myöskään sitä vastaan. Esteperuste ei ollut laadultaan erityisen moitittava. Asiaa kokonaisuutena arvioituaan HO katsoi, että velkajärjestelyn puolesta puhuvat seikat olivat painavampia kuin sitä vastaan puhuvat seikat. Näin ollen hakijalle voitiin myöntää velkajärjestely painavien syiden nojalla esteestä huolimatta. - Uutiset
22.3.2024 12.36
Finanssivalvonnan arvio: Osa kuluttajaluotonmyöntäjistä ei hallitse maksukyvyttömyysriskejä riittävällä tavalla ja myös sopimusehdoissa on puutteitaFinanssivalvonta on arvioinut Suomessa kuluttajaluottoja myöntävien tahojen maksukyvyttömyysriskien hallintaa ja menettelytapoja. Näiden toimijoiden välillä havaittiin huomattavia eroja maksukyvyttömyysriskien hallinnassa. Finanssivalvonnan valvontaan heinäkuussa 2023 siirtyneillä muilla luotonantajilla oli huomattavasti enemmän puutteita luotonmyöntökäytännöissään kuin pankeilla. Muista kuluttajaluotonantajista kaikki toimijat eivät myöskään täysin noudata sopimusehdoissaan kuluttajaluotonantoa koskevaa lainsäädäntöä. Finanssivalvonta edellyttää toimijoiden korjaavan arvioinneissa havaitut puutteet. - Uutiset
27.2.2024 8.40
Ylen MOT: Velkaantuneet vastarinnassa – lue Edilexistä myös muualla julkaisemattomia tuomioistuinratkaisuja kohtuuttomista luottoehdoistaMonet velkaantuneet ovat viime aikoina heränneet vastustamaan velkojien vaatimuksia. He vaativat vanhoista kulutusluotoista syntyneiden kulujen kohtuullistamista. Ylen MOT:n haastattelema velkaantunut sai todeta, että rahojen vaatimisessa takaisin on myös riskejä. Aihetta käsiteltiin MOT-dokumentissa Velkaantuneiden vastaisku 26.2.2024 ja ohjelma on nähtävissä Yle Areenassa. Edilex-uutisissa on julkaistu kymmeniä tuomioistuinratkaisuja kohtuuttomista luottoehdoista sekä muita aiheeseen liittyviä uutisia. - Uutiset
21.12.2023 14.15
EUT: Kuluttajalla, joka tekee autoa koskevan leasingsopimuksen, jossa ei määrätä lunastusvelvollisuudesta, ei ole peruuttamisoikeuttaKuluttaja, joka on tehnyt luottosopimuksen ostaakseen auton mutta jolle ei ole annettu asianmukaisesti tietoja hänen oikeuksistaan ja velvollisuuksistaan, voi sitä vastoin peruuttaa sopimuksen milloin tahansa niin kauan kuin hänelle ei ole annettu täydellisiä ja paikkansapitäviä tietoja, kunhan sopimus peruutetaan ennen kuin se on täytetty kokonaan. - Uutiset
4.12.2023 12.43
Hovioikeus: Kuluttajansuojalain kuluttajaluottoa koskevan eräännyttämissäännöksen tulkinta suhteessa luottokustannusten enimmäismääräänHovioikeus katsoi perustelluksi tulkita säännöksiä niiden sanamuodonkin perusteella siten, että avausmaksu, johon Instabank oli tuomiossa todetuin tavoin oikeutettu, oli jätettävä luottokustannusten enimmäismäärää koskevan laskelman ulkopuolelle. Tällöin kuluttajansuojalain 17a §:n 2 momentin mukaisen luottokustannuskaton osalta huomioitavaksi tulivat ainoastaan yhteensä 15 euron tilinhoitomaksut. Kuten käräjäoikeus oli todennut, Instabank olisi ollut oikeutettu vaatimaan luottokustannuksia luottosopimuksen voimassaoloajalta enintään 32,80 euroa. Instabank ei näin ollen ollut rikkonut kuluttajansuojalain luottokustannuskattoa vaatiessaan luottokustannuksia 15 euroa. Instabank oli siten oikeutettu avausmaksun ohella täysimääräisesti myös vaatimiinsa korkoihin sekä tilinhoitomaksuihin. (Vailla lainvoimaa 4.12.2023) - Uutiset
5.10.2023 7.00
Kuluttajariitalautakunta suositti elinkeinonharjoittajaa hyvittämään kuluttajalle kaikki luotosta sekä pikasiirtopalvelusta veloitetut korot ja muut luottokustannuksetNimellinen vuosikorko oli ollut 20 prosenttia, jonka lisäksi luoton avausmaksu oli ollut 5 euroa. Kuluttaja oli lisäksi sopinut erillisestä pikasiirtopalvelusta, josta oli veloitettu 79 euron palvelumaksu kultakin palvelun käyttöjaksolta. Lautakunta totesi aiempaan ratkaisukäytäntöönsä viitaten, että luoton nopeammasta käsittelystä perittyjä maksuja on lähtökohtaisesti pidettävä hintasääntelyn piiriin kuuluvina luottokustannuksina. Niiden muuttaminen valinnaiseksi lisäpalveluksi ei muuta maksun todellista luonnetta kuluttajaluottosuhteen johdosta kuluttajan maksettavaksi tulevasta maksusta täysin vapaaehtoiseksi maksuksi. Näin ollen pikasiirtopalvelusta veloitettu maksu oli katsottava hintasääntelyn piiriin kuuluvaksi luottokustannukseksi. Lautakunta katsoi asiassa selostetun perusteella, että asiassa oli ilmeistä, että luottokustannusten kokonaismäärää oli ylittänyt KSL 7 luvun 17 a §:ssä säädetyn määrän. - Uutiset
28.9.2023 12.22
Makrovakauspäätös: Asuntolainakatto 85 % ja pankkien muuttuva pääomavaatimus ennallaan – asuntolainakatto koskemaan myös muita Finanssivalvonnan valvontaan siirtyneitä luotonantajiaFinanssivalvonnan johtokunta päätti kokouksessaan 27.9.2023 säilyttää asuntolainakaton eli enimmäisluototussuhteen aiemmalla tasollaan 85 prosentissa. Alennettua tasoa sovelletaan jatkossa luottolaitosten lisäksi muihin kuluttajaluottoja myöntäviin yrityksiin. Lisäksi johtokunta päätti säilyttää pankeille asetettavan muuttuvan lisäpääomavaatimuksen perustasollaan ja hyväksyi Ruotsin Finansinspektionenin päättämät ruotsalaisia kiinteistö-vakuudellisia yritysluottoja koskevat riskipainolattiat sovellettavaksi suomalaisiin luottolaitoksiin. - Uutiset
20.9.2023 10.45
KKV: Markkinaoikeuden mukaan Bondoran korkoehto rikkoi luottojen hintasääntelyä – kuluttaja-asiamies hakee valituslupaa muiden luottokustannusten hinnoittelustaMarkkinaoikeus on kieltänyt luottoyhtiö Bondoraa 100.000 euron sakon uhalla jatkamasta tai uudistamasta luottojen korkoehtoa koskevaa menettelyään. Toisin kuin kuluttaja-asiamies oli vaatinut, markkinaoikeus ei kuitenkaan katsonut Bondoran luottojen hinnoittelua muilta osin kuluttajansuojalain vastaiseksi. Kuluttaja-asiamies vei yhtiön markkinaoikeuteen tammikuussa 2023 luottojen hintasääntelyn rikkomisesta. - Uutiset
2.8.2023 14.10
Yrittäjät: Kuluttajansuojalain uudistukset vaikuttavat verkkokauppaan ja kuluttajaluottoihinKuluttajansuojalaki uudistuu 1. lokakuuta 2023, mikä tuo muutoksia ja uusia velvoitteita verkkokauppaa harjoittaville elinkeinonharjoittajille sekä kuluttajaluottoja tarjoaville yrityksille. - Uutiset
1.8.2023 9.16
KKO arvioi jatkokäsittelyluvan myöntämisen edellytyksiä kuluttajaluottoa koskevassa asiassaKorkein oikeus katsoi, että hovioikeuden olisi pitänyt myöntää A:lle jatkokäsittelylupa tarkistus- ja ennakkoratkaisuperusteella. - Uutiset
26.6.2023 15.30
Luotonantajien ja vertaislainanvälittäjien rekisteröinti ja valvonta siirtyvät Finanssivalvonnalle 1.7.2023Aluehallintoviraston ylläpitämä luotonantaja- ja vertaislainanvälittäjärekisteri sekä rekisteriin merkittyjen tahojen valvonta siirtyvät Finanssivalvonnalle. Luotonantajien ja vertaislainanvälittäjien toimintaa koskevat kuluttajien ilmoitukset sekä uudet rekisteröintihakemukset tulee tehdä 1. heinäkuuta 2023 lähtien Finanssivalvonnalle. - Uutiset
5.6.2023 13.33
Hovioikeus: Kuluttajansuojalain mukaiset luottokustannuksetVakuutuksen tekeminen ei ollut edellytyksenä luoton saamiseksi. Näin ollen vakuutuksesta aiheutuneet kustannukset eivät olleet kuluttajansuojalain 7 luvun 6 §:n 1 momentissa tarkoitettuja luottokustannuksia eikä niitä siten voitu ottaa huomioon luvun 17 a §:ää sovellettaessa. Luottokustannukset eivät näin ollen ylittäneet kuluttajansuojalain 7 luvun 17 a §:ssä säädettyä enimmäismäärää. (Vailla lainvoimaa 5.6.2023) - Uutiset
9.5.2023 11.18
Hovioikeus: Kuluttajaluoton luottokustannukset ja korkosaatavat - Uutiset
3.5.2023 15.53
Hovioikeus arvioi kuluttajaluottosopimuksen ehtojen kohtuullisuuttaHovioikeudessa oli ensinnäkin kysymys siitä, oliko luottosopimuksen toimituspalkkiota koskeva ehto kohtuuton ja voitiinko kyseinen ehto jättää huomioon ottamatta kuluttajansuojalain 4 luvun 1 §:n nojalla. Toiseksi asiassa oli kysymys siitä, oliko viivästyskorosta sovittu kuluttajansuojalaissa tarkoitetulla tavalla ja voitiinko viivästyskorkoa periä. Lopuksi ratkaistavana oli vielä muistutus- ja perintäkulujen sekä oikeudenkäyntikulujen korvausvelvollisuus. (KKO:ssa; VL:2024-8) - Uutiset
23.3.2023 15.47
Tasavallan presidentti vahvisti oikeusministeriön hallinnonalalle useita lakimuutoksia: Kuluttajaluotot, rikosten tutkinta, pakkoavioliiton kumoaminen, yrityssaneeraus, avoimuusrekisteri ja automaatio viranomaisten päätöksenteossaTasavallan presidentti vahvisti 23.3.2023 useita oikeusministeriön hallinnonalaa koskevia lakimuutoksia. - Uutiset
7.3.2023 14.40
Hovioikeus: Pikasiirtomaksu oli luottokustannus - luottokustannusten enimmäismäärä oli ylittynytHO hyväksyi asiassa mainituin lisäyksin KO:n perustelut ja lopputuloksen siitä, että nyt kysymyksessä oleva pikasiirtomaksu oli KSL 7 luvun 6 §:n 1 momentin mukainen luottokustannus. Näin ollen laissa säädetty luottokustannusten enimmäismäärä oli ylittynyt ja yhtiön vaatimat kulut olivat siten olleet OK 5 luvun 13 §:ssä tarkoitetulla tavalla selvästi perusteettomia. (Vailla lainvoimaa 7.3.2023) - Uutiset
6.3.2023 11.05
Hovioikeus: Prekluusiouhka, väittämistaakka, kulutusluottosopimuksen tekeminenKun valmistelun aikaista prekluusiouhkaa ei ollut asetettu, käräjäoikeus ei olisi saanut jättää huomioon ottamatta velallisen lausumaa. Väittämistaakan osalta HO katsoi, ettei KO ollut menetellyt virheellisesti, kun se oli perusteluissaan lausunut kuluttajasopimuksen muodostuvan useasta asiakirjasta, vaikka kantaja ei ollut kyseiseen seikkaan nimenomaisesti vedonnut. Luottosopimuksen tekemisen osalta katsottiin, ettei yhtiöllä ollut oikeutta luottosuhteen perusteella velallisesta vaatimaansa luottokorkoon, kun velkoja ei ollut selvittänyt että velalliselle olisi annettu kappale hänelle myönnettyjen luottojen yleisistä ehdoista. KO:n tuomiolauselmaa muutettiin. (Vailla lainvoimaa 6.3.2023)