Laina
- Uutiset
13.11.2023 11.30
EUT:n ennakkoratkaisu asuntolainan ennenaikaista erääntymistä koskevan sopimusehdon kohtuuttomuudestaKuluttajasopimusten kohtuuttomista ehdoista annetun direktiivin ja EU:n perusoikeuskirjan säännökset ovat esteenä kansalliselle lainsäädännölle, jonka nojalla kulutusluottosopimukseen sisältyvän ennenaikaista erääntymistä koskevan sopimusehdon kohtuuttomuuden tuomioistuinvalvonnassa ei oteta huomioon sitä, onko elinkeinonharjoittajan mahdollisuus käyttää tähän sopimusehtoon perustuvaa oikeuttaan oikeasuhteinen, kun otetaan huomioon arviointiperusteet, jotka liittyvät muun muassa kuluttajan sopimusvelvoitteiden laiminlyönnin merkittävyyteen, kuten maksamatta jätettyjen maksuerien määrään luoton kokonaismäärään ja sopimuksen kestoon nähden, sekä siihen mahdollisuuteen, että tämän sopimusehdon soveltaminen johtaa siihen, että elinkeinonharjoittaja voi mainitun sopimusehdon perusteella periä takaisin sopimukseen perustuvat määrät myymällä kuluttajan perheen kodin täysin tuomioistuimen ulkopuolisessa menettelyssä. - Uutiset
13.11.2023 8.38
FINE Vakuutus- ja rahoitusneuvonta: Vinkit lainan vertailuun, kilpailuttamiseen ja hakemiseenLainan hakeminen ja ottaminen ovat paitsi isoja päätöksiä, myös omaan talouteen merkittävästi vaikuttavia asioita. Etenkin ison ja pitkäaikaisen lainan ottamisen vaikutus talouteen on merkittävä – siksi lainan hakemiseen kannattaa suhtautua vakavasti. Kun teet harkitsemisen, vertailun ja valinnan huolella, taloutesi kiittää, neuvoo FINE. - Uutiset
4.10.2023 12.32
Euroopan parlamentti: Vihreät joukkolainat – lisää avoimuutta, vähemmän viherpesuaEuroopan unioni määrittää uudet kriteerit vihreiden joukkolainojen standardille, joka on ensimmäinen laatuaan maailmassa ja auttaa estämään viherpesua. - Uutiset
28.9.2023 12.22
Makrovakauspäätös: Asuntolainakatto 85 % ja pankkien muuttuva pääomavaatimus ennallaan – asuntolainakatto koskemaan myös muita Finanssivalvonnan valvontaan siirtyneitä luotonantajiaFinanssivalvonnan johtokunta päätti kokouksessaan 27.9.2023 säilyttää asuntolainakaton eli enimmäisluototussuhteen aiemmalla tasollaan 85 prosentissa. Alennettua tasoa sovelletaan jatkossa luottolaitosten lisäksi muihin kuluttajaluottoja myöntäviin yrityksiin. Lisäksi johtokunta päätti säilyttää pankeille asetettavan muuttuvan lisäpääomavaatimuksen perustasollaan ja hyväksyi Ruotsin Finansinspektionenin päättämät ruotsalaisia kiinteistö-vakuudellisia yritysluottoja koskevat riskipainolattiat sovellettavaksi suomalaisiin luottolaitoksiin. - Uutiset
24.7.2023 10.20
EUT:n ennakkoratkaisu kuluttajasopimusten kohtuuttomista ehdoista annetun direktiivin tulkinnasta - kuluttaja voidaan velvoittaa vastaamaan omista oikeudenkäyntikuluistaan (Espanja)Kuluttajasopimusten kohtuuttomista ehdoista annetun direktiivin 93/13/ETY 6 artiklan 1 kohtaa, luettuna tehokkuusperiaatteen valossa, on tulkittava siten, ettei se ole esteenä kansalliselle lainsäädännölle, jonka mukaan silloin, jos kuluttaja ei ole toteuttanut elinkeinonharjoittajaa, jonka kanssa hän on tehnyt kohtuuttoman ehdon sisältävän sopimuksen, kohtaan mitään oikeudenkäyntiä edeltävän vaiheen toimenpiteistä, kuluttajan on vastattava omista oikeudenkäyntikuluistaan oikeudenkäynnissä, jonka hän saattaa vireille kyseistä elinkeinonharjoittajaa vastaan vedotakseen hänelle direktiivissä 93/13 annettuihin oikeuksiin, jos mainittu elinkeinonharjoittaja myöntää mainitun kuluttajan kanteen ennen siihen vastaamista, vaikka kyseinen ehto on todettu kohtuuttomaksi, sillä varauksella, että toimivaltainen kansallinen tuomioistuin voi ottaa huomioon sen, että vastaavanlaisten sopimusehtojen kohtuuttomuudesta on olemassa vakiintunutta kansallista oikeuskäytäntöä, ja elinkeinonharjoittajan asenteen todetakseen elinkeinonharjoittajan vilpillisen mielen ja velvoittaa sen siten korvaamaan kyseiset oikeudenkäyntikulut. - Uutiset
30.6.2023 8.19
Finanssivalvonta: Asuntolainakatto ja pankkien muuttuva pääomavaatimus säilyvät ennallaanFinanssivalvonnan johtokunta päätti kokouksessaan 28.6.2023 säilyttää lainakaton eli enimmäisluototussuhteen aiemmalla tasollaan 85 prosentissa. Pankeille asetettava muuttuva lisäpääomavaatimus säilyy perustasollaan. Lisäksi johtokunta hyväksyi Norjan järjestelmäriskipuskurivaatimuksen sovellettavaksi osittain saamisiin, joita suomalaisilla luottolaitoksilla on Norjassa. - Uutiset
13.4.2023 11.30
KHO: Kiinteistösijoituksia hallinnoivan yhtiön lainoista kertyviin nettokorkomenoihin voitiin soveltaa EVL 18 a §:n 4 momentin 2 kohdan a alakohdan mukaista siirtymäsäännöstäA Oy:n lainaa D S.à r.l:lta oli pidettävä EVL 18 a §:n 4 momentin 2 kohdan a alakohdan siirtymäsäännöksessä tarkoitettuna lainana. Tämän vuoksi ja kun otettiin huomioon KHO:ssa esitetyt vaatimukset ja asiassa saatu selvitys, keskusverolautakunnan päätöksen lopputuloksen muuttamiseen ei ollut perusteita. (Julkaisematon) - Uutiset
28.3.2023 9.11
Finanssivalvonta: Ulkoministeriön kannanotto pakotteiden soveltuvuudesta taloyhtiöihin, joiden yhtenä osakkaana on Venäjän federaatioFinanssivalvonta suosittelee valvottaviaan huomioimaan ulkoministeriön 17.2.2023 julkaiseman tulkintaohjeen Euroopan unionin asettamien pakotteiden soveltuvuudesta tilanteisiin, joissa taloyhtiön osakkaana on Venäjän federaatio. - Uutiset
20.3.2023 14.30
EUT:n ennakkoratkaisu kuluttajasopimusten kohtuuttomista ehdoista - kiinnelainasopimuksen pätemättömäksi toteamisen seuraukset (Puola)Ennakkoratkaisupyyntö – Kuluttajansuoja – Direktiivi 93/13/ETY – Kuluttajasopimusten kohtuuttomat ehdot – 6 ja 7 artikla – Sopimusehdon kohtuuttomaksi toteamisen vaikutukset – Ulkomaanvaluuttaan sidottu kiinnelainasopimus – Sopimuksen olemassaolo ilman kohtuuttomia ehtoja – Kuluttajan tahto saada sopimus todettua pätemättömäksi – Direktiivin soveltaminen sopimuksen pätemättömäksi toteamisen jälkeen – Kansallisen tuomioistuimen toimivalta ja velvollisuudet - Uutiset
10.2.2023 9.40
EUT:n ennakkoratkaisu kuluttajan oikeudesta vähennykseen asuntolainansa kokonaiskustannuksista luoton ennenaikaisen takaisinmaksun tapauksessa (Itävalta)Kansallisesti voidaan säätää, että kuluttajan oikeus vähennykseen asuntolainansa kokonaiskustannuksista luoton ennenaikaisen takaisinmaksun tapauksessa sisältää vain luoton voimassaoloajasta riippuvat korot ja kustannukset. Kuluttaja voi näin ollen vaatia vain sopimuksen kestosta riippuvaa koron ja kulujen alennusta. - Uutiset
19.12.2022 15.30
Finanssivalvonnan makrovakauspäätös 19.12.2022: Lainakatto 85 % ja muuttuva lisäpääomavaatimus säilytetään ennallaan – Finanssivalvonta valmistautuu asettamaan järjestelmäriskipuskurinFinanssivalvonnan johtokunta on päättänyt säilyttää lainakaton, eli enimmäisluototussuhteen aiemmalla tasollaan sekä pankeille asetettavan muuttuvan lisäpääomavaatimuksen perustasollaan. Johtokunta valmistautuu vuoden 2023 alussa päättämään järjestelmäriskipuskurin asettamisesta pankkisektorin riskinkantokyvyn vahvistamiseksi. - Uutiset
16.12.2022 15.00
Vaara rikoksen täyttymisestä oli syntynyt - oikeudenmukainen seuraamus törkeän petoksen yrityksestä oli 3 kuukauden vankeusAsiassa oli selvitetty, että vastaajan äidin henkilötietoja oli käytetty omalaina.fi -sivustolla 20.000 euron lainan hakemiseen vastaajan omistuksessa olleelle tilille. Vastaajan katsottiin ryhtyneen tapauksessa konkreettisiin toimiin rikoksen tunnusmerkistön toteuttamiseksi käyttämällä lainahakemuksessaan äitinsä henkilötietoja. Laissa tarkoitettu täytäntöönpanoedellytys oli näin ollen asiassa täyttynyt. Kyse ei ollut ollut mahdottomasta vaihtoehdosta, sellaisesta tilanteesta, joka ei olisi tekoon tyypillisesti liittyvien seikkojen vuoksi missään olosuhteissa voinut johtaa tarkoitettuun tulokseen. Tilanteessa oli siten syntynyt vaara rikoksen täyttymisestä. (Vailla lainvoimaa 16.12.2022) - Uutiset
13.10.2022 9.39
VATT:n tutkimus: Asuntolainaa rajoittava lainakatto vaikeuttaa pienituloisten ensiasunnon ostamista, mutta hillitsee velkaantumista – Asumistuen korotukset eivät nosta tuensaajien maksamia vuokriaVATT:n tutkimus osoittaa, että lainakaton käyttöönotto hillitsi kotitalouksien velkaantumista, mutta samalla se vähensi ensiasunnon ostajien määrää etenkin pienituloisissa kotitalouksissa. Suomessa otettiin käyttöön asuntolainakatto vuonna 2016, mikä rajoitti ensiasunnon ostajien asuntolainan 95 prosenttiin asunnon arvosta. Muiden kotitalouksien lainakatto oli 90 prosenttia. VATT:n tutkimuksen mukaan uudistus onnistui vähentämään kotitalouksien velkaantumista, mutta samalla kotitalouksien mahdollisuudet hankkia esiasunto eriarvoistuivat. Tutkimuksen tekivät VATT:n erikoistutkija Sander Ramboer ja johtava tutkija Teemu Lyytikäinen sekä VATT:sta Suomen Pankkiin siirtynyt Essi Eerola. - Uutiset
3.10.2022 11.15
Defensor Legis 3/2022 on julkaistu EdilexissäDefensor Legisin perinteisiin kuuluu vuosittainen teemanumero jostain ajankohtaisesta oikeudellisesta aiheesta. Vuoden 2022 teemana on yhtiö- ja rahoitusoikeus. Kyseiset alat ovat toki perinteisestikin liikejuridiikan keskiössä. On kuitenkin käynnissä monia muutoksia, jotka pakottavat keskustelemaan liiketoiminnan ja sen rahoituksen oikeudellisista perusteista. Merkittävimmät näistä ovat ilmastonmuutos ja erilaiset vuodesta 2007 jatkuneet sosiaalistaloudelliset mullistukset, kuten finanssi- ja koronakriisit, jotka ovat muuttaneet käsitystä valtion ja markkinoiden suhteesta. Myös teknologinen kehitys vaikuttaa juridiikkaan. Samanaikaisesti oikeus kehittyy sisäisten mekanismiensa kautta: lainsäädäntöuudistuksilla, ratkaisu- ja sopimuskäytäntöjen kautta sekä uuden oikeustieteellisen tutkimuksen myötä. - Uutiset
29.9.2022 9.41
Makrovakauspäätös: Lainakatto säilyy aiemmalla tasollaFinanssivalvonnan johtokunta on päättänyt pitää lainakaton eli enimmäisluototussuhteen aiemmalla tasollaan. Vaatimusta muutettiin viime vuonna, jolloin muiden kuin ensiasunnon hankintaa varten otettujen uusien asuntoluottojen enimmäisluototussuhde laski 5 prosenttiyksiköllä 85 prosenttiin. Johtokunta päätti myös säilyttää pankkien muuttuvan lisäpääomavaatimuksen ennallaan perustasolla. - Uutiset
17.5.2022 11.14
EUT kuluttajasopimusten kohtuuttomista ehdoista: Kansalliset prosessuaaliset periaatteet eivät voi olla esteenä yksityisten unionin oikeudesta johtuville oikeuksilleTehokkuusperiaate edellyttää ehtojen mahdollisen kohtuuttomuuden tehokasta valvontaa. - Uutiset
31.3.2022 14.25
Finanssivalvonnan makrovakauspäätös: Asuntolainojen lainakatto säilyy 85 prosentissa, Venäjän hyökkäyssota ja kansainvälinen talouskehitys voivat johtaa rahoitusolojen kiristymiseenFinanssivalvonnan johtokunta on päättänyt jatkaa lainakaton alentamispäätöksen voimassaoloa, joten muiden kuin ensiasunnonostajien lainakatto säilyy 85 prosentissa. Myös pankkien muuttuva lisäpääomavaatimus pidetään ennallaan sen perustasolla 0,0 prosentissa. Finanssivalvonnan johtokunta arvioi sodan vaikutuksia Suomen rahoitusjärjestelmän vakauteen ja makrovakausvälineiden käytön tarpeeseen. - Uutiset
11.3.2022 12.43
Työryhmä ehdottaa tiukennuksia kuluttajaluottojen sääntelyyn - lausuntoja voi antaa 29.4.2022 astiOM:n työryhmä ehdottaa kuluttajaluottojen korkokaton alentamista. Ehdotuksen mukaan korkokatto laskettaisiin nykyisestä 20 prosentista 15 prosenttiin. Myös luottojen markkinointiin ehdotetaan lisää rajoituksia. Keskeisenä tavoitteena on vähentää kuluttajien ylivelkaantumista. Työryhmä ei ollut yksimielinen. Työryhmän mietintö on nyt lausunnolla. - Uutiset
9.3.2022 11.30
Toisin kuin käräjäoikeus hovioikeus katsoi, ettei pankilla ollut oikeutta eräännyttää lyhennysvapaasta sopineen kuluttajan koko saatavaa maksettavaksiAsiassa oli kysymys siitä, oliko vastaajalla ollut maksuvelvollisuutta korkojen ja erääntyneiden lainanlyhennysten osalta pankin myöntämän lyhennysvapaan aikana sekä sen arvioinnista, oliko pankilla ollut oikeus irtisanoa velka siitä huolimatta, että vastaajalla oli ollut sosiaalinen suorituseste. Vastaajan velan pääoma oli alun perin ollut 30 000 euroa. Irtisanomishetkellä koko irtisanotun luoton määrä oli korkoineen, viivästyskorkoineen ja kuluineen ollut 12 169,02 euroa. Jäljellä olevan luoton määrä, vastaajan toimet lainan maksamiseksi sekä luoton vakuutena olevat kiinteistö ja täytetakaus huomioon ottaen HO katsoi, että luottotappion riski oli varsin pieni. Lisäksi oli otettava huomioon, että luotonantajana oli osuuskuntamuotoinen talletuspankki, jonka asemaan yksittäisen luoton kohtalo ei todennäköisesti suurestikaan vaikuttanut. Sen sijaan vastaaja oli ollut pitkäaikaisesti työkyvytön, minkä johdosta hänen maksukykynsä oli alentunut. Asian merkitys oli hänelle kuluttajana siten selvästi suurempi kuin pankille. Edellä lausuttu huomioon ottaen HO katsoi ettei luoton eräännyttämisen epääminen ole luotonantajalle ilmeisen kohtuutonta. Pankilla ei ole näin ollen ollut oikeutta 1.9.2020 eräännyttää koko saatavaa maksettavaksi ja kanne on hylättävä. (Vailla lainvoimaa 9.3.2022) - Uutiset
14.2.2022 15.55
Finanssivalvonta: Euroopan järjestelmäriskikomitea antoi varoituksia ja suosituksia EU-maille makrovakausriskeistä ja niiden ehkäisemisestä – Suomi ei ole sisällyttänyt lainsäädäntöönsä tuloihin perustuvia rajoitteita lainanottajilleEuroopan järjestelmäriskikomitea (ESRB) varoittaa viittä EU-maata makrovakausriskeistä, suosittaa kahdelle EU-maalle makrovakauspolitiikan tiukentamista sekä arvioi, miten EU-maat ovat noudattaneet sen vuoden 2019 suositusta. ESRB toteaa, että Suomi on osittain noudattanut vuoden 2019 suositusta, mutta ei ole sisällyttänyt lainsäädäntöönsä suosituksen mukaisia, tuloihin perustuvia rajoitteita lainanottajille. - Uutiset
17.12.2021 12.36
Makrovakauspäätös: Lainakatto säilyy 85 prosentissa, lainanantajille suositellaan pidättyväisyyttä tuloihin nähden suurten ja pitkien lainojen myöntämisessäFinanssivalvonnan johtokunta suosittelee, että lainanantajat arvioivat huolellisesti lainanhakijoiden maksukyvyn huomioiden velanhoitokustannusten mahdolliset tulevat muutokset sekä noudattavat pidättyväisyyttä tuloihin nähden suurten ja tavanomaista pidempien lainojen myöntämisessä. Suositusta täsmennetään vuoden 2022 ensimmäisellä vuosipuoliskolla. Finanssivalvonnan johtokunta on päättänyt jatkaa lainakaton kiristämispäätöksen voimassaoloa, jolloin muiden kuin ensiasunnonostajien lainakatto säilyy 85 prosentissa. Myös pankkien muuttuva lisäpääomavaatimus pidetään ennallaan sen perustasolla. - Uutiset
23.11.2021 10.00
Hovioikeus: Pankkia lainan käyttötarkoituksesta erehdyttäneet syyllistyivät törkeään petokseenToisin kuin syytteet hylännyt käräjäoikeus hovioikeus tuomitsi vastaajat törkeästä petoksesta 7 kuukauden ehdollisiin vankeusrangaistuksiin ja korvamaan yhteisvastuullisesti pankille 48.000 euroa korkoineen. (Vailla lainvoimaa 23.11.2021) - Uutiset
22.11.2021 9.00
EUT:n ennakkoratkaisu kuluttajasopimusten kohtuuttomista ehdoista (ulkomaanvaluuttaan indeksoitu kiinnelainasopimus)Ennakkoratkaisupyyntö – Kuluttajansuoja – Direktiivi 93/13/ETY– Kuluttajasopimusten kohtuuttomat ehdot – Ulkomaanvaluuttaan indeksoitu kiinnelainasopimus – Ulkomaanvaluutan osto- ja myyntikurssia koskeva sopimusehto – Ymmärrettävyys- ja avoimuusvaatimus – Kansallisen tuomioistuimen toimivalta - Uutiset
29.7.2021 12.00
Päätös asuntolainojen lainakaton kiristämisestä tulee voimaan 1. lokakuuta 2021Finanssivalvonnan johtokunta on kesäkuun lopulla antamassaan päätöksessä päättänyt alentaa muiden kuin ensiasunnon hankintaa varten otettujen luottojen lainakattoa viidellä prosenttiyksiköllä koronapandemiaa edeltäneelle tasolle 85 prosenttiin. - Uutiset
11.6.2021 15.22
EUT:n ennakkoratkaisut kuluttajille tarjottavien valuuttalainojen ehdoista1. Ratkaisu asiassa C-609/19, BNP Paribas Personal Finance
2. Ratkaisu yhdistetyissä asioissa C-776/19–C-782/19, BNP Paribas Personal Finance - Uutiset
16.4.2021 15.48
Selvitys: Positiivinen luottotietorekisteri auttaisi kuluttajia, luotonantajia ja koko lainamarkkinaaPositiivisesta luottotietorekisteristä on monia hyötyjä sekä kuluttajille, luotonantajille että koko rahoitusmarkkinalle, kertoo Pellervon taloustutkimuksen ja Vaasan yliopiston selvitys. Se vähentäisi ylivelkaantumisen riskiä, parantaisi kuluttajien asemaa markkinoilla ja lisäisi rahoitusmarkkinoiden vakautta. Lisäksi se auttaisi kuluttajia oman talouden hallinnassa. Selvitys valmistui tausta-aineistoksi positiivisen luottotietorekisterin perustamista koskevalle hankkeelle, joka on parhaillaan käynnissä oikeusministeriössä ja valtiovarainministeriössä. - Uutiset
29.1.2021 8.53
Lennot valitusten kärkiaiheena Euroopan kuluttajakeskuksessa vuonna 2020Kuluttajilta tuli 3 350 uutta yhteydenottoa Euroopan kuluttajakeskukseen vuonna 2020. Yhteydenottojen määrä kasvoi 6 % edellisvuoteen verrattuna. Maiden rajat ylittäviä ongelmatilanteita koskevien valitusten kärkiaiheena säilyivät edellisvuoden tapaan lennot. Vajaa kolmannes kaikista yhteydenotoista liittyi vuonna 2020 tavalla tai toisella koronatilanteeseen ja sen aiheuttamiin matkojen peruutuksiin. Euroopan kuluttajakeskuksen käsittelemissä tapauksissa tuotteen tai palvelun myyntitapana on ollut pääosin verkkokauppa tai erilaiset verkkoalustat (77 % tapauksista). Koronan aikaansaamien matkustusrajoitusten myötä kuluttajat eivät tehneet juurikaan hankintoja ulkomailta kivijalkakaupoista matkojen aikana, vaan enenevissä määrin verkon kautta. - Uutiset
19.10.2020 14.47
Verohallinnon kannanotto: Ennakonpidätyksen toimittaminen vertaislainan korostaKuka on velvollinen toimittamaan ennakonpidätyksen koroista ja antamaan niistä ilmoitukset Verohallinnolle, kun yksityishenkilö tarjoaa palvelualustan välityksellä toiselle yksityishenkilölle vakuudetonta lainaa? - Uutiset
17.7.2020 16.00
Unionin tuomioistuin tulkitsi ”kuluttajalle aiheutuvat luoton kokonaiskustannukset” -käsitettäKulutusluottosopimuksista ja direktiivin 87/102/ETY kumoamisesta annetun direktiivin 2008/48/EY 3 artiklan g alakohdassa olevaa käsitettä ”kuluttajalle aiheutuvat luoton kokonaiskustannukset” on tulkittava siten, että tämä käsite kattaa laina-ajan mahdollisesta pidentämisestä aiheutuvat kulut, mikäli yhtäältä laina-ajan mahdollista pidentämistä koskevat konkreettiset ja täsmälliset ehdot, laina-ajan pituus mukaan lukien, on otettu luottosopimuksen ehtoihin, jotka luotonantaja ja luotonottaja ovat hyväksyneet, ja mikäli toisaalta nämä kulut ovat luotonantajan tiedossa. - Uutiset
17.7.2020 13.00
Unionin tuomioistuimen ennakkoratkaisu kuluttajasopimusten kohtuuttomista ehdoista - kiinnelainasopimusPyynnöt on esitetty kahdessa espanjalaisessa oikeusriidassa, ja jotka koskevat kiinnelainasopimusten kohtuuttomia ehtoja. Ennakkoratkaisu koskee kuluttajasopimusten kohtuuttomista ehdoista annetun neuvoston direktiivin 93/13/ETY 3–8 artiklan tulkintaa. - Uutiset
5.6.2020 16.00
Unionin tuomioistuimen ennakkoratkaisu etäsopimuksena tehdyn luottosopimuksen peruuttamisoikeudesta ja saatujen suoritusten palauttamisestaKuluttajille tarkoitettujen rahoituspalvelujen etämyynnistä ja direktiivin 90/619/ETY sekä direktiivien 97/7/EY ja 98/27/EY muuttamisesta annetun direktiivin 2002/65/EY 7 artiklan 4 kohtaa on tulkittava siten, että silloin, kun kuluttaja käyttää peruuttamisoikeuttaan palvelujen tarjoajan kanssa etäsopimuksena tekemänsä luottosopimuksen osalta, kuluttajalla on oikeus – tämän vaikuttamatta niihin maksuihin, jotka hänen on itse suoritettava palvelujen tarjoajalle kyseisen direktiivin 7 artiklan 1 ja 3 kohdassa asetettujen edellytysten mukaisesti – saada palvelujen tarjoajalta takaisin kyseisen sopimuksen mukaisesti maksamansa lainapääoman lyhennykset ja korot, mutta ei korvausta siitä, että kyseiset lainapääoman lyhennykset ja korot ovat olleet palvelujen tarjoajan käytettävissä. - Uutiset
14.5.2020 11.30
KHO: Valtuusto oli päättäessään lainan myöntämisestä osuuskunnalle toiminut kuntalain vastaisestiKuntalainen A valitti päätöksistä HAO:een. Valituksessa katsottiin, että valtuuston päätökset olivat kuntalain 129 §:n 1 momentin vastaiset sekä kunnan että tietoverkko-osuuskunnan heikon taloustilanteen vuoksi. HAO hylkäsi A:n valituksen. KHO kumosi A:n valituksesta HAO:n päätöksen ja valtuuston päätöksen siltä osin kuin kysymys oli lainan myöntämisestä osuuskunnalle. - Uutiset
12.3.2020 8.25
Unionin tuomioistuimen ennakkoratkaisu kuluttajasopimusten ehtojen kohtuuttomuuden tutkimisesta viran puolesta kansallisessa tuomioistuimessaKuluttajasopimusten kohtuuttomista ehdoista annetun direktiivin 93/13/ETY 6 artiklan 1 kohtaa on tulkittava siten, että kansallisen tuomioistuimen, jonka käsiteltäväksi kuluttaja on saattanut kanteen, jolla tähdätään tiettyjen sellaisten sopimusehtojen toteamiseen kohtuuttomiksi, jotka on otettu kuluttajan elinkeinonharjoittajan kanssa tekemään sopimukseen, ei ole viran puolesta tutkittava erikseen kaikkia muita sellaisia sopimusehtoja, joita kuluttaja ei ole riitauttanut, selvittääkseen sen, voidaanko niitä pitää kohtuuttomina, vaan vain ne ehdot, jotka liittyvät riita-asian kohteeseen sellaisena kuin asianosaiset ovat sen rajanneet, aina silloin, kun kansallisella tuomioistuimella on tiedossaan tämän edellyttämät oikeudelliset seikat ja tosiseikat, joita on tarpeen vaatiessa täydennetty selvittämistoimilla. Direktiivin 4 artiklan 1 kohtaa ja 6 artiklan 1 kohtaa on tulkittava siten, että vaikka on niin, että sellaisen sopimusehdon kohtuuttomuutta arvioitaessa, joka on ollut kuluttajan esittämien vaatimusten perustana, huomioon on otettava kaikki muut sellaisen sopimuksen ehdot, jonka kuluttaja on tehnyt elinkeinonharjoittajan kanssa, tällainen huomioon ottaminen ei sellaisenaan merkitse sitä, että asiaa käsittelevällä kansallisella tuomioistuimella on velvollisuus tutkia viran puolesta kaikkien näiden ehtojen mahdollinen kohtuuttomuus. - Uutiset
27.11.2019 14.31
Järjestämättömät lainat: Neuvosto vahvisti kantansa uuteen tuomioistuinten ulkopuoliseen täytäntöönpanomekanismiinEU on ryhtynyt toteuttamaan kattavaa strategiaansa pankkien ongelmaluottojen käsittelemiseksi. EU-suurlähettiläät ovat hyväksyneet neuvoston kannan ehdotukseen yhteisiksi puitteiksi ja vähimmäisvaatimuksiksi tuomioistuinten ulkopuoliselle mekanismille, jonka avulla voidaan periä takaisin vakuudellisten lainojen arvo siinä tapauksessa, että lainanottaja ei pysty maksamaan sitä takaisin. Tehokas tuomioistuinten ulkopuolinen täytäntöönpano voi auttaa estämään järjestämättömien lainojen kasautumisen, sillä se tarjoaa pankeille oikeudelliset välineet vakuuksien nopeampaan takaisinperintään. - Uutiset
1.11.2019 8.30
Suomen pankki: Vakuudettomien kulutusluottojen koroissa on suuria eroja luottolaitosten välilläLuottolaitosten myöntämien uusien vakuudettomien kulutusluottojen keskikorko nousi elokuusta ja oli 6,2 % syyskuussa 2019. Vakuudettomien kulutusluottojen koroissa on suuria eroja luottolaitosten välillä. Syyskuussa 2019 luottolaitosten välinen korkoero oli ennätyksellisen leveä (5,3 prosenttiyksikköä). Kasvavan osan uusista vakuudettomista kulutusluotoista myöntävät luottolaitokset, jotka ovat erikoistuneet tarjoamaan korkeampikorkoisia vakuudettomia kulutusluottoja. Näiden toimijoiden myöntämien uusien vakuudettomien kulutusluottojen keskikorko oli yli 11 % syyskuussa 2019. - Uutiset
14.10.2019 10.00
Uusi ohje: Pääomalainojen ja muiden yhtiölle annettujen lainojen luovutukset ja menetykset tuloverotuksessaVerohallinnon ohjeessa käsitellään viimeaikaista, yhtiölle annettujen pääomalainojen tai muiden lainojen luovutuksia ja menetyksiä koskevaa KHO:n oikeuskäytäntöä ja sen vaikutusta tuloverolain mukaisiin soveltamistilanteisiin lainan antajan verotuksessa. Ohjeessa käydään läpi nämä päätökset ja esitetään niistä johtopäätökset tuloverolain mukaan toimitettavassa verotuksessa. Yhtiöllä tarkoitetaan ohjeessa osakeyhtiötä ja osuuskuntaa. Ohjeessa ei käsitellä pääomalainan tuoton verotukseen liittyviä kysymyksiä eikä myöskään pääomalainan saajan verotusta. Ohje on voimassa 10. lokakuuta 2019 lukien toistaiseksi. - Uutiset
1.10.2019 11.30
Professori (emeritus), tutkimusjohtaja Seppo Penttilä: Syntyykö rajat ylittävässä sulautumisessa veronalaista tuloa valtioiden toisistaan poikkeavien lainsäädäntöjen vuoksi - KHO 2019:111Eri valtioiden toisistaan poikkeavat lainsäädännöt voivat synnyttää tilanteita, joissa rajat ylittävästä toiminnasta saatua tuloa verotetaan kahteen kertaan tai tuloa ei veroteta edes yhteen kertaan. Ratkaisussa KHO 2019:111 katsottiin, että lainan järjestely- ja takauspalkkiot eivät tuloutuneet Suomessa vastaanottavan yhtiön verotuksessa, vaikka niitä ei ollut ennen sulautumista tuloutettu sulautuvan yhtiön verotuksessa sen kotivaltiossa. Lopputulos ei kuitenkaan näytä johtavan tulon jäämiseen verotuksen ulkopuolelle. Yksi ratkaisun huomionarvoisista seikoista on se, että KHO punnitsi ratkaisussaan jatkuvuusperiaatteen ja verotuksen lainalaisuuden periaatteen keskinäistä painoa esillä olleessa tilanteessa. Lainalaisuuden periaate meni edelle. - Uutiset
30.9.2019 10.10
Finanssivalvonta: Asuntolainojen lainakatto sekä riskipainolattia pidetään ennallaan – suuri velkaantuminen lisää kotitalouksien haavoittuvuutta heikkenevässä taloustilanteessaFinanssivalvonnan johtokunta pitää ennallaan asuntolainojen lainakaton sekä asuntolainojen riskipainolattian eikä aseta pankeille muuttuvaa lisäpääomavaatimusta. Kotitalouksien omarahoitusosuudet ovat kasvaneet, mutta uusien lainojen takaisinmaksuajat ovat tuoreimpien tietojen mukaan pidentyneet. Finanssivalvonnan johtokunta kehottaa pankkeja ja kotitalouksia välttämään tavanomaista pidempiä luottojen takaisinmaksuaikoja sekä kiinnittämään huomiota kotitalouksien suuren velkaantuneisuuden ja taloyhtiölainakannan nopean kasvun riskeihin. - Uutiset
16.9.2019 11.20
Yhtiön saamia lainan järjestelypalkkioita ei voitu jaksottaa verotuksessa laina-ajalle EVL 20 §:n mukaisesti - KHO ei muuttanut KVL:n ennakkoratkaisuaKVL oli lausunut ennakkoratkaisunaan, ettei A Oy:n saamia lainan järjestelypalkkioita voitu jaksottaa verotuksessa laina-ajalle EVL 20 §:n mukaisesti. Järjestelypalkkiot olivat EVL 19 §:n 1 momentin mukaisesti sen verovuoden tuottoa, jonka aikana palkkion perusteena oleva lainasopimus oli tehty. Lainvoiman saanutta ennakkoratkaisua on, jos A Oy niin vaatii, noudatettava verovuosilta 2018 ja 2019 toimitettavissa tuloverotuksissa. (Julkaisematon 16.9.2019) - Uutiset
11.9.2019 14.47
Unionin tuomioistuimen ennakkoratkaisu etäsopimuksena tehdyn asuntoluottosopimuksen peruuttamisoikeudestaEnnakkoratkaisupyyntö – Kuluttajansuoja – Direktiivi 2002/65/EY – Etäsopimuksena tehdyt kulutusluottosopimukset – Peruuttamisoikeus – Peruuttamisoikeuden käyttö sen jälkeen, kun kumpikin osapuoli on täyttänyt kokonaisuudessaan sopimuksen kuluttajan nimenomaisesta pyynnöstä – Peruuttamisoikeutta koskevien tietojen ilmoittaminen kuluttajalle - Uutiset
8.4.2019 13.00
15 000 euron luottohakemuksen miehensä pankkitunnuksia luvattomasti käyttäen tehnyt nainen tuomittiin törkeän petoksen asemasta petoksesta 3 kuukauden ehdolliseen vankeusrangaistukseenNainen oli täyttänyt luottohakemuksen verkossa ja merkinnyt luotonhakijaksi hänen itsensä lisäksi miehen, vaikka mies ei ollut tosiasiallisesti ollut tietoinen luoton hakemisesta eikä antanut suostumustaan lainaehtoihin sitoutumiseen. Nainen oli allekirjoittanut hakemuksen verkossa tunnistautumalla omien pankkitunnustensa lisäksi miehen pankkitunnuksia luvattomasti käyttäen. Luotonantaja oli maksanut myöntämällään luotolla naisen avoinna olevia luottoja naisen määräämällä tavalla. Loppu lainasummasta eli 465,85 euroa oli maksettu naisen nimissä olleelle tilille. Nainen oli menettelyllään aiheuttanut pankille ja miehelle ainakin 15.000 euron suuruisen välittömän taloudellisen vahingon vaaran. KO:n tuomiota muutettiin. (Vailla lainvoimaa 8.4.2019) - Uutiset
8.4.2019 11.00
Hallinto-oikeus äänesti - Vuokravakuus tuli ottaa huomioon valittajan välttämättömänä asuntoon muuttoon liittyvänä muuna perusmenonaHAO katsoi, että tapauksen olosuhteissa X:n itse maksama vuokravakuus tuli ottaa hänen välttämättömänä asuntoon muuttoon liittyvänä muuna perusmenona huomioon. HAO ei ottanut ensi asteena ratkaistavakseen sitä, onko X:n ottama laina huomioitava hänen tulonaan tai varallisuutenaan toimeentulotukea myönnettäessä. Eri mieltä ollut jäsen olisi hylännyt valituksen, koska X:n saama laina on perustoimeentulotukea myönnettäessä otettava huomioon hänen käytettävissä olevina tuloinaan, eikä X ollut esittänyt velkakirjaa tai muutakaan luotettavaa selvitystä lainan takaisinmaksusta. - Uutiset
27.11.2018 13.54
Eduskunnan kirjastolta uusi tietopaketti pikaluottosääntelyn kehittämisestäPikaluottoja koskevia säännöksiä ollaan muuttamassa siten, että kaikkien kalleimpien luottojen aiheuttamat ongelmat vähenisivät. Verkossa ja tekstiviestein haettavia niin sanottuja pikaluottoja koskevia säännöksiä on muutettu tiukentavasti useaan otteeseen. Viimeksi vuonna 2013 kuluttajansuojalakiin tehtiin muutos, jolla asetettiin korkokatto lähes kaikille alle 2.000 euron suuruisille kuluttajaluotoille. - Uutiset
28.9.2018 9.00
Hovioikeus arvioi petosrikoksen tunnusmerkistöä rahan lainaamista koskevassa asiassa - syyte hylättiinAsiassa oli KO:n tuomiosta ilmenevällä tavalla ollut riidatonta, että vastaaja oli lainannut A:lta 3.000 euroa, ja että laina oli ollut tarkoitus maksaa takaisin muutaman kuukauden kuluessa. HO katsoi, ettei asiassa ollut esitetty selvitystä siitä, että vastaaja olisi lainanottohetkellä ollut muista KO:n tuomiosta ilmenevistä velkavastuistaan huolimatta maksukyvytön. Se, ettei vastaaja ollut muista lainoistaan kertonut A:lle, ja että hän oli erehdyttänyt A:ta lainan käyttötarkoituksesta, ei riittänyt osoittamaan, että vastaajalla olisi ollut lainaa ottaessaan petollinen tarkoitus jättää A:lta lainaamansa rahat maksamatta takaisin. HO katsoi, että takaisinmaksuaikomusta tuki lisäksi se, että A:n kertomuksen perusteella vastaaja oli oli alussa lyhentänyt lainaansa. Näillä ja KO:n mainitsemilla perusteilla HO katsoi, ettei ollut aihetta KO:n hylkäävän tuomion muuttamiseen. (Vailla lainvoimaa 28.9.2018) - Uutiset
25.9.2018 14.06
Hovioikeus: Käräjäoikeuden ei olisi tullut tutkia luottoehtojen kohtuuttomuutta viran puolestaLuottosopimuksen mukaan A oli ottanut yhtiöltä pääomaltaan 2.100 euron suuruisen luoton, jonka vuotuinen korko oli 102 prosenttia. Luotto oli ollut toistaiseksi voimassa oleva. Todellisen vuosikoron määrän oli ilmoitettu olevan 235,14 prosenttia. HO:ssa olin kysymys siitä, oliko KO voinut omasta aloitteestaan ottaa tutkittavakseen luottokoron kohtuullisuuden. Jos KO oli voinut viran puolesta tutkia sopimusehtojen kohtuullisuuden sanotuilta osin, kysymys oli myös siitä, olivatko luottoehdot korkojen osalta olleet kohtuuttomat. HO totesi, että luoton määrä huomioon ottaen KSL 7 luvun 17 a §:ssä säädetty korkokatto ei koskenut nyt kysymyksessä olevaa luottosopimusta. Sopimus ei ollut muutoinkaan minkään pakottavan lainsäädännön vastainen. Yhtiöllä oli ollut oikeus periä A:lta perinnästä aiheutuneet kulut. Yhtiöllä oli oikeus saada korvaus oikeudenkäyntikuluistaan OK 21 luvun 8 c §:n mukaisesti. KO:n lausuma sopimusehtojen kohtuullisuudesta ja kohtuuttomuuden vaikutuksista poistettiin. Yhtiön vaatimukset hyväksyttiin yksipuolisella tuomiolla tuomiolauselmasta ilmenevällä tavalla. - Uutiset
8.8.2018 13.50
Unionin tuomioistuimen ennakkoratkaisu kuluttajasopimusten kohtuuttomista ehdoista - lainasopimuksen luovuttaminen ja viivästyskorkoEnnakkoratkaisupyyntö – Direktiivi 93/13/ETY – Kohtuuttomat ehdot – Soveltamisala – Saatavan luovuttaminen – Kuluttajan kanssa tehty lainasopimus – Viivästyskoron korkokannan vahvistamista koskevan sopimusehdon kohtuuttomuuden arviointiperusteet – Kohtuuttomuuden seuraukset - Uutiset
30.4.2018 13.27
Keskusverolautakunta: Lainan järjestelypalkkioita ei voitu jaksottaa verotuksessa laina-ajalle EVL 20 §:n mukaisestiLainan järjestelypalkkioita ei voitu jaksottaa verotuksessa laina-ajalle EVL 20 §:n mukaisesti, vaan järjestelypalkkiot olivat EVL 19 §:n 1 momentin mukaisesti sen verovuoden tuottoa, jonka aikana palkkion perusteena ollut lainasopimus oli tehty. Sillä, että hakemuksen mukaan hakija jaksotti lainan järjestelypalkkiot kirjanpidossaan laina-ajalle, ei ollut merkitystä asiassa. (Lainvoim. 11.9.2019) - Uutiset
27.2.2018 11.35
Yritysten korkovähennysten rajoittamisesta 32 lausuntoaVM sai määräajassa 32 lausuntoa rajoituksista korkovähennyksiin yritysten tuloverotuksessa. Lausuntoaika päättyi maanantaina 26. helmikuuta. - Uutiset
21.9.2017 8.00
Unionin tuomioistuin: Ulkomaan valuutassa myönnetystä lainasta on annettava lainanottajille riittävät tiedot, jotta lainanottajat voivat tehdä niiden pohjalta perusteltuja ja harkittuja päätöksiäSopimusehtoa, jonka mukaan laina on maksettava takaisin samassa ulkomaanvaluutassa, ei voida pitää kohtuuttomana, jos se on laadittu selkeästi ja ymmärrettävästi. Vaatimus edellyttää kuluttajan ymmärtävän sekä muodollisesti että kieliopillisesti ehdon, jonka mukaan laina on maksettava takaisin samassa ulkomaanvaluutassa, jossa se on otettu, mutta hänen on myös ymmärrettävä sen konkreettinen merkitys siten, että tavanomaisesti valistunut ja kohtuullisen tarkkaavainen ja huolellinen keskivertokuluttaja voi paitsi olla tietoinen siitä mahdollisuudesta, että ulkomaanvaluutan, jonka määräisenä laina on otettu, arvo voi nousta tai laskea, myös arvioida, mitä mahdollisesti merkittäviä taloudellisia seurauksia tällaisesta ehdosta aiheutuu hänen taloudellisille velvoitteilleen. - Uutiset
27.6.2017 14.15
Lainakattoa ei kiristetäFinanssivalvonnan johtokunta ilmoitti 27. kesäkuuta, ettei se koe tarpeelliseksi kiristää nykyistä lainakattoa. Lainakatto, eli enimmäisluototussuhde, säilyy siten ennallaan 90 prosentissa, ensiasunnoissa 95 prosentissa. Myöskään vakuusvaatimuksiin ei tule muutoksia. Pankkeja koskeva muuttuva lisäpääomavaatimus säilyy niin ikään nollatasolla.