Sisällysluettelo

1 lukuYleiset säännökset
- 1 §Lain tarkoitus
- 2 §Muu luottolaitostoimintaa koskeva lainsäädäntö
- 3 §Valvonta
- 3 a §Euroopan unionin tekniset standardit
- Määritelmät
- 4 §Luottolaitostoiminta
- 5-6 §
- 7 §Takaisinmaksettavat varat
- 8 §Luottolaitos
- 9 §Talletuspankki
- 10 §Talletus
- 11 §Luottoyhteisö
- 12 §
- 13 §Rahoituslaitos
- 13 a §Kotivaltio
- 13 b §Sivuliike
- 14 §Palveluyritys
- 15 §Omistusyhteisö
- 16 §Konsolidointiryhmä
- 16 a §Ulkoistaminen
- 16 b §Arvopaperistaminen
- 16 c §Euroopan pankkiviranomainen, Euroopan pankkikomitea ja Euroopan järjestelmäriskikomitea
2 lukuOikeus luottolaitostoimintaan ja muuhun varainhankintaan yleisöltä
- 17 §Luottolaitostoiminnan luvanvaraisuus
- 18 §
- 19 §Luottolaitoksen yksinoikeus takaisinmaksettavien varojen vastaanottamiseen
- 20 §Luottolaitoksen yksinoikeutta takaisinmaksettavien varojen vastaanottamiseen koskevat poikkeukset
- 21 §Toiminimi
3 lukuToimiluvan myöntäminen ja peruuttaminen sekä liiketoiminnan rajoittaminen
- 22 §Toimilupahakemus
- 23 §Toimilupapäätös
- 24 §Toimiluvan myöntämisen edellytykset
- 24 a §Luottolaitoksen merkittävien omistajien sekä perustajien luotettavuus
- 25 §Toimiluvan myöntäminen eurooppayhtiölle ja eurooppaosuuskunnalle
- 26 §Toimiluvan ilmoittaminen rekisteröitäväksi
- 27 §Toiminnan aloittaminen
- 28 §Toiminnan rajoittaminen ja toimiluvan peruuttaminen
- 29 §Toimilupavaatimuksista ilmoittaminen
3 a lukuUlkomaisen ETA-luottolaitoksen sivuliikkeen perustaminen ja palvelujen tarjoaminen Suomeen
- 29 a §Ulkomaisen ETA-luottolaitoksen oikeus sivuliikkeen perustamiseen ja palvelujen tarjoamiseen
- 29 b §Sivuliikkeen perustamisesta ilmoittaminen
- 29 c §Sivuliikkeen toiminnan aloittaminen
- 29 d §Sivuliikkeen toiminnan rajoittaminen ja kieltäminen
3 b lukuKolmannen maan luottolaitoksen sivuliikkeen perustaminen ja edustuston avaaminen Suomeen
- 29 e §Sivuliikkeen perustaminen
- 29 f §Sivuliikkeen toimiluvan hakeminen
- 29 g §Sivuliikkeen toimiluvan myöntäminen
- 29 h §Sivuliikkeen toimiluvan peruuttaminen ja toiminnan rajoittaminen
- 29 i §Sivuliikkeen toiminnan lopettaminen
- 29 j §Edustuston avaaminen ja toiminta
- 29 k §Edustuston toimintaoikeuksien peruuttaminen
4 lukuLuottolaitostoiminnan yleiset edellytykset
- Sallittu liiketoiminta
- 30 §Talletuspankille sallittu liiketoiminta
- 31 §Luottoyhteisölle sallittu liiketoiminta
- 32 §
- 33 §Kiinteistöjen omistamista koskeva rajoitus
- 34 §Rahalainan antamista koskevien osuuskuntalain säännösten soveltaminen
- 34 §Rahalainan antamista koskevien osuuskuntalain säännösten soveltaminen
- 35 §Omien ja konserniyritysten osakkeiden, osuuksien, pääomalainojen ja debentuurien hankinnan rahoittaminen ja pantiksi ottaminen
- 35 a §Arvopaperistettujen omaisuuserien hankintaa koskevat rajoitukset
- Toiminnan yleinen valvottavuus
- 36 §Toimipaikat
- 36 a §Asiamiehen käyttäminen ja muu merkittävän toiminnon ulkoistaminen
- 36 b §Ulkoistamisen edellytykset
- 37 §Luottolaitoksen sidonnaisuus
- 38 §Määräysvallan hankkiminen ulkomaisessa yrityksessä
- 39 §Luottolaitoksen kuuluminen ulkomaiseen konsolidointiryhmään tai ulkomaiseen rahoitus- ja vakuutusryhmittymään
- Omistajien ja johdon sopivuus ja luotettavuus
- 40 §Luottolaitoksen ja omistusyhteisön johtaminen
- 41 §
- 42 §Osakkeiden ja osuuksien hankintaa ja luovutusta koskeva ilmoitusvelvollisuus
- 43 §Osakkeiden ja osuuksien hankintaa koskeva rajoitus
5 lukuLuottolaitostoiminnan taloudelliset edellytykset
- 44 §Vähimmäispääoma
- Omat varat
- 45 §Ensisijaiset omat varat
- 46 §Toissijaiset omat varat
- 47 §Muut omat varat
- 48 §Vähennyserät
- 48 a §Erien vähentämisessä noudatettavat periaatteet
- Yleinen riskienhallinta
- 49 §Yleissäännös riskienhallinnasta
- 50 §Riskikeskittymien seuranta
- 51 §Sisäiset liiketoimet
- 52 §Yleinen maksuvalmiusvaatimus
- 53 §
- Vakavaraisuus
- 54 §Vakavaraisuuden hallinta
- 55 §Omien varojen vähimmäismäärä
- 56 §Omien varojen vähimmäismäärää koskevat poikkeukset
- 57 §Luottoriskin kattamiseksi vaadittava omien varojen vähimmäismäärä
- 58 §Luottoriskin vakiomenetelmä
- 59 §Sisäisten menetelmien käyttö luottoriskin kattamiseksi vaadittavan omien varojen vähimmäismäärän laskemisessa
- 60 §Luottoriskin vähentämismenetelmien huomioonottaminen
- 61 §Arvopapereiksi muunnettujen saamisten luottoriskin kattamiseksi vaadittava omien varojen vähimmäismäärä
- 62 §Toiminnallisten riskien kattamiseksi vaadittava omien varojen vähimmäismäärä
- 63 §Valuuttakurssi-, selvitys-, hyödyke- ja vastapuoliriskien kattamiseksi vaadittava omien varojen vähimmäismäärä (30.12.2010/1357)
- 64 §Kaupankäyntivarastoon liittyvien riskien kattamiseksi vaadittava omien varojen vähimmäismäärä
- 65 §Kaupankäyntivarastoon sovellettavat poikkeukset
- 66 §
- Suuret asiakasriskit
- 67 §Asiakasriskit ja niitä koskeva ilmoitusvelvollisuus
- 68 §Asiakasriskien hallinta
- 69 §Asiakasriskejä koskevat rajoitukset
- Huomattavat omistusosuudet
- 70 §Huomattava omistusosuus
- 71 §Huomattavien omistusosuuksien suhde omiin varoihin
- Konsolidoitua taloudellista asemaa koskevat vaatimukset
- 72 §Konsolidoidun valvonnan soveltamisala
- 73 §Konsolidoidun valvonnan ulottuvuus
- 74 §Konsolidointiryhmän riskienhallinta
- 75 §Konsolidoidut omat varat
- 76 §Konsolidoitu vakavaraisuusvaatimus
- 77 §Kehittyneiden menetelmien soveltaminen konsolidointiryhmässä
- 78 §Konsolidoidun vakavaraisuuden hallinta
- 79 §Konsolidoidut asiakariskit ja niiden hallinta sekä konsolidoitujen riskikeskittymien ja sisäisten liiketoimien seuranta
- 80 §Konsolidoidut huomattavat omistusosuudet
- 81 §Konsolidoitu kiinteistönomistus
- Vakavaraisuustietojen julkistaminen
- 82 §Vakavaraisuustietojen julkistamisvelvollisuus
- 83 §Julkistamista koskevat poikkeukset
6 lukuTaloudellisen aseman valvonta sekä alemmanasteisten säädösten ja määräysten antaminen ja poikkeuslupien myöntäminen
- Taloudellisten toimintaedellytysten seuranta
- 84 §Ilmoitusvelvollisuus
- 85 §Vakavaraisuuden hallinnan valvonta
- Taloudellisten toimintaedellytysten korjaaminen
- 86 §Lisäpääomavaatimus
- 87 §Omien varojen kartuttamisvelvollisuus
- 88 §Omien varojen määrästä johtuvat voittovarojen käytön rajoitukset
- Valvonnan julkisuus ja yhteistyö valvonnassa
- 89 §Valvontaperiaatteiden ja sovellettavien säännösten julkistaminen
- 90 §Yhteistyö taloudellisen aseman valvonnassa
- 91 §Konsolidoitua valvontaa koskevien tehtävien siirtäminen toiselle valvontaviranomaiselle
- Tarkemmat säännökset, määräykset ja poikkeusluvat
- 92 §Asetuksenantovaltuus
- 93 §Finanssivalvonnan määräystenantovaltuus (22.7.2011/901)
- 94 §Poikkeusten myöntäminen
7 lukuTalletus- ja vakuusrahastosuoja ja varautuminen poikkeusoloihin
- Talletussuoja
- 95 §Talletussuojarahaston jäsenyys
- 96 §Talletussuojarahaston säännöt
- 97 §Talletussuojarahaston hallinto
- 98 §Talletussuojarahaston kannatusmaksu
- 99 §Talletuspankin kannatusmaksun suuruus
- 100 §
- 101-102 §
- 103 §Talletussuojarahaston itsenäisyys
- 104 §Talletussuojarahaston maksuvelvollisuuden alkaminen
- 105 §Korvattavat saamiset
- 106 §Tallettajien saamisten maksaminen
- 107 §Maksuvelvollisuuden alkamisesta ilmoittaminen
- 108 §Talletuspankin tiedottamisvelvollisuus
- 109 §Talletussuojarahaston lainanotto
- 110 §Talletussuojarahaston varojen sijoittaminen
- 111 §Toimiluvan peruuttaminen sekä tallettajien ja sijoittajien saamiset
- 112 §Talletuskannan siirron vaikutus talletussuojaan
- Ulkomaisten luottolaitosten sivuliikkeitä koskevat erityissäännökset talletussuojasta
- 112 a §Ulkomaisten luottolaitosten sivuliikkeiden jäsenyys talletussuojarahastossa
- 112 b §Ulkomaisen luottolaitoksen sivuliikkeen kannatusmaksu
- 112 c §Ulkomaisen ETA-luottolaitoksen sivuliikkeen lisäsuoja
- 112 dUlkomaisen ETA-luottolaitoksen sivuliikkeen erottaminen talletussuojarahastosta
- 112 e §Talletussuojarahaston korvausvelvollisuus kolmannen maan luottolaitoksen selvitystilassa tai konkurssissa
- 112 f §Kolmannen maan luottolaitoksen sivuliikkeen erottaminen talletussuojarahaston jäsenyydestä
- Vakuusrahastosuoja
- 113 §Vakuusrahaston jäsenyys
- 114 §Vakuusrahastosta eroaminen
- 115 §Vakuusrahaston säännöt
- 116 §Vakuusrahaston hallinto
- 117 §Vakuusrahaston kannatusmaksu
- 118 §Vakuusrahaston itsenäisyys
- 119 §Tuen myöntäminen
- 120 §Avustuslainan takaisin perimisestä luopuminen
- 121 §Vakuusrahaston lainanotto
- 122 §Vakuusrahaston varojen sijoittaminen
- Varautuminen poikkeusoloihin
- 123 §Varautumisvelvollisuus
- 124 §Varautumisesta aiheutuvien kustannusten korvaaminen
8 lukuMenettelytavat
- Markkinointi ja sopimusehdot
- 125 §Markkinointi
- 126 §Sopimusehdot
- 127 §
- 128-131 §
- Talletusten vastaanottaminen
- 132 §Talletuspankin toiminimi
- 133 §Markkinointirajoitus
- 134 §Asiakkaan oikeus peruspankkipalveluihin
- 135 §Talletusta koskeva sopimus
- 136 §Vajaavaltainen tilinomistaja
- 137 §Koronmaksuvelvollisuuden vanheneminen
- 138 §Kuittaus
- Luotonanto
- 139 §Vakuuden edelleenpanttaaminen
- 140 §Luotonanto ja sijoittaminen eräissä tapauksissa
- Pankkisalaisuus ja asiakkaan tunnistaminen
- 141 §Salassapitovelvollisuus
- 142 §Tietojen luovuttaminen samaan konsolidointiryhmään, rahoitus- ja vakuutusryhmittymään tai yhteenliittymään kuuluvalle yritykselle
- 143 §Tietojen luovuttaminen luottotietotoimintaa harjoittavalle rekisterinpitäjälle
- 144 §Tietojen luovuttaminen tutkimuskäyttöön
- 145 §Asiakkaiden tunteminen
9 lukuTilinpäätös, osavuosikatsaus ja tilintarkastus
- 146 §Tilinpäätöksen laadintaan sovellettavat säännökset
- 146 §Tilinpäätöksen laadintaan sovellettavat säännökset
- 147 §Tarkempien säännösten, määräysten, ohjeiden, lausuntojen ja poikkeuslupien antaminen
- 148 §Tilikausi
- 149 §Laatimisaika
- 150 §Toimintakertomus
- 151 §Rahoitusvälineiden arvostaminen
- 152 §Käyvän arvon rahasto
- 153 §Muussa kuin omassa käytössä olevan kiinteistöomaisuuden arvostaminen
- 154 §Sidottu ja vapaa oma pääoma
- 155 §Konsernitilinpäätös
- 156 §Tilinpäätöksen ja toimintakertomuksen julkistaminen
- 157 §Osavuosikatsaus
- 158 §Tilintarkastusta ja tilintarkastajaa koskevien säännösten soveltaminen
- 159 §Tilintarkastajan kelpoisuus
- 160 §Finanssivalvonnan velvollisuus määrätä tilintarkastaja sekä erityinen tarkastus ja tarkastaja
- 160 §Finanssivalvonnan velvollisuus määrätä tilintarkastaja sekä erityinen tarkastus ja tarkastaja
10 lukuSivuliikkeen perustaminen, palvelujen tarjoaminen ja kotipaikan siirto ulkomaille
- 161 §Sivuliikkeen perustaminen ETA-valtioon
- 162 §Sivuliikkeen perustaminen valtioon, joka ei kuulu Euroopan talousalueeseen
- 163 §Sivuliikkeen toiminnan rajoittaminen ja kieltäminen
- 164 §Palveluiden tarjoaminen
- 165 §Konsolidointiryhmään kuuluvan rahoituslaitoksen sijoittumisoikeus ja palvelujen tarjoamisoikeus
- 166 §Kotipaikan siirto toiseen ETA-valtioon
10 a lukuUlkomaisen luottolaitoksen likvidaatiomenettely ja tervehdyttämistoimenpide
- 166 a §Määritelmät
- 166 b §Tervehdyttämistoimenpiteen ja likvidaatiomenettelyn tunnustaminen
- 166 c §Hallinnonhoitaja ja selvittäjä
- 166 d §Rekisteriin merkitseminen
- 166 e §Hakemus konkurssiin asettamisesta
- 166 f §Konkurssista ja toimiluvan peruuttamisesta ilmoittaminen Euroopan talousalueella
- 166 g §Konkurssia koskevat lainvalintasäännökset Euroopan talousalueella
- 166 h §Kolmannen maan luottolaitoksen sivuliikkeen toiminnan väliaikainen keskeyttäminen
- 166 i §Muutoksenhaku päätöksestä keskeyttää väliaikaisesti kolmannen maan luottolaitoksen sivuliikkeen toiminta
10 b lukuUlkomaisia luottolaitoksia koskevat erityissäännökset
- 166 j §Ulkomaisen ETA-luottolaitoksen sijoituspalvelujen tarjoaminen
- 166 k §Kolmannen maan luottolaitoksen sijoituspalvelujen tarjoaminen
- 166 l §Ulkomaisen luottolaitoksen jäsenyys sijoittajien korvausrahastossa
- 166 m §Riskienhallinta, maksuvalmius ja asiakastietojärjestelmät
- 166 n §Varautuminen poikkeusoloihin
- 166 o §Markkinointi ja sopimusehdot sekä muut menettelytavat
- 166 p §Vaitiolovelvollisuus ja asiakkaiden tunteminen
- 166 q §Tilinpäätös ja tilinpäätöstä täydentävät tiedot
- 166 r §Kaupparekisterimerkinnät
- 166 s §Ulkomaisen luottolaitoksen sivuliikkeen johto
- 166 t §Tiedoksiannot
- 166 u §Ulkomaisen luottolaitoksen sivuliikkeen johtajan vahingonkorvausvelvollisuus
- 166 v §Finanssivalvonnan oikeus edustaa tallettajia ulkomaan talletussuojarahastossa
11 lukuVahingonkorvaus-, rangaistus- ja pakkokeinosäännökset
- 167 §Vahingonkorvausvelvollisuus
- 168 §Luottolaitosrikos
- 169 §Salassapitovelvollisuuden rikkominen
- 170 §Luottolaitoksen osakkeiden ja osuuksien hankintaa ja luovutusta koskevien säännösten rikkominen
- 171 §Luottolaitoksen selvitystilaa koskevien säännösten rikkominen
- 171 §Luottolaitoksen selvitystilaa koskevien säännösten rikkominen
- 172 §Luottolaitoksen kirjanpitorikkomus
- 173 §Luottolaitoksen varojen jakamista koskevien säännösten rikkominen
- 174 §Uhkasakko
12 lukuVoimaantulo- ja siirtymäsäännökset
- 175 §Voimaantulo
- 176 §Toimilupaa koskevat siirtymäsäännökset
- 177 §Omien varojen vähimmäismäärää koskevat yleiset siirtymäsäännökset
- 178 §Luottoriskin vakiomenetelmää koskevat siirtymäsäännökset
- 179 §Luottoriskin sisäisten luottoluokitusten menetelmää koskevat siirtymäsäännökset
- 180 §Toiminnallisia riskejä koskevat siirtymäsäännökset
- 181 §Markkinariskejä koskevat siirtymäsäännökset
- 182 §Suuria asiakasriskejä koskevat siirtymäsäännökset
- 183 §Siirtymäsäännösten soveltaminen konsolidoitua taloudellista asemaa koskeviin vaatimuksiin
- 184 §Tilinpäätöstä koskevat siirtymäsäännökset
- 185 §
Muutossäädösten voimaantulo ja soveltaminen

Versiot ja toiminnot

Viitekortti

Siirry

Laki luottolaitostoiminnasta 9.2.2007/121

Aiempi ajantasamuoto - seurattu muutossäädökseen 14.6.2013/424

Ks. muutosehdotus HE 94/2013.

Eduskunnan päätöksen mukaisesti säädetään:

1 luku

Yleiset säännökset

1 §

Lain tarkoitus

Tässä laissa säädetään oikeudesta harjoittaa luottolaitostoimintaa sekä tällaiselle toiminnalle asetettavista vaatimuksista ja niiden noudattamisen valvonnasta. Laissa säädetään lisäksi oikeudesta harjoittaa muuta liiketoimintaa, jossa yleisöltä hankitaan takaisinmaksettavia varoja.

Ulkomaisen luottolaitoksen oikeudesta harjoittaa luottolaitostoimintaa Suomessa ja tällaiselle toiminnalle asetettavista vaatimuksista säädetään tämän lain 8 §:n 3 ja 4 momentissa, 13 a §:ssä, 19 §:n 2 momentissa, 3 a ja 3 b luvussa, 112 a–112 f §:ssä sekä 10 a ja 10 b luvussa. (30.12.2010/1357) [HE 127/2010]

2 §

Muu luottolaitostoimintaa koskeva lainsäädäntö

Osakeyhtiömuotoisesta luottolaitoksesta säädetään tämän lain lisäksi liikepankeista ja muista osakeyhtiömuotoisista luottolaitoksista annetussa laissa (1501/2001), säästöpankista säästöpankkilaissa (1502/2001), osuuskuntamuotoisesta luottolaitoksesta osuuspankeista ja muista osuuskuntamuotoisista luottolaitoksista annetussa laissa (423/2013) sekä hypoteekkiyhdistyksestä hypoteekkiyhdistyksistä annetussa laissa (936/1978). (14.6.2013/424) [HE 185/2012]

L:lla 424/2013 muutettu 1 momentti tulee voimaan 1.1.2014. Aiempi sanamuoto kuuluu:

Osakeyhtiömuotoiseen luottolaitokseen sovelletaan liikepankeista ja muista osakeyhtiömuotoisista luottolaitoksista annettua lakia (1501/2001), säästöpankkiin säästöpankkilakia (1502/2001), osuuskuntamuotoiseen luottolaitokseen osuuspankeista ja muista o...

Dokumentin lukeminen vaatii sisäänkirjautumisen

Tilaaminen

Edilex on Suomen johtava ammattilaisten lakitietopalvelu. Edilex sisältää Suomen laajimman ajantasaisen säädöstietokannan erinomaisin linkityksin oikeustapauksiin, esitöihin ja muihin oikeudellisiin aineistoihin sekä juridisen uutispalvelun. Lakikanava-seurantapalvelussa voit valita aihealueet ja aineistot, joita haluat seurata päivittäin.

Tilaa Edilex Rekisteröidy ja tilaa

Koekäyttötunnukset Tutustu ilmaiseksi

Kokeile Edilexiä maksutta kahden viikon ajan. Tarjoamme ilmaisen koekäyttömahdollisuuden yrityksille, viranomaisille ja muille organisaatioille.

Tietoa palvelusta Tutustu palveluihin

Tutustu tarkemmin Edilexin palveluiden sisältöihin ja hintoihin.

Edilex EHS

EHS-neuvonta

Ajankohtaista EHS-lainsäädännössä

EHS-säädösseuranta

Muut EHS-aiheiset aineistot

Sisällysluettelo

Versiot ja toiminnot

Siirry

Aiempi ajantasamuoto - seurattu muutossäädökseen 14.6.2013/424

1 luku

Yleiset säännökset

1 §

Lain tarkoitus

2 §

Muu luottolaitostoimintaa koskeva lainsäädäntö

Sisällysluettelo

Versiot ja toiminnot

Siirry

Laki luottolaitostoiminnasta 9.2.2007/121

Aiempi ajantasamuoto - seurattu muutossäädökseen 14.6.2013/424

1 luku

Yleiset säännökset

Lain tarkoitus

Muu luottolaitostoimintaa koskeva lainsäädäntö

Dokumentin lukeminen vaatii sisäänkirjautumisen

Tilaaminen

Lisää muistilistalle

Muuta kansioita

Lisää uusi kansio.

Lisää uusi väliotsikko.