Vakuutus
- Uutiset
6.8.2021 14.00
Autokauppa ei kaskovakuutuksen puuttumisen vuoksi voinut luovuttaa ajoneuvoa ostajalle - ostajan vaatimus käyttöhyödyn menetyksestä hylättiinVastaajayhtiö oli pystynyt riittävällä luotettavuudella osoittamaan, ettei se sopimuksen tekoajankohtana olisi saanut sovitun mukaista vakuutusjärjestelyä muustakaan yhtiöstä. Kysymys oli siten ollut vastaajan vaikutusmahdollisuuksien ulkopuolella olleesta seikasta, jonka enempää selvittämistä vastaajalta ei kohtuudella ollut voinut edellyttää ja jonka seurauksia se ei ollut voinut välttää eikä voittaa. Vastaaja ei ollut kaskovakuutuksen puuttumisen vuoksi voinut luovuttaa ajoneuvoa kantajalle. Vastaajayhtiö oli KSL 5 luvun 8 §:n 1 momentin nojalla ollut oikeutettu jättämään sopimuksen täyttämättä. Tässä tilanteessa kantajalla ei ollut sanotun lain 10 §:n 3 momentin 3 kohdan mukaista oikeutta vahingonkorvaukseen ajoneuvon käyttöhyödyn menetyksestä. Asiassa oli myös jäänyt näyttämättä, että auton luovutuksen viivästymisestä olisi aiheutunut lainkohdan tarkoittamaa olennaista käyttöhyödyn menetystä. (Vailla lainvoimaa 6.8.2021) - Uutiset
3.8.2021 15.00
Hovioikeus: Vakuutusyhtiöllä ei ollut oikeutta periä vakuutuskorvausta takaisin autolla valopylvääseen törmänneeltä (Ään.)Vastaaja syyksi oli luettu kulkuneuvon kuljettaminen oikeudetta, moottorikulkuneuvon käyttövarkaus ja liikenneturvallisuuden vaarantaminen, kaikki teot nuorena henkilönä tehtyinä. HO totesi mm., että vastaajan syyksi oli luettu liikenneturvallisuuden vaarantaminen, ei sen törkeä tekomuoto. Siten hänen menettelynsä tuossa tilanteessa oli ollut huolimatonta, mikä ei oikeuttanut vakuutusyhtiötä perimään korvausta häneltä takaisin. Vakuutusyhtiön viittaama KKO:n ennakkoratkaisu 2012:3 ei soveltunut tässä tapauksessa oikeusohjeeksi, koska siinä oli ollut kysymys autovakuutuksesta (kasko), tapaukseen ei ollut sovellettu liikennevakuutuslakia vaan vakuutussopimuslakia ja se oli annettu ennen 1.1.2017 voimaan tullutta uutta liikennevakuutuslakia. Vakuutusyhtiön takaisinkorvausvaatimus hylättiin. Eri mieltä ollut HO:n jäsen puolestaan katsoi, että vastaaja oli velvollinen korvaamaan vakuutusyhtiölle sen vaatiman takautumisoikeuteen perustuvan vaatimuksen sekä yhtiön oikeudenkäyntikulut käräjä- ja hovioikeudessa vaadittuine viivästyskorkoineen. (KKO:2023:58: Hovioikeuden tuomion lopputulosta ei muutettu) - Uutiset
29.7.2021 8.00
Moottoripyörä suistui maantieltä osuen kallion seinämään - matkustajalle ei katsottu syntyneen korvaukseen oikeuttavaa vaikeaa aivovammaaKantaja ei ollut näyttänyt toteen, että hänelle olisi aiheutunut 17.6.2007 tapahtuneen liikenneonnettomuuden seurauksena vaikea aivovamma, ja että hän olisi sanotussa onnettomuudessa saamiensa vammojen vuoksi pysyvästi työkyvytön ja säännöllisesti toisen henkilön avun tarpeessa. Sen vuoksi kanne vakuutusyhtiötä vastaan oli hylättävä. (Vailla lainvoimaa 29.7.2021) - Uutiset
14.7.2021 12.10
Vakuutuslautakunnan ratkaisusuosituksiaRatkaisusuosituksissa on kysymys muun muassa vuotovahingosta, syntymättömän lapsen vakuutuksesta, työkyvyttömyydestä, vakuutusehdon epäselvyydestä, pysyvästä haitasta, vakuutuksen voimassaolosta, kosteusvauriosta, koiranomistajan tuottamuksesta, äkillisestä sairastumisesta, tutkimus- ja hoitokuluista, eläkevakuutuksesta ja syy-yhteydestä. - Uutiset
4.6.2021 9.30
KHO: Vakuutuksenottajan vahinkotapahtumassa avustaminen ei ollut vakuutuspalvelun välitystä, kun palvelu myytiin vakuutusmeklarin palvelukokonaisuuden osanaAsiassa oli ratkaistavana kysymys siitä, oliko asiakkaan avustamista vahinkoasioissa pidettävä AVL 44 §:n 1 momentissa tarkoitettuna vakuutuspalvelun välityksenä, kun palvelu myytiin vakuutusmeklarin palvelukokonaisuuden osana. KHO katsoi, ettei mainittua palvelua ollut pidettävä osana AVL 44 §:n 1 momentissa tarkoitettua vakuutuspalvelun välitystä, vaan sitä oli pidettävä tästä erillisenä palvelun myyntinä. Äänestys tältä osin 4–1. Asia palautetiin KVL:lle uudelleen käsiteltäväksi ennakkoratkaisun antamista varten siltä osin kuin KVL ei ollut antanut yhtiölle tämän toissijaisesti pyytämää ennakkoratkaisua siitä, oliko mainittua palvelua erikseen tarkasteltuna pidettävä AVL 44 §:n 2 momentissa tarkoitettuna vakuutuksen voimassaoloaikana välittömästi vakuutuksen hoitoon liittyvänä palveluna. - Uutiset
28.5.2021 11.00
KHO: Managerointipalvelusta oli suoritettava arvonlisäveroaHakemuksessa tarkoitettu managerointipalvelu ei ollut ALV 41 ja 42 §:n mukaista rahoituspalvelua eikä AVL 44 §:n mukaista vakuutuspalvelua, joten siitä oli suoritettava arvonlisäveroa AVL 1 §:n 1 momentin 1 kohdan perusteella. (Julkaisematon) - Uutiset
27.5.2021 11.18
Vakuutus- ja rahoitusneuvonta: Kesämökkeilyssä tärkeät suojeluohjeet – itsestäänselvyyksiä vai yllätyksiä? Suojeluohjeita on vakuutussopimuslainkin mukaan noudatettavaPalovahingot, vuotovahingot ja murtovahingot ovat yleisiä mökkikauden harmeja. Vahinkojen välttämiseksi kaikissa kotivakuutuksissa on omat suojeluohjeensa. Ohjeet on hyvä kerrata, sillä jos niitä ei ole noudattanut ja vahinko on syntynyt tai jopa laajentunut, voi ohjeen huomiotta jättäminen alentaa vakuutuksesta maksettavan korvauksen määrää. - Uutiset
19.5.2021 9.32
Apulaisoikeusasiamies: Vakuutustutkinnasta tulisi säätää laillaAOA Pasi Pölönen selvitti vakuutuslaitosten harjoittaman vakuutustutkintatoiminnan oikeudellista perustaa ja toiminnan luonnetta. Vakuutustutkintaa käytetään muun muassa epäiltyjen vakuutuspetosten selvittämisessä. Tutkinnassa joko laitoksen palveluksessa oleva vakuutustutkija tai ulkopuolinen vakuutusetsivä saattaa esimerkiksi seurata ja valokuvata vakuutettua julkisilla paikoilla varmistuakseen hänen toimintakyvystään. - Uutiset
17.5.2021 14.35
Tampereen yliopisto: Pankki- ja vakuutusalan mullistus nostaa esiin teknologian kipupisteet lainsäädännöstä riskien hallintaanBig data, tekoäly ja lohkoketjut mullistavat pankki- ja vakuutusalaa, joka joutuu digitalisaation seurauksena kohtaamaan monia yhteiskunnallisia muutospaineita ja kipupisteitä lainsäädännöstä riskien hallintaan. Tampereella esitellään 19. toukokuuta 2021 tuloksia Euroopan unionin Horisontti 2020 -ohjelmaan kuuluvasta FinTech -tutkimus- ja innovaatiohankkeesta, jossa on mukana teknologian kehittäjiä, finanssivalvojia ja yliopistoja noin 30 Euroopan maasta. Suomesta hankkeeseen osallistui Tampereen yliopiston vakuutustieteen oppiala yhteistyössä Suomen ja Ruotsin finanssivalvojien kanssa. Seminaaria voi seurata etänä. - Uutiset
6.5.2021 11.45
Vierashuoneessa asianajaja Klaus Nyblin: Koronarokotteiden yhdistelmäkäyttö voi muuttaa oikeudellisia vastuusuhteitaKoronavirustaudin ehkäisemiseksi toteutettava rokotusohjelma on edennyt, ja terveysviranomaiset ovat joutuneet ottamaan jatkuvasti kantaa uusiin lääketieteellisiin haasteisiin. Adenoviruspohjaista rokotetta ei anneta toistaiseksi alle 65-vuotiaille, ja tämä linjaus on johtanut myös kahden eri rokotteen yhdistelmäkäyttöön. Joulukuussa 2020 annettua valtioneuvoston covid-19-rokotusasetusta ei ole muutettu käytettävien rokotteiden osalta. Myös vapaaehtoisen lääkevahinkovakuutuksen ehdot ovat ajalta, jolloin ei voitu vielä ennakoida rokotteiden yhdistelmäkäyttöä. Vaikka rokotettavien oikeuteen saada korvausta mahdollisista haitoista ei liene syntynyt aukkoa, oikeudelliset vastuusuhteet on tunnistettava paremmin nykyistä tilannetta vastaaviksi. - Uutiset
30.4.2021 8.00
Vakuutuslautakunnan ja FINEn ratkaisusuosituksiaRatkaisusuosituksissa on kysymys muun muassa matkavakuutuksista, kotivakuutuksista, yritysvakuutuksista, maatilavakuutuksista ja kiinteistövakuutuksista. - Uutiset
21.4.2021 13.23
Liikennevakuutuskeskus: Sähköpotkulauta ei ole aina sitä miltä näyttää – sähköllä kulkevien laitteiden liikennevakuuttamiseen ja käyttämiseen liittyy kalliita väärinkäsityksiäSuomessa myydään monenlaisia sähköllä kulkevia laitteita ja teknologia kehittyy edelleen kovaa vauhtia. Erityisesti sähköpotkulaudat ja sähköpyörät ovat nousseet suureen suosioon ja tuoneet monipuolisuutta kulkemiseen. Kuluttajan tulee kuitenkin laitekaupoilla olla tarkkana, sillä laitteen teho ja nopeus vaikuttavat siihen, missä laitteilla saa ajaa ja tuleeko niille ottaa lakisääteinen liikennevakuutus. Tietämättömyys voi johtaa kalliisiin seuraamuksiin. - Uutiset
20.4.2021 11.44
FINE Vakuutus- ja rahoitusneuvonta: Matkavakuutukset eivät korvaa koronatestejä todistuksia vartenYhä useampi miettii matkakuumeen iskiessä, millaisia vaikutuksia koronapandemialla voi olla omiin matkasuunnitelmiin ja matkustamiseen, ja mitä vakuutukset korvaavat yllättävissä tilanteissa. Asiantuntija Katja Lappi FINE Vakuutus- ja rahoitusneuvonnasta vastaa matkustamisesta haaveilevien kysymyksiin. - Uutiset
16.4.2021 13.30
FINE Vakuutus- ja rahoitusneuvonta: Olkapää- ja polvivammat, pysyvän haitan korvaus ja maksunkorotukset pinnalla terveyden vakuuttamisessaAsiakkaat tiedustelevat, voivatko vakuutusyhtiöt vuosi toisensa jälkeen korottaa vakuutusmaksuja rajattomasti. Kun korotuksia on tehty useita vuosia peräkkäin, on vakuutusmaksu saattanut joidenkin asiakkaiden kohdalla lähes tuplaantua esimerkiksi viiden vuoden takaiseen maksuun verrattuna. Yhteistä näille tiedusteluille on se, että asiakkailla ei ole käsitystä korotusten perusteista. Monissa tapauksissa kyse on korvausmenon muutoksen perusteella tehdyistä ehtomuutoksista, mutta useimmiten myös muilla tekijöillä (kuten ikä- ja indeksikorotuksilla) on osuutta yksittäisissä korotuksissa. - Uutiset
9.4.2021 13.05
Vakuutuslautakunnan ja FINEn ratkaisusuosituksiaRatkaisusuosituksissa on kysymys muun muassa sairauskassan säännöistä, kaatumistapaturmasta, pysyvästä haitasta, kiinteistönomistajan kunnossapitovastuusta, hammasvammasta, matkatapaturmasta ja tinnituksesta. - Uutiset
26.3.2021 10.40
Unionin tuomioistuimen ennakkoratkaisu vakuutustoimintojen ja näihin liiketoimiin liittyvien vakuutuksenvälittäjän ja vakuutusasiamiehen palvelujen suoritusten arvonlisäverostaArvonlisäverodirektiivin 2006/112/EY 135 artiklan 1 kohdan a alakohtaa on tulkittava siten, että siinä säädettyä vapautusta arvonlisäverosta ei sovelleta verovelvollisen suorittamiin palveluihin, jotka käsittävät vakuutustuotteen asettamisen vakuutusyhtiön käyttöön ja liitännäisenä suorituksena tämän tuotteen välittämisen kyseisen yhtiön lukuun sekä tehtyjen vakuutussopimusten hallinnoinnin, jos ennakkoratkaisua pyytänyt tuomioistuin luokittelee nämä suoritukset arvonlisäverotuksen kannalta yhtenä kokonaisuutena pidettäväksi suoritukseksi. - Uutiset
15.3.2021 8.28
Vakuutuslautakunnan ja FINEn ratkaisusuosituksia – tutustu myös Sijoituslautakunnan ja Pankkilautakunnan ratkaisuihinRatkaisusuosituksissa on kysymys muun muassa korvauspäätöksen sitovuudesta, selän vammasta, vesivahingosta, hammasvammasta, palovahingoista, kiinteistönomistajan vastuusta, autopalveluturvasta, hoitokäytännöstä, tiedonantovelvollisuudesta, pysyvästä haitasta ja korvausvaatimuksen vanhentumisesta. - Uutiset
10.3.2021 15.30
Toisin kuin käräjäoikeus hovioikeus katsoi, ettei tulipalosta vakuutuskorvausta hakenut nainen syyllistynyt törkeään petokseenKO oli katsonut vastaajan hakeneen tulipalon seurauksena korvausta vakuutusyhtiöltä vakuutussopimuksen perusteella salaten sen, että palo oli sytytetty hänen tietensä ja hyväksymänä tahallaan jolloin hän ei ollut vakuutussopimuksen perusteella oikeutettu saamaan korvausta. Vakuutusyhtiö oli maksanut palovahingoista korvausta kiinteistön pantinhaltijalle ja toiselle omistajalle yhteensä 198.000 euroa. KO oli katsonut vastaajan aiheuttaneen menettelyllään vakuutusyhtiölle sanotun rahamäärän mukaisen vahingon. Kysymys oli HO:ssa siitä, oliko vastaaja vakuutuskorvausta hakiessaan menetellyt petoksen tunnusmerkistön täyttävällä tavalla. HO hylkäsi syytteen törkeästä petoksesta ja vapautti vastaajan KO:n tuomitsemasta korvausvastuusta. (Vailla lainvoimaa 10.3.2021) - Uutiset
24.2.2021 11.14
Hovioikeus arvioi sijaisauton käytön korvauskelpoisuutta liikennevakuutuksesta toisin kuin käräjäoikeusHO totesi, että sijaisauton käytön korvauskelpoisuus liikennevakuutuksesta on tarkoitettu kattamaan ensi sijassa sellaisia tilanteita, joissa autottomuudesta aiheutuu vahingonkärsineelle ansiotulojen vähentymistä taikka muuta erikseen todennettavissa olevaa taloudellista haittaa. Toisin kuin KO, HO katsoi, että ansiotoimintaan liittymättömästä kulkemisesta vapaa-ajan asunnolle tai tyttären kuljettamisesta aiheutuneita kustannuksia ei voitu pitää sellaisina kustannuksina, jotka olisi korvattava liikennevakuutuksesta. Asiassa esitetyin perustein HO katsoi, että vastaaja ja tässä tapauksessa Vakuutus Oy liikennevahingosta tosiasiallisesti vastuussa olevana vakuutusyhtiönä oli vapautettava velvollisuudesta korvata sijaisauton vuokrakuluja. Asiassa oli ratkaistavana myös se, voiko HO ylipäätään tutkia Vakuutus Oy:n vaatimuksen muutoksenhakuasetelma huomioon ottaen. (Vailla lainvoimaa 24.2.2021) - Uutiset
12.2.2021 8.15
Vakuutuslautakunnan ja FINEn ratkaisusuosituksia – tutustu myös Sijoituslautakunnan ja Pankkilautakunnan ratkaisuihinRatkaisusuosituksissa on kysymys muun muassa yksityistapaturmista, sairauskassan säännöistä, oikeusturvavakuutuksen korvauspiiristä, pysyvän haitan suuruudesta, siivousliikkeen vastuusta liukastumisesta, matkavakuutuksista, LVI-yrityksen tuottamuksesta, viemäritukoksesta ja koiran kasvuhäiriön hoidon korvattavuudesta. - Uutiset
9.2.2021 10.21
Isänsä vuokraamassa asunnossa asunut poika tuomittiin vahingonteosta sakkoihin ja vahingonkorvauksiin - syyte varkaudesta hylättiinTeon rikosoikeudellista moitittavuutta lisäsi se, että tekoaika oli ollut pitkä sekä se, että vahingonteko oli ollut laajaa ja kohdistunut asunnossa eri kohteisiin. Vastaaja tuomittiin vahingonteosta 75 ps rangaistukseen. Siitä, että juuri vastaaja olisi syyllistynyt tavaroiden anastamiseen, jäi varteenotettava epäilys. Syyte varkaudesta hylättiin. Vastaaja velvoitettiin korvaamaan vakuutusyhtiölle korvauksena sen maksamista vakuutuskorvauksista yhteensä 2.000 euroa viivästyskorkoineen. Lisäksi vastaaja velvoitettiin korvaamaan vuokranantajalle vahingonkorvauksena kolmen kuukauden vuokran 1.320 euroa ja asunto-osakeyhtiölle vahingonkorvauksena 3.795 euroa. HO ei myöntänyt vastaajalle jatkokäsittelylupaa. KO:n tuomio jäi pysyväksi. (Vailla lainvoimaa 9.2.2021) - Uutiset
8.2.2021 11.30
FINE: Mitä matkavakuutuksesta korvataan, jos joudut karanteeniin tai sairastut koronaan ennen talvilomalle suunniteltua matkaa?Koulujen talvilomaviikkojen lähestyessä monilla on suunnitelmissa loma kotimaan kohteessa. Matkailun suunnittelu vaatii tänä vuonna erityistä ennakointia turvallisuuden osalta. Myös vakuutukset on hyvä tarkistaa, mitä niistä korvataan ja mitä ei. - Uutiset
29.1.2021 12.20
Hallitus esittää muutoksia merivahingonlaskijaa koskevaan lainsäädäntöönHallitus esittää, että merivahingonlaskijaa koskevaa sääntely koottaisiin uudistettuna merilakiin. Esityksen tavoitteena on selkiyttää sitä, miten merivahingonlaskijalle selvitettäväksi annettavat asiat pannaan vireille ja millaiset ovat niihin liittyvät korvauskäytännöt. Merivahingonlaskijan ja tämän sijaisen nimeäisi jatkossa valtioneuvosto liikenne- ja viestintäministeriön sijasta. Merivahingonlaskijan tehtävä rinnastettaisiin käräjäoikeuden tuomarin virkaan. - Uutiset
25.1.2021 9.46
Hiekkalastissa ollut kuorma-auto suistui ulos tieltä ja kaatui - vahinko ei ollut syy-yhteydessä tien puutteelliseen kunnossapitoon, eikä valtio ollut vastuussa vahingon aiheutumisestaHO:ssa oli kysymys siitä, oliko vahinko aiheutunut tienpitäjän vastuulla olevasta tien puutteellisesta kunnosta eli oliko tie ollut yliaurattu tai oliko tien reunassa ollut korvausvastuun perustava korkeusero. Asianosaiset olivat olleet eri mieltä siitä, milloin kysymys ylipäätään on yliauraamisesta ja oliko aiheutunut vahinko ollut syy-yhteydessä siihen. Jos tienpitäjän katsottiin olleen korvausvastuussa, arvioitavaksi tuli lisäksi se, oliko korvausvelvollisuutta vahingonkärsineen myötävaikutuksen perusteella soviteltava. KO:n tuomiota ei muutettu. Vakuutusyhtiö ja Kuljetusliike Oy olivat asian hävinneinä velvollisia yhteisvastuullisesti korvaamaan ELY-keskuksen oikeudenkäyntikulut. (Vailla lainvoimaa 25.1.2021) - Uutiset
25.1.2021 9.00
Hovioikeuden ratkaisu palovahingon korvaamista koskevan asian oikeudenkäyntikuluistaOikeudenkäynnin kulkua kokonaisuutena arvioiden hovioikeus totesi, että kiinteistöyhtiö oli siinä määrin voittanut asian, että vakuutusyhtiön oli korvattava yksi kolmasosa kiinteistöyhtiön tätä asiaa koskevista oikeudenkäyntikuluista käräjäoikeudessa. (Vailla lainvoimaa 25.1.2021) - Uutiset
22.1.2021 7.47
Keskusverolautakunta: Vakavan sairauden vakuutuksen vakuutusmaksun perimistä kapitalisaatiosopimuksen varoista tuli pitää TVL 35 §:n 1 momentissa tarkoitettuna suorituksena yhtiön verotuksessaKVL totesi, että hakemuksessa esitetyn selvityksen perusteella yhdistelmävakuutustuotteen sisältämä vakavan sairauden vakuutus oli kapitalisaatiosopimuksesta erillinen vakuutus, jonka vakuutusmaksuja voitiin luonnehtia verotuksessa hakijan elantomenoiksi. Kun hakijan vakavan sairauden vakuutuksen vakuutusmaksut perittiin vakuutussopimuksessa sovitun mukaisesti suoraan kapitalisaatiosopimuksen varoista, vastasi kyseinen suoritus taloudelliselta luonteeltaan tilannetta, jossa hakija teki kapitalisaatiosopimuksesta osittaisen takaisinnoston vakavan sairauden vakuutuksen vakuutusmaksun maksamiseksi. Kun tähän nähden otettiin huomioon TVL 35 §:n 1 momentin säännöksen sanamuoto, KVL katsoi, että hakemuksessa kuvatuissa olosuhteissa vakavan sairauden vakuutuksen vakuutusmaksun perimistä kapitalisaatiosopimuksen varoista tuli pitää TVL 35 §:n 1 momentissa tarkoitettuna suorituksena hakijan verotuksessa. Ennakkoratkaisu verovuosille 2020-2021. Ään 7-1. (Ei lainvoim. 22.1.2021) - Uutiset
19.1.2021 14.10
FINE Vakuutus- ja rahoitusneuvonnan johtava lakimies Harri Isokoski: 5 digiajan kansalaistaitoa, jotka jokaisen kannattaa hallita– Digitaalista identiteettiä pitäisi huoltaa ja suojata vähintään yhtä hyvin. Muuten on altis huijauksille, jopa identiteettivarkauksille. Eikä olisi pahitteeksi, jos digimaailmassakin osaisi katsoa ”konepellin alle”. Kun tietokoneiden käyttö alkoi yleistyä, puhuttiin ”atk-ajokortista”, joka jokaisen pitäisi suorittaa. Vaikka termit ovat muuttuneet, asia on yhä ajankohtainen. Maailman muuttuminen yhä enemmän digitaaliseksi tarkoittaa osalle ihmisistä suuria vaikeuksia.
Harri Isokoski listasi viisi digiajan kansalaistaitoa, jotka jokaisen kannattaa hallita. Jos näitä ei hallitse, on altis huijauksille, pahimmassa tapauksessa identiteettivarkauksille. - Uutiset
15.1.2021 15.40
Vakuutuslautakunnan ja FINEn ratkaisusuosituksia loppuvuodesta 2020 – tutustu myös Sijoituslautakunnan ja Pankkilautakunnan ratkaisuihinRatkaisusuosituksissa on kysymys muun muassa liukastumisvahingosta, kaatumistapaturmista, polven vammoista, vuotovahingoista, rikosturvasta, vuokralaisen vastuusta, syy-yhteyksistä, aivovammasta ja vakuutetun tiedonantovelvollisuudesta. - Uutiset
23.12.2020 8.27
Hovioikeuden tuomio vakuutusten kilpailuttamista koskevassa toimeksiantoriidassaValittajayhtiö A ja yhtiö B olivat 23.1.2017 tehneet toimeksiantosopimuksen vakuutusten kilpailuttamisesta. Asiassa oli pääkäsittelyn toimittamisen osalta HO:ssa kysymys KO:n tekemien johtopäätösten tarkastamisesta ja sellaisesta oikeudellisesta arvioinnista, joka ei HO:n harkinnan mukaan edellyttänyt pääkäsittelyn toimittamista. HO katsoi, ettei pääkäsittelyä ollut tarpeen toimittaa todistelun uudelleen vastaanottamiseksi. Myöskään asian laatu ja merkitys asianosaisille eivät edellyttäneet pääkäsittelyn toimittamista. Pääasian osalta asiassa oli kysymys siitä, oliko B:n valittajalle tekemä vakuutusvertailu sopimuksen ja lain sekä sen nojalla annettujen Finanssivalvonnan määräysten mukainen ja toissijaisesti siitä, oliko valittaja velvollinen maksamaan B:n palkkiolle arvonlisäveroa. HO katsoi, että vakuutusvertailu oli sisältänyt kaikki valittajan vakuutustarpeen arvioinnin ja vakuutuksen valitsemisen kannalta tarpeelliset tiedot ja tiedot oli esitetty selkeästi ja täsmällisesti ymmärrettävällä tavalla. Valittaja oli siten velvollinen maksamaan B:lle sopimuksen mukaisen palkkion. Koska toimeksiantosopimuksessa ei ollut sovittu palkkion arvonlisäverosta eikä asiassa ollut näytetty, että siitä olisi muutoinkaan olisi kirjallisesti sovittu, HO katsoi, ettei valittaja ollut velvollinen maksamaan B:lle palkkiolle vaadittua arvonlisäveroa. Näin ollen B:n vaatimukset arvonlisäveron osalta oli hylättävä. Valittaja Oy:n B Oy:lle maksettavaksi tuomittu erääntynyt laskusaatava alennettiin 6 745 euroksi. Korvaukselle oli maksettava KO:n tuomitsemaa viivästyskorkoa. Valittaja Oy:n B Oy:lle maksettavaksi tuomittu toisen vuoden palkkio alennettiin 6 745 euroksi. Muilta osin KO:n tuomio jäi pysyväksi. (Vailla lainvoimaa 23.12.2020) - Uutiset
22.12.2020 11.30
KHO: ”Warranty & Indemnity” -vakuutuksen perusteella maksettava vakuutusmaksu ei ollut vähennyskelpoinen vuosikulu - KVL:n päätöstä ei muutettuA Oy oli ostanut B Oy:n osakekannan. Yrityskauppaan liittyen A Oy oli ottanut ”Warranty & Indemnity” -vakuutuksen, joka koski B Oy:n osakkeiden myyjien vakuutuksia ja erityisiä vastuita. Jos vakuutuspalvelun kohteena olevat myyjän vakuutukset eivät pitäisi paikkaansa, käsillä olisi myyjän sopimusrikkomus, jonka nojalla ostaja oli oikeutettu hinnanalennukseen. Tällöin A Oy voisi vakuutussopimuksen ehtojen mukaisesti kääntyä vakuutusyhtiön puoleen saadakseen vakuutussopimuksen mukaisen vakuutuskorvauksen sen sijaan, että A Oy:n tulisi kääntyä myyjän puoleen ja vaatia myyjältä kauppahinnan alentamista. Asiassa oli ratkaistavana, oliko A Oy:llä oikeus verotuksessaan vähentää suorittamansa vakuutusmaksu vuosikuluna. Warranty & Indemnity -vakuutuksen perusteella maksettavan vakuutusmaksun katsottiin liittyvän sillä tavoin läheisesti osakkeiden hankintaan, että se tuli lukea verotuksessa osakkeiden hankintamenoon. Vakuutusmaksun suorittamisesta aiheutunut meno ei näin ollen ollut A Oy:n verotuksessa vähennyskelpoinen vuosikulu. - Uutiset
18.12.2020 8.10
Hovioikeuskin hylkäsi jäisellä piha-alueella kaatuneen korvausvaatimuksetAsiassa lausuttu huomioon ottaen asiassa ei ollut tullut näytetyksi, että valittajan nivelrikko olisi syy-yhteydessä 24.2.2016 tapahtuneeseen tapaturmaan. Mainitsemillaan ja KO:n muutoin lausumilla perusteilla HO hyväksyi KO:n tuomion perustelut ja lopputuloksen. Valittaja velvoitettiin korvaamaan vakuutusyhtiölle korvaukseksi oikeudenkäyntikuluista HO:ssa 3.438 euroa. (Vailla lainvoimaa 18.12.2020) - Uutiset
11.12.2020 11.20
Vakuutuslautakunnan ja FINEn uusimpia ratkaisusuosituksia – tutustu myös Sijoituslautakunnan ja Pankkilautakunnan ratkaisuihinRatkaisusuosituksissa on kysymys muun muassa sairausvakuutuksen irtisanomisesta, vesivahingoista, palovahingosta, pentukoiran henkivakuutuksesta, koiran hoitokuluvakuutuksesta, autovakuutuksista, kiinteistövakuutuksista, kotivakuutuksista, yksityistapaturmavakuutuksista, oikeusturvavakuutuksista ja vastuuvakuutuksista. - Uutiset
10.12.2020 13.03
Apulaisoikeusasiamies antoi Pohjola Vakuutus Oy:lle vakavan huomautuksen liikennevakuutuslain vastaisesta menettelystäAsiassa EOAK/192/2019 apulaisoikeusasiamies oli jo aikaisemmin antanut Pohjolalle huomautuksen korvauskäsittelyn laiminlyönneistä, yksittäisen asian käsittelyn kohdalla. Tämän asian yhteydessä kävi ilmi, että yhtiössä on ollut vastaavanlaisia laiminlyöntejä useissa muissakin tapauksissa, myös kanteluissa mainituissa esimerkkitapauksissa. Yhtiö on muun muassa laiminlyönyt noudattaa niissä liikennevakuutuslaissa säädettyjä määräaikoja korvauspäätösten antamisessa. Tapausten määrää oli pidettävä suurena ja apulaisoikeusasiamies katsoi, että lakisääteisten pakollisten liikennevakuutusasioiden korvauskäsittelyn organisointi ja päätöksentekojärjestelmä Pohjolassa on ollut erittäin laajamittaisesti epäonnistunut. - Uutiset
8.12.2020 13.15
Käräjäoikeus: Vakuutusyhtiön toiminta ei ollut hyvän vakuutustavan vastaista vakuutuksen voimassaoloa koskevassa asiassa – hovioikeus ei myöntänyt jatkokäsittelylupaaSe, että vakuutusyhtiö oli saanut perinnönjakosopimuksen ja maistraatin päätöksen kantajilta vasta vahinkoasian selvittelyn yhteydessä, ja oli vasta tässä vaiheessa voinut todeta vakuutuksen päättyneen jo 6.3.2019, ei tehnyt sen toiminnasta hyvän vakuutustavan vastaista.
Vakuutussopimuslain 9 luvun 63 §:n mukaisesti Puosilantien vakuutus oli päättynyt vakuutetun omaisuuden siirtyessä oikeustoimen johdosta uudelle omistajalle eli perinnönjaon tultua lainvoimaiseksi 6.3.2019.
Uuden omistajan suojaksi säädetyn, samaan lainkohtaan perustuvan säännön mukaisesti kuolinpesän vakuutus oli ollut voimassa uusien omistajien hyväksi 14 vuorokauden ajan 6.3.2019 lukien. Näin ollen kuolinpesän vakuutus ei ollut voimassa uusien omistajien hyväksi enää palovahingon sattumishetkellä 30.5.2019 eikä vakuutusyhtiö ollut velvollinen korvaamaan vahinkoa. - Uutiset
2.12.2020 9.00
Finanssivalvonta: Ulkoistaminen vakuutusalalla on mahdollista vain jos siitä on säädetty yksityiskohtaisesti laissaVakuutustoimiala on julkista hallintotehtävää hoitaessaan osa välillistä julkista hallintoa. Tällaisia tehtäviä liittyy lakisääteiseen vakuuttamiseen ja tätä koskevan vakuutusturvan hoitoon. Julkista hallintotehtävää hoitava valvottava ei voi siirtää tätä tehtävää edelleen eli ulkoistaa tehtävää, ellei siirtämisestä ole säädetty yksityiskohtaisesti laissa. Vakuutuslainsäädännössä on niukasti suoranaista sääntelyä siitä, mitä toimintaa voi ulkoistaa. Kokonaiskuvan muodostamiseksi on tunnettava erityisesti myös julkisen hallintotehtävän siirtämiseen liittyvää perustuslain tulkintakäytäntöä. - Uutiset
1.12.2020 11.40
FINEltä päivitetty opas: Selvennystä vakuutusasioiden hoitoon taloyhtiöissäFINE Vakuutus- ja rahoitusneuvonnan päivitetty opas Vuokralaisen, osakkaan ja taloyhtiön vakuutukset vastaa kiinteistö-, koti- ja vastuuvakuutuksiin liittyviin kysymyksiin ja antaa kattavan kokonaiskuvan vakuuttamisen perusasioista taloyhtiöissä asuville vuokralaisille, osakkeen omistajille, taloyhtiöiden hallituksille ja isännöitsijöille. - Uutiset
20.11.2020 8.16
Keskusverolautakunta: Managerointi-palvelusta oli suoritettava arvonlisäveroa - ei muodostanut erillistä kokonaisuutta, jolla täytettiin välityspalvelun erityiset ja olennaiset tehtävätHakijayhtiö toimi sidonnaisasiamiehenä ja vakuutusasiamiehenä myyden ja välittäen A:n tuottamia sijoitustuotteita ja A:n edustamien vakuutusyhtiöiden vakuutuksia asiakkaille. Hakija suoritti A:lle X:n alueen toimistossa tämän kanssa tekemänsä sopimuksen perusteella myös managerointipalvelua, jonka arvonlisäverokäsittely oli ratkaistavana. KVL totesi, että vaikka hakija osallistui muiden sidonnaisasiamiesten ja vakuutusedustajien välitystoimintaan, managerointipalvelu ei kokonaisuutena arvioiden muodostanut sellaista erillistä kokonaisuutta, jolla täytettiin välityspalvelun erityiset ja olennaiset tehtävät (C-453/05, Ludwig, kohta 27). Managerointi-palvelusta oli siten suoritettava arvonlisäveroa AVL 1 §:n 1 momentin 1 kohdan perusteella. (Ei lainvoim. 20.11.2020) - Uutiset
17.11.2020 10.38
Hovioikeus: Vesivahinkojen ei näytetty olleen syy-yhteydessä kuntokeskuksen liikevaihdon myöhempään vähenemiseenKuntokeskuksen kanne vakuutusyhtiön velvoittamisesta maksamaan vakuutussopimuksen perusteella sille keskeytyskorvausta vesivahingosta hylättiin. Asiassa ei ollut esitetty riittävää näyttöä siitä, että 7.2.2018 ja 11.3.2018 aiheutuneilla vesivahingoilla olisi ollut syy-yhteys kantajan liikevaihdon vähenemiseen enää ajalla 1.11.2018-11.3.2019. Kanne oli hylättävä. HO hylkäsi pyynnön pääkäsittelyn toimittamisesta. HO tutki KO:n ratkaisun oikeellisuuden. Asiassa ei ollut ilmennyt seikkoja, joiden nojalla käsiteltävinä olevia kysymyksiä olisi ollut syytä arvioida toisin, kuin KO oli tehnyt. KO:n tuomiota ei muutettu. (Vailla lainvoimaa 17.11.2020) - Uutiset
9.11.2020 7.32
Vakuutuslautakunnan ennakkoratkaisumenettelyssä antamat ratkaisusuositukset: Ravintoloille korvauksia koronapandemian aiheuttamista tulonmenetyksistä kesäkuun alusta lukienFINEn Vakuutuslautakunta on antanut ratkaisusuosituksen asiassa, joka koskee koronavirusepidemian yrityksille aiheuttamien rahallisten menetysten korvattavuutta keskeytysvakuutuksesta. Kyseessä on Pohjola Vakuutus Oy:n myöntämiä vakuutuksia koskeva ennakkoratkaisu, jossa on käsitelty kysymystä siitä, miten korvaukseen oikeuttavan epidemiavahingon määrittelevää vakuutusehtoa pitää tulkita. Asiaa koskevien yhteydenottojen lukuisuuden takia FINE otti muutamia tapauksia käsiteltäväksi Vakuutuslautakuntaan ennakkoratkaisumenettelyssä. - Uutiset
5.11.2020 14.33
Hallitus esittää valtiontakuuta Covid-19 -rokotteiden vakuuttamiseksiHallitus esittää lakia Covid-19 -rokotteiden vakuuttamisen turvaamiseksi. Vakuutusturva varmistettaisiin myös Covid-19 -rokotteiden saajille. - Uutiset
3.11.2020 13.15
Vakuutus- ja rahoitusneuvonta: Yli 20 opasta vakuutuskysymyksistä ja henkilövakuuttamisestaJulkaisut antavat tietoa henkilövakuuttamisesta sekä vakuutusten valintaan liittyvistä seikoista, mitä huomioida ennen vakuutusten valintaa, miten kilpailutat vakuutukset ja mistä asioista on hyvä olla selvillä vakuutuksen voimassaoloaikana. - Uutiset
29.10.2020 14.26
FINEn opas asumisen vakuuttamisestaJulkaisussa käsitellään perusasioita oman kodin vakuuttamisesta, vakuutussopimuksen teosta, vahingoista ja niiden korvattavuudesta sekä suojeluohjeista. Mukana on myös muistilista kotivakuutuksen ottajalle ja kilpailuttajalle. - Uutiset
27.10.2020 10.40
Vakuutusmaksuverotus Suomessa -ohjetta on päivitettyOhjetta on päivitetty, koska ohjeessa viitattu lainsäädäntö on muuttunut. Uusi ohje on voimassa 27. lokakuuta 2020 lukien toistaiseksi. - Uutiset
2.10.2020 13.45
FINE muistuttaa: Kesämökki kuntoon talven varalle – mitä vakuutus korvaaTärkeimpiä asioita vahinkojen välttämiseksi on huolehtia vesiputkien tyhjennyksestä, etenkin jos mökkiin ei jätetä peruslämpöä päälle. Jos mökissä on sähkölämmitys, kannattaa peruslämpö jättää päälle. Riittävä peruslämpö estää putkien jäätymistä, suojelee sähkölaitteita sekä ehkäisee kosteuden aiheuttamaa homevaaraa. Myös ilmanvaihdosta on hyvä huolehtia sekä kerätä runsaasti kosteutta kerääviä tekstiilejä tarvittaessa pois mökiltä. Estä myös ylimääräisten vieraiden, kuten jyrsijöiden pääsy mökkiin ja tarkista, että irtaimisto on lukkojen takana. - Uutiset
31.8.2020 9.00
Hallinto-oikeus: Autoihin myytävässä takuuaikaa pidentävässä jatkoturva-tuotteessa (Extended warranty) ei ollut kyse arvonlisäverolaissa ja -direktiivissä tarkoitetusta vakuutuspalvelustaHAO katsoi, ettei ennakkoratkaisun kohteena olevassa jatkoturva-tuotteessa ollut kyse arvonlisäverolaissa ja -direktiivissä tarkoitetusta vakuutuspalvelusta. Arvonlisäverotuksen ennakkoratkaisu ajalle 1.7.2019–31.12.2020. (Ei lainvoim. 31.8.2020) - Uutiset
10.8.2020 15.14
Vakuutuslautakunnan ja FINEn uusimpia ratkaisusuosituksiaRatkaisusuosituksissa on kysymys muun muassa kiinteistövakuutuksesta, yksityistapaturmavakuutuksesta, autovakuutuksesta, matkavakuutuksesta ja oikeusturvavakuutuksesta. - Uutiset
13.7.2020 9.36
Liikennevahinkolautakunta: Metyylifenidaattilääkityksestä vahinkoa kärsineelle aiheutuvat kustannukset tuli korvata tarpeellisena hoitona vuodesta 2018 alkaenMetyylifenidaattia käytetään pääasiassa ADHD-oireiston hoitoon. Metyylifenidaatti kuuluu stimulantteihin ja sen vaikutus perustuu tiettyjen hermovälittäjäaineiden (dopamiini ja noradrenaliini) vaikutuksien voimistumiseen aivoissa. - Uutiset
10.7.2020 11.15
Vakuutuslautakunnan ja FINEn uusimpia ratkaisusuosituksiaSuosituksissa on kysymys muun muassa kotivakuutuksista, yksityistapaturmavakuutuksista, vastuuvakuutuksista, matkavakuutuksista ja sairausvakuutuksista. - Uutiset
25.6.2020 8.30
Seuraeläinten vakuutusopas - kissan, koiran ja muiden lemmikkieläinten vakuuttaminenFinen julkaisema opas on laaja tietopaketti kissan ja koiran vakuuttamisesta tapaturmien, sairauksien ja menettämisen varalta sekä siitä, miten koti- ja vastuuvakuutukset korvaavat kissan ja koiran aiheuttamia vahinkoja. Oppaassa selvitetään seuraeläinvakuutusten myöntämiseen, vakuutusturvan laajuuteen ja vakuutuksen keskeiseen sisältöön liittyviä asioita, jotta sopivimman vakuutuksen löytäminen olisi helpompaa. Kissojen ja koirien lisäksi on mahdollista vakuuttaa myös muu, eksoottisempi seuraeläin, jonka vakuutusturvasta opas myös kertoo. - Uutiset
15.6.2020 13.00
Vakuutuslautakunnan ja FINEn uusimpia ratkaisusuosituksiaSuosituksissa on kysymys muun muassa yksityistapaturmavakuutuksesta, vastuuvakuutuksesta, kotivakuutuksesta, kiinteistövakuutuksesta, maatilavakuutuksesta, autovakuutuksesta sekä eläinvakuutuksesta.