Laina
- Uutiset
13.11.2023 11.30
EUT:n ennakkoratkaisu asuntolainan ennenaikaista erääntymistä koskevan sopimusehdon kohtuuttomuudestaKuluttajasopimusten kohtuuttomista ehdoista annetun direktiivin ja EU:n perusoikeuskirjan säännökset ovat esteenä kansalliselle lainsäädännölle, jonka nojalla kulutusluottosopimukseen sisältyvän ennenaikaista erääntymistä koskevan sopimusehdon kohtuuttomuuden tuomioistuinvalvonnassa ei oteta huomioon sitä, onko elinkeinonharjoittajan mahdollisuus käyttää tähän sopimusehtoon perustuvaa oikeuttaan oikeasuhteinen, kun otetaan huomioon arviointiperusteet, jotka liittyvät muun muassa kuluttajan sopimusvelvoitteiden laiminlyönnin merkittävyyteen, kuten maksamatta jätettyjen maksuerien määrään luoton kokonaismäärään ja sopimuksen kestoon nähden, sekä siihen mahdollisuuteen, että tämän sopimusehdon soveltaminen johtaa siihen, että elinkeinonharjoittaja voi mainitun sopimusehdon perusteella periä takaisin sopimukseen perustuvat määrät myymällä kuluttajan perheen kodin täysin tuomioistuimen ulkopuolisessa menettelyssä. - Uutiset
13.11.2023 8.38
FINE Vakuutus- ja rahoitusneuvonta: Vinkit lainan vertailuun, kilpailuttamiseen ja hakemiseenLainan hakeminen ja ottaminen ovat paitsi isoja päätöksiä, myös omaan talouteen merkittävästi vaikuttavia asioita. Etenkin ison ja pitkäaikaisen lainan ottamisen vaikutus talouteen on merkittävä – siksi lainan hakemiseen kannattaa suhtautua vakavasti. Kun teet harkitsemisen, vertailun ja valinnan huolella, taloutesi kiittää, neuvoo FINE. - Uutiset
4.10.2023 12.32
Euroopan parlamentti: Vihreät joukkolainat – lisää avoimuutta, vähemmän viherpesuaEuroopan unioni määrittää uudet kriteerit vihreiden joukkolainojen standardille, joka on ensimmäinen laatuaan maailmassa ja auttaa estämään viherpesua. - Uutiset
28.9.2023 12.22
Makrovakauspäätös: Asuntolainakatto 85 % ja pankkien muuttuva pääomavaatimus ennallaan – asuntolainakatto koskemaan myös muita Finanssivalvonnan valvontaan siirtyneitä luotonantajiaFinanssivalvonnan johtokunta päätti kokouksessaan 27.9.2023 säilyttää asuntolainakaton eli enimmäisluototussuhteen aiemmalla tasollaan 85 prosentissa. Alennettua tasoa sovelletaan jatkossa luottolaitosten lisäksi muihin kuluttajaluottoja myöntäviin yrityksiin. Lisäksi johtokunta päätti säilyttää pankeille asetettavan muuttuvan lisäpääomavaatimuksen perustasollaan ja hyväksyi Ruotsin Finansinspektionenin päättämät ruotsalaisia kiinteistö-vakuudellisia yritysluottoja koskevat riskipainolattiat sovellettavaksi suomalaisiin luottolaitoksiin. - Uutiset
24.7.2023 10.20
EUT:n ennakkoratkaisu kuluttajasopimusten kohtuuttomista ehdoista annetun direktiivin tulkinnasta - kuluttaja voidaan velvoittaa vastaamaan omista oikeudenkäyntikuluistaan (Espanja)Kuluttajasopimusten kohtuuttomista ehdoista annetun direktiivin 93/13/ETY 6 artiklan 1 kohtaa, luettuna tehokkuusperiaatteen valossa, on tulkittava siten, ettei se ole esteenä kansalliselle lainsäädännölle, jonka mukaan silloin, jos kuluttaja ei ole toteuttanut elinkeinonharjoittajaa, jonka kanssa hän on tehnyt kohtuuttoman ehdon sisältävän sopimuksen, kohtaan mitään oikeudenkäyntiä edeltävän vaiheen toimenpiteistä, kuluttajan on vastattava omista oikeudenkäyntikuluistaan oikeudenkäynnissä, jonka hän saattaa vireille kyseistä elinkeinonharjoittajaa vastaan vedotakseen hänelle direktiivissä 93/13 annettuihin oikeuksiin, jos mainittu elinkeinonharjoittaja myöntää mainitun kuluttajan kanteen ennen siihen vastaamista, vaikka kyseinen ehto on todettu kohtuuttomaksi, sillä varauksella, että toimivaltainen kansallinen tuomioistuin voi ottaa huomioon sen, että vastaavanlaisten sopimusehtojen kohtuuttomuudesta on olemassa vakiintunutta kansallista oikeuskäytäntöä, ja elinkeinonharjoittajan asenteen todetakseen elinkeinonharjoittajan vilpillisen mielen ja velvoittaa sen siten korvaamaan kyseiset oikeudenkäyntikulut. - Uutiset
30.6.2023 8.19
Finanssivalvonta: Asuntolainakatto ja pankkien muuttuva pääomavaatimus säilyvät ennallaanFinanssivalvonnan johtokunta päätti kokouksessaan 28.6.2023 säilyttää lainakaton eli enimmäisluototussuhteen aiemmalla tasollaan 85 prosentissa. Pankeille asetettava muuttuva lisäpääomavaatimus säilyy perustasollaan. Lisäksi johtokunta hyväksyi Norjan järjestelmäriskipuskurivaatimuksen sovellettavaksi osittain saamisiin, joita suomalaisilla luottolaitoksilla on Norjassa. - Uutiset
13.4.2023 11.30
KHO: Kiinteistösijoituksia hallinnoivan yhtiön lainoista kertyviin nettokorkomenoihin voitiin soveltaa EVL 18 a §:n 4 momentin 2 kohdan a alakohdan mukaista siirtymäsäännöstäA Oy:n lainaa D S.à r.l:lta oli pidettävä EVL 18 a §:n 4 momentin 2 kohdan a alakohdan siirtymäsäännöksessä tarkoitettuna lainana. Tämän vuoksi ja kun otettiin huomioon KHO:ssa esitetyt vaatimukset ja asiassa saatu selvitys, keskusverolautakunnan päätöksen lopputuloksen muuttamiseen ei ollut perusteita. (Julkaisematon) - Uutiset
28.3.2023 9.11
Finanssivalvonta: Ulkoministeriön kannanotto pakotteiden soveltuvuudesta taloyhtiöihin, joiden yhtenä osakkaana on Venäjän federaatioFinanssivalvonta suosittelee valvottaviaan huomioimaan ulkoministeriön 17.2.2023 julkaiseman tulkintaohjeen Euroopan unionin asettamien pakotteiden soveltuvuudesta tilanteisiin, joissa taloyhtiön osakkaana on Venäjän federaatio. - Uutiset
20.3.2023 14.30
EUT:n ennakkoratkaisu kuluttajasopimusten kohtuuttomista ehdoista - kiinnelainasopimuksen pätemättömäksi toteamisen seuraukset (Puola)Ennakkoratkaisupyyntö – Kuluttajansuoja – Direktiivi 93/13/ETY – Kuluttajasopimusten kohtuuttomat ehdot – 6 ja 7 artikla – Sopimusehdon kohtuuttomaksi toteamisen vaikutukset – Ulkomaanvaluuttaan sidottu kiinnelainasopimus – Sopimuksen olemassaolo ilman kohtuuttomia ehtoja – Kuluttajan tahto saada sopimus todettua pätemättömäksi – Direktiivin soveltaminen sopimuksen pätemättömäksi toteamisen jälkeen – Kansallisen tuomioistuimen toimivalta ja velvollisuudet - Uutiset
10.2.2023 9.40
EUT:n ennakkoratkaisu kuluttajan oikeudesta vähennykseen asuntolainansa kokonaiskustannuksista luoton ennenaikaisen takaisinmaksun tapauksessa (Itävalta)Kansallisesti voidaan säätää, että kuluttajan oikeus vähennykseen asuntolainansa kokonaiskustannuksista luoton ennenaikaisen takaisinmaksun tapauksessa sisältää vain luoton voimassaoloajasta riippuvat korot ja kustannukset. Kuluttaja voi näin ollen vaatia vain sopimuksen kestosta riippuvaa koron ja kulujen alennusta. - Uutiset
19.12.2022 15.30
Finanssivalvonnan makrovakauspäätös 19.12.2022: Lainakatto 85 % ja muuttuva lisäpääomavaatimus säilytetään ennallaan – Finanssivalvonta valmistautuu asettamaan järjestelmäriskipuskurinFinanssivalvonnan johtokunta on päättänyt säilyttää lainakaton, eli enimmäisluototussuhteen aiemmalla tasollaan sekä pankeille asetettavan muuttuvan lisäpääomavaatimuksen perustasollaan. Johtokunta valmistautuu vuoden 2023 alussa päättämään järjestelmäriskipuskurin asettamisesta pankkisektorin riskinkantokyvyn vahvistamiseksi. - Uutiset
16.12.2022 15.00
Vaara rikoksen täyttymisestä oli syntynyt - oikeudenmukainen seuraamus törkeän petoksen yrityksestä oli 3 kuukauden vankeusAsiassa oli selvitetty, että vastaajan äidin henkilötietoja oli käytetty omalaina.fi -sivustolla 20.000 euron lainan hakemiseen vastaajan omistuksessa olleelle tilille. Vastaajan katsottiin ryhtyneen tapauksessa konkreettisiin toimiin rikoksen tunnusmerkistön toteuttamiseksi käyttämällä lainahakemuksessaan äitinsä henkilötietoja. Laissa tarkoitettu täytäntöönpanoedellytys oli näin ollen asiassa täyttynyt. Kyse ei ollut ollut mahdottomasta vaihtoehdosta, sellaisesta tilanteesta, joka ei olisi tekoon tyypillisesti liittyvien seikkojen vuoksi missään olosuhteissa voinut johtaa tarkoitettuun tulokseen. Tilanteessa oli siten syntynyt vaara rikoksen täyttymisestä. (Vailla lainvoimaa 16.12.2022) - Uutiset
13.10.2022 9.39
VATT:n tutkimus: Asuntolainaa rajoittava lainakatto vaikeuttaa pienituloisten ensiasunnon ostamista, mutta hillitsee velkaantumista – Asumistuen korotukset eivät nosta tuensaajien maksamia vuokriaVATT:n tutkimus osoittaa, että lainakaton käyttöönotto hillitsi kotitalouksien velkaantumista, mutta samalla se vähensi ensiasunnon ostajien määrää etenkin pienituloisissa kotitalouksissa. Suomessa otettiin käyttöön asuntolainakatto vuonna 2016, mikä rajoitti ensiasunnon ostajien asuntolainan 95 prosenttiin asunnon arvosta. Muiden kotitalouksien lainakatto oli 90 prosenttia. VATT:n tutkimuksen mukaan uudistus onnistui vähentämään kotitalouksien velkaantumista, mutta samalla kotitalouksien mahdollisuudet hankkia esiasunto eriarvoistuivat. Tutkimuksen tekivät VATT:n erikoistutkija Sander Ramboer ja johtava tutkija Teemu Lyytikäinen sekä VATT:sta Suomen Pankkiin siirtynyt Essi Eerola. - Uutiset
3.10.2022 11.15
Defensor Legis 3/2022 on julkaistu EdilexissäDefensor Legisin perinteisiin kuuluu vuosittainen teemanumero jostain ajankohtaisesta oikeudellisesta aiheesta. Vuoden 2022 teemana on yhtiö- ja rahoitusoikeus. Kyseiset alat ovat toki perinteisestikin liikejuridiikan keskiössä. On kuitenkin käynnissä monia muutoksia, jotka pakottavat keskustelemaan liiketoiminnan ja sen rahoituksen oikeudellisista perusteista. Merkittävimmät näistä ovat ilmastonmuutos ja erilaiset vuodesta 2007 jatkuneet sosiaalistaloudelliset mullistukset, kuten finanssi- ja koronakriisit, jotka ovat muuttaneet käsitystä valtion ja markkinoiden suhteesta. Myös teknologinen kehitys vaikuttaa juridiikkaan. Samanaikaisesti oikeus kehittyy sisäisten mekanismiensa kautta: lainsäädäntöuudistuksilla, ratkaisu- ja sopimuskäytäntöjen kautta sekä uuden oikeustieteellisen tutkimuksen myötä. - Uutiset
29.9.2022 9.41
Makrovakauspäätös: Lainakatto säilyy aiemmalla tasollaFinanssivalvonnan johtokunta on päättänyt pitää lainakaton eli enimmäisluototussuhteen aiemmalla tasollaan. Vaatimusta muutettiin viime vuonna, jolloin muiden kuin ensiasunnon hankintaa varten otettujen uusien asuntoluottojen enimmäisluototussuhde laski 5 prosenttiyksiköllä 85 prosenttiin. Johtokunta päätti myös säilyttää pankkien muuttuvan lisäpääomavaatimuksen ennallaan perustasolla. - Uutiset
17.5.2022 11.14
EUT kuluttajasopimusten kohtuuttomista ehdoista: Kansalliset prosessuaaliset periaatteet eivät voi olla esteenä yksityisten unionin oikeudesta johtuville oikeuksilleTehokkuusperiaate edellyttää ehtojen mahdollisen kohtuuttomuuden tehokasta valvontaa. - Uutiset
31.3.2022 14.25
Finanssivalvonnan makrovakauspäätös: Asuntolainojen lainakatto säilyy 85 prosentissa, Venäjän hyökkäyssota ja kansainvälinen talouskehitys voivat johtaa rahoitusolojen kiristymiseenFinanssivalvonnan johtokunta on päättänyt jatkaa lainakaton alentamispäätöksen voimassaoloa, joten muiden kuin ensiasunnonostajien lainakatto säilyy 85 prosentissa. Myös pankkien muuttuva lisäpääomavaatimus pidetään ennallaan sen perustasolla 0,0 prosentissa. Finanssivalvonnan johtokunta arvioi sodan vaikutuksia Suomen rahoitusjärjestelmän vakauteen ja makrovakausvälineiden käytön tarpeeseen. - Uutiset
11.3.2022 12.43
Työryhmä ehdottaa tiukennuksia kuluttajaluottojen sääntelyyn - lausuntoja voi antaa 29.4.2022 astiOM:n työryhmä ehdottaa kuluttajaluottojen korkokaton alentamista. Ehdotuksen mukaan korkokatto laskettaisiin nykyisestä 20 prosentista 15 prosenttiin. Myös luottojen markkinointiin ehdotetaan lisää rajoituksia. Keskeisenä tavoitteena on vähentää kuluttajien ylivelkaantumista. Työryhmä ei ollut yksimielinen. Työryhmän mietintö on nyt lausunnolla. - Uutiset
9.3.2022 11.30
Toisin kuin käräjäoikeus hovioikeus katsoi, ettei pankilla ollut oikeutta eräännyttää lyhennysvapaasta sopineen kuluttajan koko saatavaa maksettavaksiAsiassa oli kysymys siitä, oliko vastaajalla ollut maksuvelvollisuutta korkojen ja erääntyneiden lainanlyhennysten osalta pankin myöntämän lyhennysvapaan aikana sekä sen arvioinnista, oliko pankilla ollut oikeus irtisanoa velka siitä huolimatta, että vastaajalla oli ollut sosiaalinen suorituseste. Vastaajan velan pääoma oli alun perin ollut 30 000 euroa. Irtisanomishetkellä koko irtisanotun luoton määrä oli korkoineen, viivästyskorkoineen ja kuluineen ollut 12 169,02 euroa. Jäljellä olevan luoton määrä, vastaajan toimet lainan maksamiseksi sekä luoton vakuutena olevat kiinteistö ja täytetakaus huomioon ottaen HO katsoi, että luottotappion riski oli varsin pieni. Lisäksi oli otettava huomioon, että luotonantajana oli osuuskuntamuotoinen talletuspankki, jonka asemaan yksittäisen luoton kohtalo ei todennäköisesti suurestikaan vaikuttanut. Sen sijaan vastaaja oli ollut pitkäaikaisesti työkyvytön, minkä johdosta hänen maksukykynsä oli alentunut. Asian merkitys oli hänelle kuluttajana siten selvästi suurempi kuin pankille. Edellä lausuttu huomioon ottaen HO katsoi ettei luoton eräännyttämisen epääminen ole luotonantajalle ilmeisen kohtuutonta. Pankilla ei ole näin ollen ollut oikeutta 1.9.2020 eräännyttää koko saatavaa maksettavaksi ja kanne on hylättävä. (Vailla lainvoimaa 9.3.2022) - Uutiset
14.2.2022 15.55
Finanssivalvonta: Euroopan järjestelmäriskikomitea antoi varoituksia ja suosituksia EU-maille makrovakausriskeistä ja niiden ehkäisemisestä – Suomi ei ole sisällyttänyt lainsäädäntöönsä tuloihin perustuvia rajoitteita lainanottajilleEuroopan järjestelmäriskikomitea (ESRB) varoittaa viittä EU-maata makrovakausriskeistä, suosittaa kahdelle EU-maalle makrovakauspolitiikan tiukentamista sekä arvioi, miten EU-maat ovat noudattaneet sen vuoden 2019 suositusta. ESRB toteaa, että Suomi on osittain noudattanut vuoden 2019 suositusta, mutta ei ole sisällyttänyt lainsäädäntöönsä suosituksen mukaisia, tuloihin perustuvia rajoitteita lainanottajille.