Luottolaitos
- Uutiset
22.2.2021 8.10
Asianajaja Anne Björklund: Luottoluokitusta koskevasta selvityksestä julkisessa hankinnassaKorkein hallinto-oikeus antoi 18.12.2020 vuosikirjapäätöksen, joka koski muun ohella taloudellisen ja luottoluokitusta koskevan soveltuvuusvaatimuksen osoittamiseksi hyväksyttävää selvitystä. - Uutiset
27.1.2021 11.29
Vierashuoneessa tutkija Piia Kaave: KKO 2016:10 – Ajatuksia ennakoivan sopimisen näkökulmastaRatkaisussaan 2016:10 korkein oikeus katsoi, ettei pankilla ollut oikeutta yksipuolisesti korottaa yritys- ja yhteisöasiakkaiden luottojen korkomarginaaleja yritysluottosopimusten vakioehdon perusteella. Kysymys oli siitä, miten ilmaisua ”pankin varainhankinnan kustannukset” oli tulkittava. Ratkaisun jälkeen pankit ovat pääsääntöisesti tarkentaneet kyseistä vakioehtoa määrittelemällä, mitä pankin varainhankinnan kustannuksilla tarkoitetaan. KKO:n ratkaisua tarkastelee tutkija Piia Kaave Edilexin Vierashuoneessa ja Lakikirjaston artikkelissaan. - Uutiset
20.11.2020 12.32
Finanssivalvonta: Aktia Pankki Oyj:lle 40.000 euron rikemaksu virheellisestä FINREP-raportoinnistaFinanssivalvonta on määrännyt 40.000 euron suuruisen rikemaksun Aktia Pankki Oyj:lle sen johdosta, että yhtiö on ajalla 1.10.2017 - 31.3.2019 raportoinut EU:n vakavaraisuusasetuksen sekä sen nojalla annetun komission asetuksen mukaisia lainanhoitojoustosaamisia koskevat tiedot (FINREP F19-raportti) virheellisinä. Virheellisyyksiä on ollut lisäksi FINREP-raporteissa F20.4 Varojen maantieteellinen erittely vastapuolen kotipaikan mukaan ja F20.5 Luottoriskin alaisten taseen ulkopuolisten erien maantieteellinen erittely vastapuolen kotipaikan mukaan. - Uutiset
16.10.2020 10.30
Luottolaitoslainsäädäntöön ehdotetaan muutoksiaLainmuutosten tavoitteena on vahvistaa pankkien kykyä sietää häiriöitä, tehostaa kriisinratkaisusääntelyn soveltamista ja vahvistaa sijoittajavastuun toteutumisen edellytyksiä. Muutoksilla Suomi panee täytäntöön EU:n pankkipaketin, joka osaltaan perustuu Baselin pankkivalvontakomitean suosituksiin ja on osa pankkiunionin syventämistä ja siihen liittyvää pankkisektorin riskien vähentämistä. Uusi sääntely on saatettava voimaan vuoden 2021 alusta. - Uutiset
16.9.2020 14.00
Kuluttaja-asiamies ohjeisti luotonvertailupalveluita kuluttajansuojalain pelisäännöistäKuluttaja-asiamies on viime vuosina tarkastellut osana luottojen valvontaa luottojen vertailu- ja kilpailutuspalveluita. Havaintojen perusteella luotonvertailupalveluiden markkinoinnissa esiintyy puutteita, joiden korjaamiseksi kuluttaja-asiamies on lähettänyt palveluntarjoajille ohjeistuskirjeen. Ohjeistuksessaan kuluttaja-asiamies muistutti palveluita myös vuoden loppuun asti voimassa olevasta luottojen suoramarkkinointikiellosta. - Uutiset
13.8.2020 9.00
Finanssivalvonta pidentää voitonjakosuosituksensa voimassaoloaikaa 1.1.2021 saakka ja selventää vakavaraisuus- ja likviditeettipuskureihin liittyviä odotuksiaEuroopan keskuspankki (EKP) julkisti 28.7.2020 valvomilleen luottolaitoksille suosituksen pidättäytyä voitonjaosta 1.1.2021 saakka. EKP:n suosituksessa kehotetaan kansallisia valvojia ulottamaan vastaavat periaatteet koskemaan omassa valvonnassaan olevia luottolaitoksia. Myös Euroopan järjestelmäriskikomitea (ESRB) on antanut 27.5.2020 suosituksen pidättäytyä voitonjaosta 1. tammikuuta 2021 saakka. - Uutiset
17.7.2020 13.00
Unionin tuomioistuimen ennakkoratkaisu kuluttajasopimusten kohtuuttomista ehdoista - kiinnelainasopimusPyynnöt on esitetty kahdessa espanjalaisessa oikeusriidassa, ja jotka koskevat kiinnelainasopimusten kohtuuttomia ehtoja. Ennakkoratkaisu koskee kuluttajasopimusten kohtuuttomista ehdoista annetun neuvoston direktiivin 93/13/ETY 3–8 artiklan tulkintaa. - Uutiset
13.7.2020 15.40
EUT: kansallisella lainsäädännöllä voi säätää vanhentumisajasta EU-oikeuteen perustuvalle kuluttajakanteelle kohtuuttoman ehdon myötä tapahtuvista palautuksista – aikaraja ei kuitenkaan saa olla epäedullisempi kuin kansalliseen oikeuteen perustuvalle kanteelleEUT katsoi, ettei kuluttajasopimusten kohtuuttomista ehdoista annettu neuvoston direktiivi ole esteenä kansalliselle säännöstölle, jossa säädetään, ettei kannetta, jossa vaaditaan elinkeinonharjoittajan ja kuluttajan väliseen sopimukseen sisältyvän kohtuuttoman ehdon pätemättömyyden toteamista, koske vanhentumisaika, mutta jossa asetetaan vanhentumisaika kanteelle, jolla vedotaan niihin tällaisen toteamuksen vaikutuksiin, jotka koskevat maksettujen määrien palauttamista. Tällöin vanhentumisaika ei saa olla epäedullisempi kuin samankaltaisia kansalliseen oikeuteen perustuvia vaatimuksia koskeva vanhentumisaika (vastaavuusperiaate) ja kunhan se ei tee taattujen oikeuksien käyttämisestä käytännössä mahdotonta tai suhteettoman vaikeaa (tehokkuusperiaate). Direktiiviä 93/13 sekä vastaavuusperiaatetta, tehokkuusperiaatetta ja oikeusvarmuuden periaatetta on kuitenkin tulkittava siten, että ne ovat esteenä kansallisen säännöksen soveltamiselle niin, että kanteeseen, joka koskee kuluttajan ja elinkeinonharjoittajan välisen sopimuksen kohtuuttoman ehdon perusteella aiheettomasti maksettujen määrien palauttamista, sovelletaan kolmen vuoden vanhentumisaikaa, joka alkaa kulua siitä ajankohdasta, jona kyseinen sopimus on kokonaan täytetty tai kansallisesta oikeudesta riippuen tuomioistuin on todennut niiden perusteen. Tässä on oletus siitä, että kyseisenä ajankohtana kuluttajan oli täytynyt olla tietoinen kyseisen ehdon kohtuuttomuudesta. - Uutiset
10.7.2020 15.00
EUT: sopimusehtoon, joka on tullut sovellettavaksi toissijaisesti kansallisen lain myötä ei sovellu direktiivi kuluttajasopimusten kohtuuttomista ehdoistaUnionin tuomioistuin katsoi, että kuluttajasopimusten kohtuuttomista ehdoista annetun neuvoston direktiivin 93/13/ETY 1 artiklan 2 kohtaa on tulkittava siten, että sopimusehto, josta ei ole erikseen neuvoteltu mutta joka heijastaa sääntöä, jota kansallisen lain mukaan sovelletaan sopimuspuolten välillä silloin, kun tältä osin ei ole sovittu muusta järjestelystä, ei kuulu tämän direktiivin soveltamisalaan. - Uutiset
5.6.2020 16.00
Unionin tuomioistuimen ennakkoratkaisu etäsopimuksena tehdyn luottosopimuksen peruuttamisoikeudesta ja saatujen suoritusten palauttamisestaKuluttajille tarkoitettujen rahoituspalvelujen etämyynnistä ja direktiivin 90/619/ETY sekä direktiivien 97/7/EY ja 98/27/EY muuttamisesta annetun direktiivin 2002/65/EY 7 artiklan 4 kohtaa on tulkittava siten, että silloin, kun kuluttaja käyttää peruuttamisoikeuttaan palvelujen tarjoajan kanssa etäsopimuksena tekemänsä luottosopimuksen osalta, kuluttajalla on oikeus – tämän vaikuttamatta niihin maksuihin, jotka hänen on itse suoritettava palvelujen tarjoajalle kyseisen direktiivin 7 artiklan 1 ja 3 kohdassa asetettujen edellytysten mukaisesti – saada palvelujen tarjoajalta takaisin kyseisen sopimuksen mukaisesti maksamansa lainapääoman lyhennykset ja korot, mutta ei korvausta siitä, että kyseiset lainapääoman lyhennykset ja korot ovat olleet palvelujen tarjoajan käytettävissä. - Uutiset
7.5.2020 13.00
Finanssivalvonta: Luottojen maksujärjestelytilanteet koronaviruspandemian aiheuttamien seurausten aikanaKoronaviruspandemia ja sen aiheuttama taloudellinen taantuma ja epävarmuus aiheuttavat poikkeuksellisia haasteita sekä asiakkaiden maksukyvylle että luottolaitosten luottoprosesseille. Niiden hallitsemiseksi ja eräiden maksujärjestelytilanteisiin liittyvien sääntelykysymysten selventämiseksi Finanssivalvonta haluaa kiinnittää valvomiensa luottolaitosten huomiota seuraaviin näkökohtiin. - Uutiset
24.4.2020 12.12
Finanssiala: 165.000 lyhennysvapaahakemusta yrityksiltä ja kotitalouksiltaPankit tarjoavat koronakriisissä joustoja sekä kotitalouksille että yrityksille luottojen hoitamiseen. Pankeille on tullut kotitalouksilta ja yrityksiltä hakemuksia lainanlyhennysvapaista yhteensä noin 165.000 kappaletta 16.3. - 21.4.2020 välisenä aikana. Suurin osa hakemuksista on henkilöasiakkailta. Lähes kaikki käsitellyt lyhennysvapaahakemukset on hyväksytty. - Uutiset
30.3.2020 17.34
Finanssivalvonta tarkensi suositustaan pidättäytyä voitonjaosta – lue myös muita kirjoituksia osingonjaosta ja johdon palkitsemisesta koronatilanteessaFinanssivalvonta antoi 28.3.2020 valvottavatiedotteen, jossa se suositti valvonnassaan olevia pankkeja pidättäytymään voitonjaosta 1. lokakuuta 2020 saakka. Finanssivalvonta tarkentaa nyt antamaansa suositusta seuraavasti: - Uutiset
12.2.2020 13.15
Hovioikeus: Käräjäoikeuden menettely ei ollut riittävän perusteellista luottoehtojen kohtuuttomuutta koskevassa asiassaKäräjäoikeuden olisi tullut arvioida luottoehtojen kohtuuttomuutta kuluttajansuojalain 4 luvun 1 §:n perusteella. Käräjäoikeus oli jättänyt lausumatta A:n esittämästä ja asian ratkaisun kannalta keskeisestä kiistämisperusteesta. Asiaa kokonaisuutena arvioiden hovioikeus katsoi, että käräjäoikeuden menettely ei ollut riittävän perusteellista. Hovioikeuden päätöksessä esitetyt seikat sekä oikeusastejärjestys ja asianosaisten muutoksenhakumahdollisuus huomioon ottaen asiaa ei voitu käsitellä hovioikeudessa ensiasteena eikä hovioikeus voinut siten ottaa asiaa välittömästi ratkaistavakseen vain tarkoituksenmukaisuussyistä viivästyksen tai kustannusten välttämiseksi. Asian selvittämättömään tilaan nähden palauttamista vain perustelujen täydentämistä varten ei ollut pidettävä riittävänä. Asia oli palautettava käräjäoikeuteen kokonaisuudessaan uutta käsittelyä varten. (Vailla lainvoimaa 12.2.2020) - Uutiset
13.1.2020 13.58
Apulaistietosuojavaltuutettu: Bonustilin kaikki tiedot saa luovuttaa vain tilin omistajalleApulaistietosuojavaltuutettu on ottanut kantaa tietojen tarkastusoikeuteen tapauksessa, jossa OP-bonustilin tietoja oli pyytänyt tarkastettavakseen tilin omistajan puoliso. Vaikka puoliso on tilin osallinen, hänellä on oikeus saada nähtäväkseen vain omaa bonuksia kerryttänyttä asiointiaan koskevat tiedot, ei koko tilin tietoja. - Uutiset
27.11.2019 14.31
Järjestämättömät lainat: Neuvosto vahvisti kantansa uuteen tuomioistuinten ulkopuoliseen täytäntöönpanomekanismiinEU on ryhtynyt toteuttamaan kattavaa strategiaansa pankkien ongelmaluottojen käsittelemiseksi. EU-suurlähettiläät ovat hyväksyneet neuvoston kannan ehdotukseen yhteisiksi puitteiksi ja vähimmäisvaatimuksiksi tuomioistuinten ulkopuoliselle mekanismille, jonka avulla voidaan periä takaisin vakuudellisten lainojen arvo siinä tapauksessa, että lainanottaja ei pysty maksamaan sitä takaisin. Tehokas tuomioistuinten ulkopuolinen täytäntöönpano voi auttaa estämään järjestämättömien lainojen kasautumisen, sillä se tarjoaa pankeille oikeudelliset välineet vakuuksien nopeampaan takaisinperintään. - Uutiset
1.11.2019 8.30
Suomen pankki: Vakuudettomien kulutusluottojen koroissa on suuria eroja luottolaitosten välilläLuottolaitosten myöntämien uusien vakuudettomien kulutusluottojen keskikorko nousi elokuusta ja oli 6,2 % syyskuussa 2019. Vakuudettomien kulutusluottojen koroissa on suuria eroja luottolaitosten välillä. Syyskuussa 2019 luottolaitosten välinen korkoero oli ennätyksellisen leveä (5,3 prosenttiyksikköä). Kasvavan osan uusista vakuudettomista kulutusluotoista myöntävät luottolaitokset, jotka ovat erikoistuneet tarjoamaan korkeampikorkoisia vakuudettomia kulutusluottoja. Näiden toimijoiden myöntämien uusien vakuudettomien kulutusluottojen keskikorko oli yli 11 % syyskuussa 2019. - Uutiset
24.9.2019 9.30
Euroopan järjestelmäriskikomitea suosittaa Suomelle uusia lainanottajiin kohdistuvia makrovakausvälineitä kotitalouksien velkaantumisen torjumiseksi – suosituksia ja varoituksia myös kymmenelle muulle ETA-maalleEuroopan järjestelmäriskikomitean julkaisemassa suosituksessa Suomelle esitetään lainanottajiin kohdistuvien välineiden käyttöönottoa asuntomarkkinoiden haavoittuvuuksien torjumiseksi. Komitea suosittaa, että Suomi ottaisi käyttöön sitovan katon lainanottajan tulojen ja velan tai velanhoitokulujen ja tulojen välille, rajoittaisi enimmäisluototussuhteen laskentaan hyväksyttäviä vakuuksia sekä asettaisi rajoituksen lainan kestoon. - Uutiset
11.9.2019 13.31
Unionin tuomioistuimen ennakkoratkaisu kulutusluottojen kokonaiskustannuksista tehtävästä vähennyksestä luottojen ennenaikaisen takaisinmaksun vuoksiKulutusluottosopimuksista ja neuvoston direktiivin 87/102/ETY kumoamisesta 23.4.2008 annetun Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiivin 87/102/ETY 16 artiklan 1 kohtaa on tulkittava siten, että kuluttajan oikeus vähennykseen luoton kokonaiskustannuksista luoton ennenaikaisen takaisinmaksun yhteydessä kattaa kaikki kuluttajalle aiheutuneet kustannukset. - Uutiset
25.4.2019 13.34
Luottojen korkokatto laajenee ja tiukkenee syyskuussa – EK, Finanssiala ja Takuusäätiö haluavat lisää järeitä toimenpiteitäPikaluottoja ja muita kuluttajaluottoja koskeva lainsäädäntö muuttuu syyskuussa. Uudistuksen seurauksena korkokatto laajenee koskemaan valtaosaa kuluttajaluottoja. Sääntelyn ulkopuolelle jäävät vain sellaiset asuntoluotot, joissa vakuutena on asunto tai muuta omaisuutta, sekä liikennevälineiden, kuten autojen, osamaksukauppa.