Tilisiirto
- Uutiset
8.3.2024 10.33
Viranomaisten kyselyt tilitapahtumista halutaan keskittää yhteen järjestelmäänSisäministeriö on asettanut lainsäädäntöhankkeen tilitapahtumatietojen kyselymahdollisuuden lisäämisestä pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmään. Tarkoitus on kehittää viranomaisten sähköistä tiedonsaantia pankki- ja maksutileistä. Hallituksen esitys on määrä antaa eduskunnalle keväällä 2025. - Uutiset
8.2.2024 9.23
Euroopan parlamentti hyväksyi pikarahansiirrot euroalueellaParlamentti hyväksyi keskiviikkona 7.2.2024 uuden asetuksen, joka takaa rahojen nopean siirron tililtä toiselle kaikkina vuorokaudenaikoina ja kaikkialla EU:ssa.
- Rahojen saavuttava vastaanottajan tilille kymmenessä sekunnissa ilman lisämaksuja
- Käyttöön reaaliaikainen petosten havaitseminen ja vastaanottajan henkilöllisyyden todentaminen
- Asiakkaat voivat asettaa katon pikasiirroille. - Uutiset
15.9.2022 13.31
Tulli: Pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmän uudistukset tehostavat rikosten torjuntaa ja mahdollistavat laajempaa viranomaisyhteistyötäMahdollisuudet rahanpesun torjumiseen ja terrorismin rahoittamisen estämiseen tehostuvat, kun pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmän lainsäädäntö uudistuu 15.9.2022. Samalla myös lain käyttötarkoitus laajenee. Uudistuksen ansiosta pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmää voivat jatkossa hyödyntää yhä useammat viranomaiset entistä tehokkaammin. - Uutiset
5.1.2022 9.11
Oikeusasiamies: Poliisin menettely pankkitilin takavarikoimisessa – ratkaisu tiedoksi OM:lle otettavaksi huomioon pakkokeinolakia kehitettäessäOikeusasiamiehen mielestä lainsäätäjän asettaman takavarikoitavien tilivarojen yksilöitävyysvaatimuksen ohittaminen takavarikoimalla rikoksesta epäillyn koko tili ja siellä olevat ja sinne mahdollisesti tulevat varat pakkokeinolain 7 luvun 1 §:n 1 momentin 3 kohdan perusteella ei ole hyväksyttävää. Myös verkkopankkitunnusten takavarikkoon liittyy ongelmia, kuten jokapäiväiseen elämiseen tarvittavien välttämättömien hankintojen estyminen. Pakkokeinolain muutostarpeet ovat tarkastelussa oikeusministeriössä. Oikeusasiamies pitää välttämättömänä, että hänen ratkaisussaan käsittelemät takavarikkosäännöksiin liittyvät kysymykset otetaan huomioon pakkokeinolakia kehitettäessä. - Uutiset
21.10.2019 12.10
Tulli: Tilirekisterihanke etenee suunnitellusti – rekisteri parantaa viranomaisten sähköistä tiedonsaantia pankki- ja maksutileistäKansallinen laki pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmästä (571/2019) tuli voimaan 1. toukokuuta 2019. Lain tarkoituksena on edistää viranomaisten sähköistä tiedonsaantia pankki- ja maksutileistä sekä tehostaa viranomaisten tiedustelujen oikeaa kohdentumista. Lain taustalla on rahoitusjärjestelmän käytön estämisestä rahanpesuun tai terrorismin rahoitukseen annettu EU-direktiivi 2018/843. Tulli sai tehtäväkseen perustaa pankki- ja maksutilien rekisterin sekä antaa määräyksen tiedonhakujärjestelmästä. Tätä varten Tulli on perustanut tilirekisterihankkeen. Hanke käynnistyi syksyllä 2018. Pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmä koostuu pankki- ja maksutilirekisteristä (Tilirekisteri) ja hajautetusta tiedonhakujärjestelmästä. - Uutiset
27.9.2019 15.30
Virheellisen tilisiirron saanut oli velvollinen palauttamaan saamansa rahatAsiassa oli ollut riidatonta, ettei kantajan ja vastaajan välillä ollut mitään oikeusperustetta, jonka perusteella vastaaja olisi voinut pitää virheellisesti hänen tililleen tulleet rahat. Siten vastaajan saama etu, 485 euroa, oli ollut selvästi perusteeton ja hänen oli palautettava se kantajalle. Vastaajan näkökulma asiaan eli että hän voisi tällä tavalla kuitata entisen vuokralaisensa maksamatta jättämiä vuokria, oli inhimillinen, mutta sille ei ollut olemassa oikeusperustetta. HO ei myöntänyt vastaajalle jatkokäsittelylupaa. (Vailla lainvoimaa 27.9.2019) - Uutiset
28.3.2018 14.00
Hovioikeus: Lapsen kanssa asuvalla huoltajalla on oikeus määrätä lapsen elatusavun käytöstä ja myös tilistä, jolle elatusapu maksetaanLasten isä oli lausunut, että hänen KO:ssa esittämänsä vaatimus elatusapusopimuksen muuttamisesta siten, että lasten elatusavut maksetaan takautuvasti lasten tileille, joihin molemmilla vanhemmilla on käyttöoikeus, oli perustunut lapsen elatuksesta annetun lain 11 §:n 1 ja 2 momenttiin. HO ei muuttanut KO:n tutkimattajättämispäätöstä. Vaatimus ei perustunut lakiin. (Vailla lainvoimaa 28.3.2018) - Uutiset
3.5.2017 15.00
EIT: Asianajajan pankkitilin tutkimisella loukattiin oikeutta ammatilliseen luottamuksellisuuteen ja yksityiselämäänEIT:n 5. jaosto totesi yksimielisesti, että saksalaisen puolustusasianajajan yrityksen pankkitilin tarkastamisella oli rikottu EIS 8 artiklaa. - Uutiset
15.2.2017 7.17
Sähköiset kyselyt tilitiedoista helpottaisivat asiointia viranomaisten kanssaValtiovarainministeriö selvittää, voisivatko viranomaiset saada tulevaisuudessa sähköisesti tietoa pankki- ja maksutileistä. Uusi järjestelmä helpottaisi asiointia viranomaisten kanssa, tehostaisi viranomaisten toimintaa ja edistäisi talousrikollisuuden torjuntaa. Viranomaisten valtuudet saada tietoa tileistä eivät laajenisi. - Uutiset
22.10.2015 14.26
Miestä syytettiin avopuolisoiden yhteisen talon rakennusta varten avatulta tililtä olevien varojen anastamisesta - toisin kuin käräjäoikeus hovioikeus hylkäsi syytteen törkeästä kavalluksestaMiehen oli katsottu anastaneen 40 000 euroa tekemällä tilisiirtoja hänen ja silloisen avopuolisonsa yhteiseltä talon rakennusta varten avatulta tililtä omalle tililleen ja maksamalla tililtä henkilökohtaisia pikalainojaan. KO oli tuominnut miehen 11 kuukauden ehdolliseen vankeusrangaistukseen sekä suorittamaan entiselle avopuolisolleen anastetuista rahavaroista 40 000 euroa. HO hylkäsi syytteen. HO totesi mm., että oikeuskirjallisuudessa on katsottu, että rahojen sekoittumistapauksissa yhteisomistussuhteen syntymistä oli pidettävä varteenotettavana vaihtoehtona ja tällöin esinekavallus koskisi vain oman osuuden ylittävää varojen anastusta. Asiaa tältä kannalta tarkasteltaessa vastaaja ei ollut syyllistynyt asiassa kavallukseen. HO totesi edelleen, että vaikka asiassa olisikin katsottu, että vastaaja yhteiseltä tililtä varoja nostaessaan olisi voinut syyllistyä kavallukseen, asiassa jäi epävarmaksi, oliko vastaaja käyttänyt varoja muuhun kuin talonrakennukseen. Tälläkin perusteella syyte törkeästä kavalluksesta oli hylättävä. (Vailla lainvoimaa 22.10.2015) - Uutiset
19.8.2015 13.26
Miksi tilisiirto toiseen pankkiin vie pidemmän ajan kuin maksu samassa pankissa olevalle tilille?Finanssialan Keskusliiton johtava asiantuntija Inkeri Tolvanen kertoo, että tilisiirto maksajalta saajalle menee yhdessä pankkipäivässä kaikkiin yhtenäisen euromaksualueen maihin (SEPA). Käytäntö säädettiin lailla vuonna 2010. Maksut pankkien välillä kulkevat nykyisin Suomessakin eurooppalaisen maksujärjestelmän kautta. Jos maksajan ja saajan tilit ovat samassa pankissa, tieto maksusta välittyy pankin sisäisissä järjestelmissä, eikä rahaa siirretä pankkien välillä. Raha on välittömästi saajan käytettävissä. Tolvasen mukaan rahan siirtäminen toiseen pankkiin on mutkikkaampi tapahtuma, jossa sekä maksun tiedot että sen kate siirretään saajan pankille. - Uutiset
5.7.2013 8.00
Suomi kannattaa perusmaksupalvelujen turvaamista kuluttajilleValtioneuvosto kannattaa Euroopan komission tavoitteita maksupalveluiden hintojen vertailtavuuden edistämisestä, tiliasiakkuuksien siirtämisen helpottamisesta ja perusmaksutiliin liittyvin palvelujen saatavuuden turvaamisesta kuluttajille. Myös maksupalveluiden tarjoajien välisen kilpailun lisäämistä pidetään tärkeänä tavoitteena. - Uutiset
4.11.2011 11.18
Oma-aloitteisten verojen tilisiirtolomakkeisiin muutoksiaOma-aloitteisten verojen tilisiirtolomakkeisiin on tullut muutoksia 1.11.2011. Muutokset koskevat ennakon täydennysmaksujen, varainsiirtoverojen ja uuden kuljetusvälineen arvonlisäveron tilisiirtolomakkeita. - Uutiset
26.7.2011 11.12
Komissiolta suositus mahdollisuudesta käyttää tavanomaista maksutiliäKomission uuden suosituksen tarkoituksena on varmistaa sisämarkkinoiden moitteeton toiminta ja se, että kuluttajat voivat hyödyntää kaikkia sisämarkkinoiden tuomia etuja. Suosituksessa vahvistetaan yleiset periaatteet tavanomaisten maksutilien tarjonnalle unionissa. - Uutiset
11.2.2010 18.25
Europarlamentti käytti Lissabonin sopimuksen mukaista valtaansa - pankkitietojen luovuttamista koskeva SWIFT-sopimus nurinEuroopan parlamentti kieltäytyi torstaina 11. helmikuuta puoltamasta EU:n väliaikaista sopimusta, joka koskee pankkitietojen siirtoa Yhdysvaltoihin SWIFT-verkon kautta. Esille nostettuja ongelmia olivat yksityisyyden suoja, suhteellisuus ja vastavuoroisuus. Parlamentin kanta saattaa Yhdysvaltojen ja 27 EU-maan allekirjoittaman sopimuksen oikeudellisesti mitättömäksi. Parlamentti esittää uuden sopimuksen neuvottelemista. - Uutiset
8.2.2010 10.13
Europarlamentin kansalaisvapauksien valiokunta suosittelee EU:n ja Yhdysvaltain välisen tilisiirtotietojen luovuttamista koskevan sopimuksen hylkäämistäEuroopan parlamentin kansalaisvapauksien valiokunta suositteli torstaina 4. helmikuuta äänin 29-23 EU:n ja Yhdysvaltain uuden väliaikaisen "SWIFT-sopimuksen" hylkäämistä. 1. helmikuuta voimaan tullut sopimus on osa USA:n vuoden 2001 terroristi-iskujen jälkeistä kamppailua terrorismia vastaan ja antaa sen viranomaisille pääsyn eurooppalaisten maksuliikennetietoihin. EU-hallitukset hyväksyivät yhdeksän kuukauden sopimuksen marraskuussa 2009. - Uutiset
30.11.2009 16.31
EU:n ja USA:n väliselle sopimukselle kansainvälisten tilisiirtotietojen luovuttamisesta allekirjoitusvaltuudetEU:n oikeus- ja sisäasioiden neuvosto hyväksyi 30. marraskuuta 2009 Brysselissä allekirjoitusvaltuudet EU:n ja USA:n väliselle sopimukselle kansainvälisten tilisiirtotietojen käsittelystä ja luovuttamisesta. Tietoja luovutettaisiin Yhdysvaltain valtiovarainministeriön terrorismin rahoituksen jäljittämisohjelmaa (Terrorist Finance Tracking Program, TFTP) varten. Euroopan parlamentin on vielä hyväksyttävä sopimus ennen kuin se voi tulla lopullisesti voimaan. - Uutiset
27.10.2006 15.15
IBAN ja BIC pakollisiksi EU- ja ETA -alueen maksuissaKansainvälinen tilinumero IBAN ja pankin yksilöivä BIC-tunnus tulevat pakollisiksi EU- ja ETA -alueen sisällä rajat ylittävissä euromääräisissä maksuissa 1.1.2007. Ensi vuoden alusta alkaen pankilla on oikeus hylätä tai palauttaa euromääräinen maksu, joka ei sisällä IBANia ja BICiä. - Uutiset
22.9.2005 15.06
Määräykset pankkitilitietojen välittämisestä rikostutkinnan yhteydessä voimaan EU-alueella lokakuussaSuomi ja kaksitoista muuta EU-valtiota ovat hyväksyneet EU:n jäsenvaltioiden välistä rikosoikeusapua koskevaa yleissopimusta täydentävän pöytäkirjan. Sen tavoitteena on tehostaa erityisesti rajat ylittävän järjestäytyneen rikollisuuden ja talousrikollisuuden tutkintaa. EU-maat sitoutuvat toistensa pyynnöstä muun muassa selvittämään, onko henkilöllä tili tai tilejä ja ilmoittamaan kyseisiä tilejä koskevat tiedot. - Uutiset
27.7.2005 9.43
Komissio haluaa tiukentaa tilisiirtojen valvontaaEuropan unionin komissio suunnittelee tilisiirtojen valvonnan kiristämistä osana kansainvälisen terrorismin torjuntaa.