Kuluttajaluotto
- Uutiset
24.6.2021 15.16
Hovioikeus tulkitsi kulutusluottodirektiiviä ja EUT:n oikeuskäytäntöä toimituspalkkioita koskeneessa velkomusriidassaHO katsoi, että EUTI:n tulkintaa (yhdistetyt asiat C-224/19 ja C-259/19, Caixabank) on noudatettava kiinnelainojen lisäksi myös kuluttajaluotoissa eli A-Finance Oy:n oli osoitettava, että C-Vakuus Oy:n valittajalta perimät toimituspalkkiot vastasivat tosiasiallisesti suoritettavia palveluja ja sille aiheutuneita kuluja. HO katsoi, että C-Finance Oy oli riittävällä tavalla selvittänyt, että C-Vakuus Oy:n valittajalta perimät toimituspalkkiot vastasivat tosiasiallisesti suoritettuja palveluja ja sille aiheutuneita kuluja. HO myös katsoi, että KSL 7 luvun 27 §:n 2 momentin säännös ole direktiivin 2008/48 vastainen. HO oli katsonut C-Finance Oy:n riittävällä tavalla selvittäneen, että sen valittajalta perimät toimituspalkkiot vastasivat tosiasiallisesti suoritettuja palveluja ja sille aiheutuneita kuluja. Näin ollen valittajalla ei ollut oikeutta saada ensimmäisen lainan ennenaikaisen maksun osalta vaatimaansa hyvitystä peritystä toimitusmaksusta KSL 7 luvun 27 §:n 2 momentin nojalla. Valittaja oli hävinnyt valituksensa. (Vailla lainvoimaa 24.6.2021) - Uutiset
11.6.2021 15.22
EUT:n ennakkoratkaisut kuluttajille tarjottavien valuuttalainojen ehdoista1. Ratkaisu asiassa C-609/19, BNP Paribas Personal Finance
2. Ratkaisu yhdistetyissä asioissa C-776/19–C-782/19, BNP Paribas Personal Finance - Uutiset
23.3.2021 15.26
Kuluttajaluottojen tilapäisen hintasääntelyn toimivuudesta ja vaikutuksista voi lausua 9. huhtikuuta saakka - Uutiset
17.3.2021 12.33
Pikaluottojen ryhmäkanne: Kuluttaja-asiamiehen neuvottelut J.W.-Yhtiöiden ja WestStarin kanssa päättyivät yli miljoonan euron hyvitysten maksamiseenKuluttaja-asiamies on neuvotellut pikaluottoyhtiö J.W.-Yhtiöiden ja perintäyhtiö WestStarin kanssa Suomilimiitti-tililuottojen luottokustannusten hyvittämisestä kuluttajille. Yhtiöt ovat ilmoittaneet suostuvansa kuluttaja-asiamiehen hyvitysvaatimuksiin, joten asiaa ei tällä erää käsitellä ryhmäkanteena tuomioistuimessa. Hyvitysten määrä on kokonaisuudessaan yli miljoona euroa, ja kuluttaja-asiamies seuraa niiden maksamista. - Uutiset
29.1.2021 8.53
Lennot valitusten kärkiaiheena Euroopan kuluttajakeskuksessa vuonna 2020Kuluttajilta tuli 3 350 uutta yhteydenottoa Euroopan kuluttajakeskukseen vuonna 2020. Yhteydenottojen määrä kasvoi 6 % edellisvuoteen verrattuna. Maiden rajat ylittäviä ongelmatilanteita koskevien valitusten kärkiaiheena säilyivät edellisvuoden tapaan lennot. Vajaa kolmannes kaikista yhteydenotoista liittyi vuonna 2020 tavalla tai toisella koronatilanteeseen ja sen aiheuttamiin matkojen peruutuksiin. Euroopan kuluttajakeskuksen käsittelemissä tapauksissa tuotteen tai palvelun myyntitapana on ollut pääosin verkkokauppa tai erilaiset verkkoalustat (77 % tapauksista). Koronan aikaansaamien matkustusrajoitusten myötä kuluttajat eivät tehneet juurikaan hankintoja ulkomailta kivijalkakaupoista matkojen aikana, vaan enenevissä määrin verkon kautta. - Uutiset
5.1.2021 13.13
KKV: Kuluttajaluottojen korkoon ja markkinointiin jälleen muutoksiaTiettyjen kuluttajaluottojen enimmäiskorkoa ja suoramarkkinointia tiukennettiin jälleen vuodenvaihteessa voimaan tulleella väliaikaisella lainsäädännöllä. Tilapäiset muutokset ovat voimassa 1.1.–30.9.2021. Jos vuoden 2020 väliaikaisen hintasääntelyn aikana otit uuden lainan tai teit uusia nostoja vanhasta lainasta, uusi väliaikainen sääntely ei koske niiden korkoja, vaan korot ovat voineet nousta vuodenvaihteessa. Tarkista siis lainasi ehdot, KKV ohjeistaa. - Uutiset
23.11.2020 15.00
Unionin tuomioistuimen ennakkoratkaisu lentoyhtiön mahdollisuudesta vedota oikeuspaikkasopimukseen matkustajan saatavan siirronsaajana olevaa yhtiötä vastaan ja oikeuspaikkalausekkeen kohtuuttomuudestaBryssel I -asetusta on tulkittava siten, ettei lentoyhtiö voi kiistää tuomioistuimen toimivaltaa matkustajille heidän lennolle pääsynsä epäämisen sekä lentojen peruuttamisen tai pitkäaikaisen viivästymisen johdosta annettavaa korvausta ja apua koskevista yhteisistä säännöistä sekä asetuksen (ETY) N:o 295/91 kumoamisesta annetun asetuksen (EY) N:o 261/2004 nojalla lentoyhtiötä vastaan nostetun korvauskanteen tutkimiseen vetoamalla matkustajan ja sen väliseen kuljetussopimukseen sisältyvään oikeuspaikkalausekkeeseen perintätoimistoa vastaan, jolle matkustaja on siirtänyt saatavansa, paitsi jos kyseinen perintätoimisto on oikeuspaikkalausekkeessa nimettyjen tuomioistuinten valtion lainsäädännön mukaisesti tullut alkuperäisen sopimuspuolen tilalle tämän kaikkien oikeuksien ja velvollisuuksien osalta, ja tämän seikan tarkistaminen on ennakkoratkaisua pyytäneen tuomioistuimen tehtävä. Tällaista oikeuspaikkalauseketta, joka on siitä erikseen neuvottelematta sisällytetty kuluttajan eli lentomatkustajan ja elinkeinonharjoittajan eli asianomaisen lentoyhtiön väliseen sopimukseen ja jossa annetaan yksinomainen toimivalta tuomioistuimelle, jonka tuomiopiirissä lentoyhtiön kotipaikka sijaitsee, on tarvittaessa pidettävä kuluttajasopimusten kohtuuttomista ehdoista 5.4.1993 annetun neuvoston direktiivin 93/13/ETY 3 artiklan 1 kohdassa tarkoitetulla tavalla kohtuuttomana. - Uutiset
12.10.2020 8.32
Kuluttaja-asiamiehen neuvottelut Euro24:n ja Gothian kanssa etenivät vapaaehtoisiin hyvityksiin – ryhmäkanteelle ei tällä erää tarvettaKuluttaja-asiamies on neuvotellut pikaluottoyhtiö Euro24 Financen ja perintäyhtiö Gothian kanssa kuluttajilta perittyjen kohtuuttomien luottokustannusten hyvittämisestä. Nämä yhtiöt ovat nyt ilmoittaneet suostuvansa kuluttaja-asiamiehen hyvitysvaatimuksiin. - Uutiset
24.9.2020 14.11
Kuluttaja-asiamiehen uutiskirje 4/2020Syksyn ensimmäisessä kuluttaja-asiamiehen uutiskirjeessä on runsaasti asiaa luotoista. Kirjeessä perehdytään muun muassa luotonantajan vastuuseen sekä luotonvertailupalveluiden markkinointiin. - Uutiset
16.9.2020 14.00
Kuluttaja-asiamies ohjeisti luotonvertailupalveluita kuluttajansuojalain pelisäännöistäKuluttaja-asiamies on viime vuosina tarkastellut osana luottojen valvontaa luottojen vertailu- ja kilpailutuspalveluita. Havaintojen perusteella luotonvertailupalveluiden markkinoinnissa esiintyy puutteita, joiden korjaamiseksi kuluttaja-asiamies on lähettänyt palveluntarjoajille ohjeistuskirjeen. Ohjeistuksessaan kuluttaja-asiamies muistutti palveluita myös vuoden loppuun asti voimassa olevasta luottojen suoramarkkinointikiellosta. - Uutiset
3.9.2020 14.27
Laina-ajan pidentämisestä aiheutuvat kulut - Unionin tuomioistuin tulkitsi ”kuluttajalle aiheutuvat luoton kokonaiskustannukset" -käsitettäKulutusluottosopimuksista annetun direktiivin 2008/48/EY 3 artiklan g alakohdassa olevaa käsitettä ”kuluttajalle aiheutuvat luoton kokonaiskustannukset” on tulkittava siten, että tämä käsite kattaa laina-ajan mahdollisesta pidentämisestä aiheutuvat kulut, mikäli yhtäältä laina-ajan mahdollista pidentämistä koskevat konkreettiset ja täsmälliset ehdot, laina-ajan pituus mukaan lukien, on otettu luottosopimuksen ehtoihin, jotka luotonantaja ja luotonottaja ovat hyväksyneet, ja mikäli toisaalta nämä kulut ovat luotonantajan tiedossa. - Uutiset
17.7.2020 16.00
Unionin tuomioistuin tulkitsi ”kuluttajalle aiheutuvat luoton kokonaiskustannukset” -käsitettäKulutusluottosopimuksista ja direktiivin 87/102/ETY kumoamisesta annetun direktiivin 2008/48/EY 3 artiklan g alakohdassa olevaa käsitettä ”kuluttajalle aiheutuvat luoton kokonaiskustannukset” on tulkittava siten, että tämä käsite kattaa laina-ajan mahdollisesta pidentämisestä aiheutuvat kulut, mikäli yhtäältä laina-ajan mahdollista pidentämistä koskevat konkreettiset ja täsmälliset ehdot, laina-ajan pituus mukaan lukien, on otettu luottosopimuksen ehtoihin, jotka luotonantaja ja luotonottaja ovat hyväksyneet, ja mikäli toisaalta nämä kulut ovat luotonantajan tiedossa. - Uutiset
25.6.2020 14.24
Kuluttajaluottojen enimmäiskorkoon ja markkinointiin määräaikaisia rajoituksia aikavälillä 1.7.–31.12.2020Osassa kuluttajaluotoista enimmäiskorko lasketaan määräaikaisesti kymmeneen prosenttiin. Myös luottojen suoramarkkinointi kielletään. Tarkoituksena on helpottaa kuluttajien asemaa sekä ehkäistä velkaongelmia. Määräaikainen korkokatto ei koske hyödykesidonnaisia luottoja, kuten yleisluottokorttiluottoja, autojen osamaksukauppaa eikä verkkokaupan erämaksumahdollisuutta. Sen sijaan luottojen suoramarkkinointikielto koskee laajemmin erilaisia kuluttajaluottoja. - Uutiset
24.6.2020 15.26
Hovioikeus arvioi sovitun luottokoron ja viivästyskoron kohtuullisuuttaAsiassa oli kysymys sovitun luottokoron ja viivästyskoron kohtuullisuudesta. Laajemmin asiassa oli kysymys elinkeinoharjoittajan ja kuluttajan välisen vakiosopimuksen kohtuullisuudesta ja HO:n arvioitavana oli kulutusluoton sopimusehtojen kohtuuttomuus kuluttajasopimusten kohtuuttomista ehdoista annetun neuvoston direktiivin (93/13/ETY, sopimusehtodirektiivi) ja kuluttajansuojalain perusteella. (Vailla lainvoimaa 24.6.2020) - Uutiset
15.6.2020 14.36
KHO ei muuttanut konserniavustuksesta ja lainasaamisen mahdollisesti aiheutuvan menetyksen vähennyskelpoisuudesta annettua KVL:n ennakkoratkaisuaKVL oli lausunut ennakkoratkaisuna seuraavaa: 1. Hakijan puolalaiselle konserniyhtiölle antamaa avustusta ei hakemuksessa kuvatuissa olosuhteissa pidetä konserniavustuksesta verotuksessa annetun lain 3 §:n mukaisena konserniavustuksena. Annettava avustus ei siten ole hakemuksessa kuvatuissa olosuhteissa hakijan verotuksessa vähennyskelpoinen. 2. Hakijan ja puolalaiselle konserniyhtiön välisistä lainasaamisista mahdollisesti aiheutuva menetys ei hakemuksessa kuvatuissa olosuhteissa ole hakijan verotuksessa vähennyskelpoinen. Lainvoiman saanutta ennakkoratkaisua on, jos hakija niin vaatii, noudatettava verovuodelta 2018 toimitettavassa tuloverotuksessa. (Julkaisematon 15.6.2020) - Uutiset
5.6.2020 16.00
Unionin tuomioistuimen ennakkoratkaisu etäsopimuksena tehdyn luottosopimuksen peruuttamisoikeudesta ja saatujen suoritusten palauttamisestaKuluttajille tarkoitettujen rahoituspalvelujen etämyynnistä ja direktiivin 90/619/ETY sekä direktiivien 97/7/EY ja 98/27/EY muuttamisesta annetun direktiivin 2002/65/EY 7 artiklan 4 kohtaa on tulkittava siten, että silloin, kun kuluttaja käyttää peruuttamisoikeuttaan palvelujen tarjoajan kanssa etäsopimuksena tekemänsä luottosopimuksen osalta, kuluttajalla on oikeus – tämän vaikuttamatta niihin maksuihin, jotka hänen on itse suoritettava palvelujen tarjoajalle kyseisen direktiivin 7 artiklan 1 ja 3 kohdassa asetettujen edellytysten mukaisesti – saada palvelujen tarjoajalta takaisin kyseisen sopimuksen mukaisesti maksamansa lainapääoman lyhennykset ja korot, mutta ei korvausta siitä, että kyseiset lainapääoman lyhennykset ja korot ovat olleet palvelujen tarjoajan käytettävissä. - Uutiset
1.6.2020 9.05
Hovioikeus: OK Perinnän korkoehto oli kohtuutonLuottosopimuksen varsinainen luottoraja oli mitoitettu 2.000 euroksi, joka juuri ylittää asiassa sovellettavan aiemmin voimassa olleen kuluttajansuojalain 7 luvun 17 a §:n enimmäiskorkoa koskevan säännöksen soveltamisalan rajan. Ensimmäisen kuukauden aikana luottoraja oli ollut 100 euroa eikä 2.000 euroa. Mainituista seurasi, että luottosopimusta ei voitu pitää määrältään aidosti vähintään 2.000 euron suuruisena ja siihen oli siten sovellettava luottosopimuksen solmimisen aikana voimassa ollutta kuluttajansuojalain 7 luvun 17 a §:ää. Luottoehdossa sovittu mainitun pykälän rajoitusta yli kaksi kertaa suurempi luottokorko yhdistettynä suurehkoon luottomäärään ja mahdollisesti pitkäaikaiseksi muodostuvaan velkasuhteeseen, oli kuluttajan kannalta kohtuuton. Näin ollen korkoehto ei sitonut A:ta, ja siihen perustuvat vaatimukset oli hylättävä perusteettomina. Myös pääomaan ja perintätoimiin liittyvät vaatimukset oli hylättävä perusteettomina. (Vailla lainvoimaa 1.6.2020) - Uutiset
8.5.2020 13.18
Kuluttaja-asiamiehen blogin vieraskynässä johtaja Anja Peltonen: Kuka kantaa vastuun piittaamattoman luotonantajan toimista?Vakuudettomissa pikaluotoissa on ollut monenlaisia ongelmia. Luotonantajat eivät ole suinkaan aina toimineet laissa edellytetyn hyvän luotonantotavan mukaisesti. Puutteita on ollut jopa asiakkaan luottokelpoisuuden arvioinnissa. Huimien korkojen periminen on ollut mahdollista, koska asiakkaista ei ole juuri ollut kilpailua muita luottoja tarjoavien, vastuullisten toimijoiden kanssa. Useita säännösmuutoksia on tehty, jotta estettäisiin jatkossa vastaava toiminta. - Uutiset
23.4.2020 15.06
Hallituksen esitys: Kuluttajaluottojen enimmäiskorkoon ja markkinointiin rajoituksia väliaikaisesti toukokuun alustaHallitus on antanut eduskunnalle esityksen, jossa ehdotetaan väliaikaisesti tiettyjen kuluttajaluottojen enimmäiskoron rajoittamista 10 prosenttiin sekä luottojen suoramarkkinoinnin kieltämistä. - Uutiset
27.3.2020 10.45
Unionin tuomioistuimen ennakkoratkaisu peruuttamisajan ilmoittamisesta kulutusluottosopimuksissaKuluttajaluottosopimuksissa on määriteltävä selkeästi ja tiiviisti, miten peruuttamisaika lasketaan. Ei riitä, että sopimuksessa viitataan pakollisten tietojen osalta kansallisen lainsäädännön säännökseen, joka viittaa muihin kansallisen lainsäädännön säännöksiin.