-
- Asuntolaina
Asuntolaina
- Uutiset
11.1.2017 15.15
Finanssivalvonnan ohjeet tuotteiden ja palvelujen myyntiin ja tarjontaan liittyvistä palkitsemisperiaatteista ja -käytännöistä voimaan 13. tammikuuta 2018Finanssivalvonta antoi 10. tammikuuta 2017 tuotteiden ja palvelujen myyntiin ja tarjontaan liittyviä palkitsemisperiaatteita ja -käytäntöjä koskevat määräykset ja ohjeet 1/2017 luotto- ja maksulaitoksille sekä asunto-omaisuuteen liittyvien kuluttajaluottojen välittäjille. Määräykset ja ohjeet tulevat voimaan vuoden kuluttua 13. tammikuuta 2018. - Uutiset
12.12.2016 11.15
OTT, prosessioikeuden apulaisprofessori Marja-Leena Niemi: Kuluttajansuojalain uudet asuntoluottosäännökset – muutoksia asunnonostajan suojassa vuoden 2017 alusta alkaenOTT, prosessioikeuden apulaisprofessorin Marja-Leena Niemen kirjoituksessa tarkastellaan kuluttajansuojalain uutta 7a lukua, jonka otsikko on "Asunto-omaisuuteen liittyvät kuluttajaluotot". Luku tulee voimaan vuoden 2017 alusta. Säännöksillä saatetaan voimaan vuoden 2014 asuntoluottodirektiivi, jonka tavoitteisiin kuuluu muun muassa kuluttajan korkeatasoisen suojan lisääminen. Näkökulma kirjoituksessa painottuu nuoriin, jotka ottavat ensimmäistä asuntoluottoa ja hankkivat ensimmäistä omistusasuntoa, vaikkakin KSL 7a luvun säännökset koskevat kaikkia asuntovelallisia tai velallisia, jotka antavat asunnon vakuudeksi. Kirjoituksessa tarkastellaan myös luottolaitostoiminnasta annetussa laissa heinäkuun alusta 2016 säänneltyä enimmäisluototusasetetta eli lainakattoa ja sen merkitystä asuntoluoton määrään ja vakuuksiin. Lisäksi selvitetään, mitkä ovat ne toimenpiteet, joilla edistetään asuntoluottodirektiivissä jäsenvaltioilta edellytettyä, ensimmäistä kertaa asuntoluottoa ottavien vastuullista luotonottoa edistävää neuvontaa. - Uutiset
1.12.2016 16.03
Asuntolainaa koskevat tiedot annettava kuluttajalle vakiolomakkeella vuoden 2017 alustaAsuntolainojen sääntely uudistuu vuoden 2017 alusta lähtien. Kuluttajansuojalakiin lisätään erityissäännökset asuntoluotoista sekä muista kuluttajaluotoista, joiden vakuudeksi annetaan asunto. Valtioneuvosto antoi 1. joulukuuta kaksi uuteen lainsäädäntöön liittyvää asetusta, jotka tulevat voimaan samanaikaisesti uuden lainsäädännön kanssa. Luotonantajan on vuoden 2017 alusta lähtien annettava kuluttajalle asuntoluottoa koskevat tiedot vakiotietolomakkeella ennen luottosopimuksen tekemistä. Tämä helpottaa kuluttajan mahdollisuutta vertailla asuntoluottoja. Asetuksella säädetään lomakkeessa ilmoitettavista tiedoista sekä muista tiedonantovelvoitteisiin liittyvistä yksityiskohdista. - Uutiset
29.11.2016 13.10
Euroopan järjestelmäriskikomitealta varoitus Suomelle ja seitsemälle muulle EU-maalle asuntomarkkinoiden haavoittuvuuksistaEuroopan järjestelmäriskikomitea (European Systemic Risk Board, ESRB) on antanut varoituksen kahdeksalle EU-maalle, mukaan lukien Suomi, asuntomarkkinoiden keskipitkän aikavälin haavoittuvuuksista. Järjestelmäriskikomitean tehtävänä on seurata kehitystä EU:n finanssimarkkinoilla ja toimillaan ehkäistä tai rajoittaa järjestelmän vakautta uhkaavia riskejä. Komitealla on oikeus antaa varoituksia ja tehdä suosituksia. - Uutiset
18.11.2016 15.45
Komissiolta Suomelle huomautus teollisuusonnettomuuksien ehkäisystä (Seveso III) ja asuntolainojen tietovaatimuksistaEuroopan komissio patistaa Suomea panemaan täytäntöön säännöt teollisuusonnettomuuksien ehkäisystä. Lisäksi Suomea muistutetaan lainanottajalle esitettäviä tietoja koskevan direktiivin täytäntöönpanosta. - Uutiset
10.11.2016 14.38
Pankkilautakunta: Negatiivinen korko ei tuonut maksuvelvollisuutta pankille – uusia suosituksia myös arvopaperilautakunnalta ja vakuutuslautakunnaltaLautakunta piti ilmeisenä, ettei sopimusta tehtäessä sinänsä ollut otettu huomioon kysymyksessä olevaa poikkeuksellista tilannetta, jossa kokonaiskorko muodostuu laskennallisesti negatiiviseksi. Lautakunta piti ilmeisenä myös sitä, että mikäli käsillä oleva tilanne olisi osattu ennakoida velan korosta sovittaessa, sopimusosapuolet eivät olisi sopineet korosta sillä tavoin, että velkojan olisi – poiketen siitä, miten koron käsite on vakiintuneesti ymmärretty – maksettava korkoa velalliselle. Korkoehtoa ei myöskään pelkästään sillä perusteella, että epäselviä sopimusehtoja tulkitaan laatijansa vahingoksi, ollut tulkittava siten, että velkojan olisi maksettava korkoa velalliselle. Pankkilautakunta katsoi, ettei velkakirjan korkoehdon mukaisen kokonaiskoron laskennallinen negatiivinen arvo synnyttänyt pankille maksuvelvollisuutta tai muuta hyvitysvelvollisuutta A:lle, ja että A:lta perittävä asuntoluoton korko oli tuolloin 0 %. - Uutiset
13.10.2016 16.00
Kuluttajansuojalakiin lisätään erityissäännökset asuntoluotoista sekä muista kuluttajaluotoista, joiden vakuudeksi annetaan asuntoLuotonantajan on jatkossa vertailun helpottamiseksi annettava asuntoluottoa koskevat tiedot vakiomuotoisella lomakkeella ennen luottosopimuksen tekemistä. Kuluttajalla on oikeus peruuttaa myös luotonantajan liiketiloissa tehty asuntoluottosopimus 14 päivän kuluessa, kun nyt peruuttamisoikeus koskee vain etämyynnissä ja kotimyynnissä tarjottuja asuntoluottoja. Uutta on kaikkia luotonantajia koskeva luoton kytkykaupan kielto. Kuluttajaluoton korko voi muuttua vain viitekoron muutosten mukaisesti ja edellyttäen, että koron muuttamisesta on sovittu luottosopimuksessa. Muilla perusteilla lainan marginaalia tai kokonaiskorkoa ei saa muuttaa luottosuhteen aikana. Samalla selvennetään, että asuntoluotossa luotonantajalla on oikeus periä marginaali kokonaisuudessaan myös silloin, kun viitekorko on negatiivinen, jos luottosopimuksessa näin on sovittu. - Uutiset
12.4.2016 15.02
Hovioikeus: Ilman taloudellisista ja tuotannollista perustetta irtisanotulla toiminnanjohtajalla oli ollut pätevä syy kieltäytyä pienempipalkkaisesta työstä ilman, että se vaikutti irtisanomiskorvauksen määrään - asuntolaina voitiin huomioida korvauksen korottavana seikkanaHO päätyi KO:n tavoin siihen, että yhdistyksellä (joka pyrkii työllistämään vaikeasti työllistyviä ja auttamaan päihderiippuvaisia) ei ollut tapauksessa ollut taloudellisia tai tuotannollisia syitä toiminnanjohtajansa työsopimuksen irtisanomiseksi. KO:n lopputuloksen muuttamiseen ei ollut syytä. HO katsoi, että yhdistys oli tarjonnut kantajalle työtä sellaisilla ehdoilla, että kantajalla oli ollut pätevä syy kieltäytyä työstä ilman, että se vaikuttaa korvauksen määrään. HO piti asiassa kantajan vastuuta asuntovelasta KO:n tavoin korvausta korottavana seikkana, mutta katsoi, että asuntovelalle oli annettava vain vähäinen merkitys korvauksen määrää arvioitaessa. (Vailla lainvoimaa 12.4.2016) - Uutiset
30.12.2015 14.05
Hovioikeus ei hyväksynyt pankin vaatimusta muuttaa velkajärjestelyn maksuohjelmassa vahvistettua kiinteää korkoa alkuperäisten ehtojen mukaiseksi vaihtuvaksi koroksiHO hylkäsi pankin vaatimuksen siitä, että A:lle vahvistettua maksuohjelmaa muutetaan siten, että vakuusvelan korko määrätään alkuperäisten ehtojen mukaiseksi vaihtuvaksi koroksi prime + 0,8 prosenttia ja että vakuusvelka määrätään maksettavaksi kokonaan A:n maksuvaralla tai toissijaisesti, mikäli kiinteistön realisoinnista saatavia tuloja käytetään vakuusvelan maksamiseen, maksu määrätään ylimääräisenä lyhennyksenä. (Vailla lainvoimaa 30.12.2015) - Uutiset
16.11.2015 14.47
Työryhmä ehdottaa uutta sääntelyä asuntolainoista ja vertaislainoista – vertaislainoille samat säännöt kuin kuluttajaluotoilleAsuntoluottoja koskevat säännökset ehdotetaan lisättäväksi kuluttajansuojalakiin. Oikeusministeriön asettaman työryhmän ehdotuksella pantaisiin täytäntöön EU-direktiivi, joka koskee asuntolainoja ja sellaisia kuluttajaluottoja, joissa vakuudeksi annetaan asunto. Lisäksi työryhmä ehdottaa uutta sääntelyä niin sanotusta vertaislainatoiminnasta. Vertaislainalla tarkoitetaan elinkeinonharjoittajan kuluttajalle välittämää luottoa, jonka myöntää muu kuin ammattimainen luotonantaja. - Uutiset
28.9.2015 15.43
Hallitus esittää muutoksia verolakeihinHallitus esitti eduskunnalle maanantaina 28. syyskuuta muutoksia muun muassa tuloverotukseen, valmisteverotukseen, jäte- ja energiaverotukseen sekä autovero- ja ajoneuvoveroon talousarvioehdotuksen yhteydessä. - Uutiset
18.9.2015 11.10
Väärennettyjä isännöitsijäntodistuksia pankille esittänyt asuntolainan hakija syyllistyi kahteen väärennykseen, mutta ei petoksen yritykseenVastaaja, joka oli kiistänyt poistaneensa isännöitsijäntodistuksista merkinnän siitä, että huoneistot olivat olleet otettuna asunto-osakeyhtiön hallintaan, tuomittiin kahdesta väärennyksestä 3 kuukauden ehdolliseen vankeusrangaistukseen. Kun taloudellisen vahingon vaaraa ei ollut aiheutunut, syyte törkeän petoksen yrityksestä oli hylättävä. HO ei myöntänyt jatkokäsittelylupaa. (Vailla lainvoimaa 18.9.2015) - Uutiset
27.4.2015 13.46
EU-tuomioistuimen ennakkoratkaisu asuntolainaan liittyvän vakuutussopimuksen kohtuuttomasta ehdosta lainanottajan täyden työkyvyttömyyden tapauksessaEU-tuomioistuin on antanut ennakkoratkaisun ranskalaisessa pääasiassa, jossa on kyse sellaisen vakuutussopimukseen sisällytetyn sopimusehdon väitetystä kohtuuttomuudesta, jossa määritellään täysi työkyvyttömyys, jonka perusteella kyseinen yhtiö ottaa huolehtiakseen lainanottajan asuntolainojen lyhennyksistä. - Uutiset
19.1.2015 9.05
Ei lainvastaisuutta – valtiovarainministeriö kuitenkin kehottaa Kevaa harkitsemaan uudelleen henkilökuntaluottojen ehtojaValtiovarainministeriö katsoo, ettei kunnallinen eläkelaitos Keva ole menetellyt lainvastaisesti myöntäessään luottoja henkilökunnalleen. Ministeriö kuitenkin kehottaa Kevaa harkitsemaan uudelleen henkilökuntaluottojen myöntämisen ehtoja, koska luottojen määrä on kasvanut. Lisäksi kyse on julkisten eläkevarojen sijoittamisesta, joka vaatii erityistä huolellisuutta ja läpinäkyvyyttä. - Uutiset
12.1.2015 9.05
Ohje korkojen vähentämisestä henkilöverotuksessa julkaistuVerohallinto on julkaissut ohjeen, joka käsittelee luonnollisen henkilön ja kuolinpesän korkomenojen vähentämistä tuloverotuksessa. Aikaisempaa versiota on muutettu vuoden 2015 alusta voimaan tulleen lainmuutoksen johdosta (kohta 3.1 Asuntolaina). - Uutiset
24.10.2014 8.01
Hallitus esittää: ASP-säästäjäksi vielä 39-vuotiaana – myös lainasummiin tulee korotus marraskuusta alkaenHallitus on antanut lakiesityksen, jolla asuntosäästöpalkkiolakia muutettaisiin siten, että ASP-sopimuksen teon yläikärajaa nostettaisiin 39 vuoteen, tämä ikä mukaan lukien. Voimassa olevan lain mukaan asuntosäästötallettajaksi voi ryhtyä henkilö, joka on täyttänyt 18 vuotta mutta ei 31 vuotta. Ikärajamuutoksen on määrä tulla voimaan mahdollisimman pian. - Uutiset
4.7.2014 8.02
Ulkomailta – Ruotsi: Kesällä voimaan tulleita säädöksiä ja säädösmuutoksiaKesällä 2014 Ruotsissa voimaan tulleisiin muutoksiin sisältyy merkittäviä uudistuksia monella oikeuden eri osa-alueella. Työympäristö- ja työaikasäännöksiä kiristettiin, kuluttajansuojaa luotonannon sekä ylivelkaantumisen yhteydessä parannettiin; minkä lisäksi myös asumisoikeusasuntojen jälleenvuokrausta asuntopulan vähentämiseksi on lainsäädännöllä pyritty helpottamaan. Lisäksi esimerkiksi puhelinoperaattorin vaihtaminen helpottuu, kun asiakkaalla on oikeus irtisanoa operaattorin kanssa solmittu sopimus kuukauden irtisanomisajalla. - Uutiset
8.5.2014 7.21
EU-tuomioistuin: Kiinnitettyjen kiinteistöjen ulosmittausmenettelyä koskeva Espanjan lainsäädäntö ei ole EU:n kuluttajansuojadirektiivin vastainenEspanjassa on voitu säätää, että huolimatta kiinnitetyn kiinteistön, jonka arvioitu arvo on suurempi kuin vakuudellisen saatavan kokonaismäärä, myymisestä huutokaupassa kiinnitysvelkojalle hinnalla, joka vastaa 50 prosenttia kyseisestä arvosta, kun pakkohuutokauppaan ei osallistu ulkopuolisia tarjouksentekijöitä, velkoja voi jatkaa pakkotäytäntöönpanoa samalla ulosmittausperusteella saatavan jäljellä olevaan määrään saakka. Lainsäädännössä voidaan myös sallia, että velkoja voi vaatia vakuuksien täydentämistä, jos kiinnitetyn kiinteistön arvioitu arvo alenee 20 prosenttia, mutta ei säädetä uudelleen arvioinnista velallisen eduksi arvioidun arvon kohoamisen seurauksena. - Uutiset
4.2.2014 11.45
Asunnon hankintaan valmisteilla maltillinen lainakatto – säännökset tulisivat voimaan vasta 2016 heinäkuun alustaValtiovarainministeriö on valmistellut keväällä 2014 annettavaa pankkilainsäädännön kokonaisuudistusta koskevaa lakiehdotusta. Lakiehdotukseen sisältyy säädöksiä koskien asuntolainojen enimmäisluototusastetta eli ns. lainakattoa. Lainakatto asettaa rajoitteita pankin myöntämän luoton määrälle suhteessa luoton vakuudeksi annettavan omaisuuden arvoon. Valtioneuvoston tarkoituksena on antaa lopullinen lakiesitys maalis-huhtikuussa 2014. Asiaan kohdistuvan yleisen kiinnostuksen johdosta siitä on kuitenkin katsottu perustelluksi tiedottaa tavanomaista aikaisemmassa vaiheessa. - Uutiset
17.1.2014 11.56
Finanssialan Keskusliitto esittää lakiin kirjattavaa kiinteää lainakattoa – ensiasunnon ostajat huomioitavaFinanssialan Keskusliitto esittää asuntomarkkinoiden vakauden turvaamiseksi kiinteää 90 prosentin enimmäisluototussuhdetta eli lainakattoa asunnon tai kiinteistön hankintaan. Lakiin kirjattava kiinteä lainakatto määriteltäisiin suhteessa lainan vakuutena olevien reaalivakuuksien markkina-arvoon lainanmyöntöhetkellä. Erityisesti ensiasunnon ostajien tilanne olisi kuitenkin otettava huomioon lainakattomallissa. FK ehdottaakin, että lainakatto olisi ensiasunnon ostajille 95 prosenttia.