-
- Asuntolaina
Asuntolaina
- Uutiset
26.1.2024 13.12
ASP-lainojen enimmäismäärät nousevat huhtikuussa 2024Valtioneuvosto on päättänyt korottaa ensiasunnon ostajille tarkoitetun ASP-korkotukilainan enimmäismääriä. Enimmäismäärät nousevat asunnon sijaintikunnasta riippuen 15.000–25.000 eurolla. Tavoitteena on helpottaa ensiasunnon ostamista tai rakentamista. Uudet enimmäismäärät ovat voimassa 1. huhtikuuta 2024 alkaen. - Uutiset
20.12.2023 13.15
Makrovakauspäätös: Asuntolainakatto palautetaan perustasolleen 90 prosenttiin – pankkien muuttuva lisäpääomavaatimus säilyy ennallaanFinanssivalvonnan johtokunta palauttaa muita kuin ensiasunnon ostajia koskevan lainakaton eli enimmäisluototussuhteen perustasolleen, jolloin asuntolainan määrä saa olla enintään 90 prosenttia vakuuksien käyvästä arvosta lainaa myönnettäessä. Päätös tulee voimaan välittömästi. Enimmäisluototussuhdetta oli alennettu viidellä prosenttiyksiköllä kesällä 2021 kotitalouksien velkaantumiseen liittyvien riskien rajoittamiseksi. Lisäksi johtokunta päätti säilyttää pankkien muuttuvan lisäpääomavaatimuksen perustasollaan ja jatkaa Ruotsin finanssivalvojan päättämän asuntolainojen riskipainoja koskevan alarajan soveltamista suomalaisiin luottolaitoksiin. - Uutiset
13.11.2023 11.30
EUT:n ennakkoratkaisu asuntolainan ennenaikaista erääntymistä koskevan sopimusehdon kohtuuttomuudestaKuluttajasopimusten kohtuuttomista ehdoista annetun direktiivin ja EU:n perusoikeuskirjan säännökset ovat esteenä kansalliselle lainsäädännölle, jonka nojalla kulutusluottosopimukseen sisältyvän ennenaikaista erääntymistä koskevan sopimusehdon kohtuuttomuuden tuomioistuinvalvonnassa ei oteta huomioon sitä, onko elinkeinonharjoittajan mahdollisuus käyttää tähän sopimusehtoon perustuvaa oikeuttaan oikeasuhteinen, kun otetaan huomioon arviointiperusteet, jotka liittyvät muun muassa kuluttajan sopimusvelvoitteiden laiminlyönnin merkittävyyteen, kuten maksamatta jätettyjen maksuerien määrään luoton kokonaismäärään ja sopimuksen kestoon nähden, sekä siihen mahdollisuuteen, että tämän sopimusehdon soveltaminen johtaa siihen, että elinkeinonharjoittaja voi mainitun sopimusehdon perusteella periä takaisin sopimukseen perustuvat määrät myymällä kuluttajan perheen kodin täysin tuomioistuimen ulkopuolisessa menettelyssä. - Uutiset
13.11.2023 8.38
FINE Vakuutus- ja rahoitusneuvonta: Vinkit lainan vertailuun, kilpailuttamiseen ja hakemiseenLainan hakeminen ja ottaminen ovat paitsi isoja päätöksiä, myös omaan talouteen merkittävästi vaikuttavia asioita. Etenkin ison ja pitkäaikaisen lainan ottamisen vaikutus talouteen on merkittävä – siksi lainan hakemiseen kannattaa suhtautua vakavasti. Kun teet harkitsemisen, vertailun ja valinnan huolella, taloutesi kiittää, neuvoo FINE. - Uutiset
17.10.2023 13.45
Ympäristöministeriö pyytää lausuntoja ASP-korkotukilainojen enimmäismäärien korottamisestaYmpäristöministeriö valmistelee ASP-korkotukilainojen enimmäismäärien korottamista. Asetusmuutoksen valmistelu on käynnistetty nopealla aikataululla osana budjettiriihessä päätettyjä asuntorakentamista vauhdittavia toimenpiteitä. Asetusluonnoksen lausuntokierros järjestetään 17.10.2023–27.11.2023. Uudet enimmäismäärät tulisivat voimaan 1. huhtikuuta 2024. - Uutiset
4.10.2023 16.30
Keskusverolautakunta: Olivatko hakijan myöntämien lainojen myynti B:lle sekä myytyihin lainoihin liittyvät lainan ja vakuuksien hoitopalvelut AVL 41 ja 42 §:n mukaisia verottomia rahoituspalveluja- Hakemuksessa kuvatussa lainojen myynnissä B:lle sekä lainojen ja vakuuksien hallinnointipalveluissa oli kyse erillisistä palvelujen myynneistä, joiden arvonlisäverokohtelu tuli arvioida erikseen
- Lainojen myynnissä B:lle oli kysymys AVL 41 ja 42 §:ssä tarkoitetusta verottomasta rahoituspalvelusta
- Siltä osin kuin hakija myi hakemuksessa kuvatuissa olosuhteissa B:lle mahdollisia perintäpalveluja, kysymys ei ollut AVL41 ja 42 §:ssä ja arvonlisäverodirektiivin 135 artiklan 1 kohdan d alakohdassa tarkoitetusta verottomasta rahoituspalvelusta
- Muilta osin hakijan B:lle myymissä hakijan myöntämien lainojen ja vakuuksien hallinnointipalveluissa oli kysymys luotonantajan harjoittamasta luoton hallinnasta eli AVL 42 §:n 1 momentin 3 kohdassa tarkoitetusta rahoituspalvelusta, jonka myynnistä ei ollut suoritettava arvonlisäveroa
- Hakijan B:lle myymät joukkolainojen liikkeeseenlaskuun liittyvät palvelut olivat AVL 42 §:n 1 momentin 1 kohdassa tarkoitettua varainhankintaa eli verottomia rahoituspalveluja (Ei lainvoim. 4.10.2023) - Uutiset
28.9.2023 12.22
Makrovakauspäätös: Asuntolainakatto 85 % ja pankkien muuttuva pääomavaatimus ennallaan – asuntolainakatto koskemaan myös muita Finanssivalvonnan valvontaan siirtyneitä luotonantajiaFinanssivalvonnan johtokunta päätti kokouksessaan 27.9.2023 säilyttää asuntolainakaton eli enimmäisluototussuhteen aiemmalla tasollaan 85 prosentissa. Alennettua tasoa sovelletaan jatkossa luottolaitosten lisäksi muihin kuluttajaluottoja myöntäviin yrityksiin. Lisäksi johtokunta päätti säilyttää pankeille asetettavan muuttuvan lisäpääomavaatimuksen perustasollaan ja hyväksyi Ruotsin Finansinspektionenin päättämät ruotsalaisia kiinteistö-vakuudellisia yritysluottoja koskevat riskipainolattiat sovellettavaksi suomalaisiin luottolaitoksiin. - Uutiset
30.6.2023 8.19
Finanssivalvonta: Asuntolainakatto ja pankkien muuttuva pääomavaatimus säilyvät ennallaanFinanssivalvonnan johtokunta päätti kokouksessaan 28.6.2023 säilyttää lainakaton eli enimmäisluototussuhteen aiemmalla tasollaan 85 prosentissa. Pankeille asetettava muuttuva lisäpääomavaatimus säilyy perustasollaan. Lisäksi johtokunta hyväksyi Norjan järjestelmäriskipuskurivaatimuksen sovellettavaksi osittain saamisiin, joita suomalaisilla luottolaitoksilla on Norjassa. - Uutiset
16.6.2023 9.00
EUT: EU-lainsäädäntö ei estä kuluttajaa vaatimasta pankilta korvausta, joka ylittää kuukausittaisten maksuerien takaisinmaksun, jos asuntolainasopimus mitätöidään kohtuuttomilla ehdoillaSitä vastoin EU-lainsäädäntö estää pankkia vetoamasta vastaaviin vaatimuksiin kuluttajia vastaan. - Uutiset
12.4.2023 11.00
Halinto-oikeus: Pankki ei syrjinyt asuntolainan hakijaa asuinpaikan perusteellaPankki oli ilmoittanut valittajalle, ettei se voi myöntää asuntolainaa, koska valittaja ei asu vakituisesti Suomessa eikä työskentele Suomessa, joten hänen palkkaansa ei makseta suomalaiselle pankkitilille. (Ei lainvoim. 12.4.2023) - Uutiset
30.3.2023 13.12
Finanssivalvonnan makrovakauspäätös 29.3.2023: Luottolaitoksille asetetaan järjestelmäriskipuskurivaatimus, lainakatto säilytetään aiemmalla tasollaan 85 prosentissaFinanssivalvonnan johtokunta on päättänyt aiemman suunnitelman mukaisesti asettaa luottolaitoksille 1,0 prosentin suuruisen järjestelmäriskipuskurivaatimuksen 29.3.2023 pitämässään kokouksessa. Pääomavaatimusten kasvattaminen vahvistaa suomalaisen luottolaitossektorin riskinkantokykyä. Järjestelmäriskipuskurivaatimusta koskeva päätös tulee voimaan siirtymäajan jälkeen 1.4.2024. Johtokunta päätti säilyttää lainakaton, eli enimmäisluototussuhteen aiemmalla tasollaan sekä pankeille asetettavan muuttuvan lisäpääomavaatimuksen perustasollaan. - Uutiset
10.2.2023 9.40
EUT:n ennakkoratkaisu kuluttajan oikeudesta vähennykseen asuntolainansa kokonaiskustannuksista luoton ennenaikaisen takaisinmaksun tapauksessa (Itävalta)Kansallisesti voidaan säätää, että kuluttajan oikeus vähennykseen asuntolainansa kokonaiskustannuksista luoton ennenaikaisen takaisinmaksun tapauksessa sisältää vain luoton voimassaoloajasta riippuvat korot ja kustannukset. Kuluttaja voi näin ollen vaatia vain sopimuksen kestosta riippuvaa koron ja kulujen alennusta. - Uutiset
19.12.2022 15.30
Finanssivalvonnan makrovakauspäätös 19.12.2022: Lainakatto 85 % ja muuttuva lisäpääomavaatimus säilytetään ennallaan – Finanssivalvonta valmistautuu asettamaan järjestelmäriskipuskurinFinanssivalvonnan johtokunta on päättänyt säilyttää lainakaton, eli enimmäisluototussuhteen aiemmalla tasollaan sekä pankeille asetettavan muuttuvan lisäpääomavaatimuksen perustasollaan. Johtokunta valmistautuu vuoden 2023 alussa päättämään järjestelmäriskipuskurin asettamisesta pankkisektorin riskinkantokyvyn vahvistamiseksi. - Uutiset
13.10.2022 9.39
VATT:n tutkimus: Asuntolainaa rajoittava lainakatto vaikeuttaa pienituloisten ensiasunnon ostamista, mutta hillitsee velkaantumista – Asumistuen korotukset eivät nosta tuensaajien maksamia vuokriaVATT:n tutkimus osoittaa, että lainakaton käyttöönotto hillitsi kotitalouksien velkaantumista, mutta samalla se vähensi ensiasunnon ostajien määrää etenkin pienituloisissa kotitalouksissa. Suomessa otettiin käyttöön asuntolainakatto vuonna 2016, mikä rajoitti ensiasunnon ostajien asuntolainan 95 prosenttiin asunnon arvosta. Muiden kotitalouksien lainakatto oli 90 prosenttia. VATT:n tutkimuksen mukaan uudistus onnistui vähentämään kotitalouksien velkaantumista, mutta samalla kotitalouksien mahdollisuudet hankkia esiasunto eriarvoistuivat. Tutkimuksen tekivät VATT:n erikoistutkija Sander Ramboer ja johtava tutkija Teemu Lyytikäinen sekä VATT:sta Suomen Pankkiin siirtynyt Essi Eerola. - Uutiset
28.6.2022 11.00
Fivalta suositus asuntolainanhakijoiden lainanhoitorasituksen ylärajaksi - myös luottolaitosten pääomavaatimuksia tarkennettiin - Finanssialan johtaja kummeksuu suositustaFinanssivalvonnan johtokunta suosittelee, että asuntolainoja myönnetään jatkossa pääsääntöisesti lainanhakijoille, joiden kaikkien lainanhoitokulujen arvioidaan pysyvän stressitilanteessa alle 60 prosentissa lainanhakijan nettotuloista. Muiden kuin ensiasunnon ostajien lainakatto säilyy 85 prosentissa. Lisäksi merkittävien luottolaitosten lisäpääomavaatimuksia tarkistetaan. Mm. Venäjän hyökkäyssodan vaikutusten vuoksi luottolaitoksille ei aseteta järjestelmäriskipuskuria, mutta vaatimuksen korottamista arvioidaan uudelleen heti tilanteen salliessa. FA:n johtaja, pääekonomisti Veli-Matti Mattila kummeksuu Fivan suositusta tuloihin sidotusta velkaantumisrajoitteesta. - Uutiset
17.6.2022 9.29
Hallituksen esitys: Taloyhtiöiden lainoihin rajoituksia – tavoitteena hillitä kotitalouksien velkaantumistaUudet asuntolainat pitää jatkossa maksaa takaisin enintään 30 vuodessa. Hallitus esittää rajoituksia myös taloyhtiölainoihin. Hallitus esittää, että
- uusien asuntolainojen takaisinmaksuaika saa olla enintään 30 vuotta
- taloyhtiölainat voivat olla uudisrakentamisessa enintään 60 prosenttia myytävien asuntojen velattomasta hinnasta
- taloyhtiölainojen takaisinmaksuaika saa olla uudisrakentamisessa enintään 30 vuotta eikä niissä voi olla lyhennysvapaata ensimmäisinä viitenä vuotena rakennuksen valmistumisesta (lyhennysvapaa kuitenkin mahdollinen ensimmäisen vuoden aikana)
- kuluttajaluotonantajien valvontaa tehostetaan ja valvonta keskitetään Finanssivalvonnalle. - Uutiset
13.4.2022 14.11
ASP-järjestelmän ehtoja parannetaan – yläikärajaa nostetaan, lainojen enimmäismäärää korotetaan ja yhteisen asunnon hankintaa helpotetaanEduskunnalle 13. huhtikuuta 2022 annetulla hallituksen esityksellä asuntosäästöpalkkiojärjestelmän (ASP) kehittämisestä pyritään parantamaan erilaisissa elämäntilanteissa olevien ihmisten mahdollisuuksia omistusasumiseen. - Uutiset
31.3.2022 14.25
Finanssivalvonnan makrovakauspäätös: Asuntolainojen lainakatto säilyy 85 prosentissa, Venäjän hyökkäyssota ja kansainvälinen talouskehitys voivat johtaa rahoitusolojen kiristymiseenFinanssivalvonnan johtokunta on päättänyt jatkaa lainakaton alentamispäätöksen voimassaoloa, joten muiden kuin ensiasunnonostajien lainakatto säilyy 85 prosentissa. Myös pankkien muuttuva lisäpääomavaatimus pidetään ennallaan sen perustasolla 0,0 prosentissa. Finanssivalvonnan johtokunta arvioi sodan vaikutuksia Suomen rahoitusjärjestelmän vakauteen ja makrovakausvälineiden käytön tarpeeseen. - Uutiset
17.12.2021 12.36
Makrovakauspäätös: Lainakatto säilyy 85 prosentissa, lainanantajille suositellaan pidättyväisyyttä tuloihin nähden suurten ja pitkien lainojen myöntämisessäFinanssivalvonnan johtokunta suosittelee, että lainanantajat arvioivat huolellisesti lainanhakijoiden maksukyvyn huomioiden velanhoitokustannusten mahdolliset tulevat muutokset sekä noudattavat pidättyväisyyttä tuloihin nähden suurten ja tavanomaista pidempien lainojen myöntämisessä. Suositusta täsmennetään vuoden 2022 ensimmäisellä vuosipuoliskolla. Finanssivalvonnan johtokunta on päättänyt jatkaa lainakaton kiristämispäätöksen voimassaoloa, jolloin muiden kuin ensiasunnonostajien lainakatto säilyy 85 prosentissa. Myös pankkien muuttuva lisäpääomavaatimus pidetään ennallaan sen perustasolla. - Uutiset
29.7.2021 12.00
Päätös asuntolainojen lainakaton kiristämisestä tulee voimaan 1. lokakuuta 2021Finanssivalvonnan johtokunta on kesäkuun lopulla antamassaan päätöksessä päättänyt alentaa muiden kuin ensiasunnon hankintaa varten otettujen luottojen lainakattoa viidellä prosenttiyksiköllä koronapandemiaa edeltäneelle tasolle 85 prosenttiin.