Edilex-palvelut

Kirjaudu sisään

Pääsy PDF-dokumenttiin vaatii sisäänkirjautumisen.

Vertaisarvioitu

Vakuutussopimuksen oikeudeton irtisanominen tai muuttaminen ja vakuutuksenottajan passiivisuus

Norros, Olli

Defensor Legis 3/2024 s. 412–432
30.9.2024
Asiantuntija-artikkeli

Tiivistelmä

Vakuutussopimus on tyypillinen kestosopimus sikäli, että se solmitaan aina olemaan voimassa jonkin ajanjakson. Vakuutussopimus saattaa olla sovittu olemaan voimassa tietyn määräajan eli vakuutuskauden, mutta tyypillisemmin vakuutukset ovat voimassa toistaiseksi siten, että vakuutussopimuksen päättyminen edellyttää irtisanomista. Vakuutuksenantajan oikeutta sopimuksen irtisanomiseen säännellään vakuutussopimuslaissa varsin monimutkaisin säännöksin. Vakuutuksenantajan oikeus vakuutussopimuksen muuttamiseen sidotaan osin vastaaviin kriteereihin kuin sopimuksen irtisanominen.

Artikkelin aiheena on tilanne, jossa vakuutusyhtiöllä ei vastoin käsitystään olekaan ollut oikeutta vakuutussopimuksen irtisanomiseen tai muuttamiseen. Tällaisessa tilanteessa lähtökohta on, että vakuutuksenottaja voi kiistää oikeudettoman irtisanomisen tai muuttamisen ja vaatia sopimuksen pysyttämistä voimassa aiemmassa muodossaan. Ongelmaksi voi kuitenkin muodostua se, että ainakin osa vakuutuksenottajista ei reagoi oikeudettomaan irtisanomis- tai muuttamisyritykseen, vaan saattaa jopa vain jatkaa vakuutusmaksujen maksamista. Vakuutuksenottaja saattaa kuitenkin myöhemmin kiistää irtisanomisen tai sopimusmuutoksen oikeellisuuden ja vaatii korvausta aiemman sopimussisällön mukaan.

Artikkelissa selvitetään, missä määrin vakuutuksenantaja voi kuvatussa tilanteessa vedota edukseen lakiin tai yleisiin oppeihin perustuviin reklamaatio-, vanhentumis- tai kanneaikoihin. Artikkelin keskeinen päätelmä on, että vakuutussopimuslain 74 §:n mukaisen kolmen vuoden kanneajan umpeutuminen estää tehokkaasti vakuutuksenottajaa riitauttamasta vakuutussopimuksen irtisanomista tai muuttamista, vaikka se olisikin tehty lain vastaisesti. Lisäksi sopimuksen konkludenttista muuttamista koskevat opit voivat johtaa siihen, että vakuutuksenottajan katsotaan hyväksyneen oikeudenvastaisen ehtomuutoksen, jos hän ei reagoi muutosta koskevaan ilmoitukseen mutta maksaa vakuutusmaksun tai muuten jatkaa sopimuksen täyttämistoimia.

Linkit

Lisää muistilistalle

Muuta kansioita

Dokumentti ei ole muistilistallasi. Lisää se valittuun tai uuteen kansioon.

Lisää dokumentti kansioihin tai poista se jo liitetyistä kansioista.

Lisää uusi kansio.

Lisää uusi väliotsikko.