Tilisiirto
- Säädökset > EU-lainsäädäntö EPNAs (EU) 2021/1230 EPNAs (EU) 2021/1230 rajatylittävistä maksuista unionissa 14.7.2021
- Säädökset > EU-lainsäädäntö EPNAs (EU) N:o 655/2014 EPNAs (EU) N:o 655/2014 eurooppalaisen tilivarojen turvaamismääräysmenettelyn käyttöön ottamisesta rajat ylittävää velkojen perintää varten siviili- ja kauppaoikeudellisissa asioissa 15.5.2014
- Säädökset > EU-lainsäädäntö EPNDir 2014/92/EU EPNDir 2014/92/EU maksutileihin liittyvien maksujen vertailukelpoisuudesta, maksutilien siirtämisestä ja mahdollisuudesta käyttää perusmaksutilejä 23.7.2014 (perusmaksutilidirektiivi)
- Säädökset > EU-lainsäädäntö EPNAs (EU) N:o 260/2012 EPNAs (EU) N:o 260/2012 euromääräisiä tilisiirtoja ja suoraveloituksia koskevista teknisistä ja liiketoimintaa koskevista vaatimuksista sekä asetuksen (EY) N:o 924/2009 muuttamisesta 14.3.2012 (SEPA-asetus)
- Säädökset > Lainsäädäntö 30.4.2010/290 Maksupalvelulaki
- Säädökset > Lainsäädäntö821/1999Tilisiirtolaki (kumottu)
- Lakikirjasto > Defensor Legis* Majamaa, Heikki: Arvio teoksesta Sakari Wuolijoki: Pankkioikeus II, Juristiliiton Kustannus 2023. 407 s.Defensor Legis 4/2023 s. 583 – 589, Kirja-arvostelu
- Lakikirjasto > LakimiesJuusela, Janne: Direktiivi kansainvälisistä tilisiirroistaLakimies 1/1996 s. 189 – 198, Muu kirjoitus
- Uutiset
8.3.2024 10.33
Viranomaisten kyselyt tilitapahtumista halutaan keskittää yhteen järjestelmäänSisäministeriö on asettanut lainsäädäntöhankkeen tilitapahtumatietojen kyselymahdollisuuden lisäämisestä pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmään. Tarkoitus on kehittää viranomaisten sähköistä tiedonsaantia pankki- ja maksutileistä. Hallituksen esitys on määrä antaa eduskunnalle keväällä 2025. - Uutiset
8.2.2024 9.23
Euroopan parlamentti hyväksyi pikarahansiirrot euroalueellaParlamentti hyväksyi keskiviikkona 7.2.2024 uuden asetuksen, joka takaa rahojen nopean siirron tililtä toiselle kaikkina vuorokaudenaikoina ja kaikkialla EU:ssa.
- Rahojen saavuttava vastaanottajan tilille kymmenessä sekunnissa ilman lisämaksuja
- Käyttöön reaaliaikainen petosten havaitseminen ja vastaanottajan henkilöllisyyden todentaminen
- Asiakkaat voivat asettaa katon pikasiirroille. - Uutiset
15.9.2022 13.31
Tulli: Pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmän uudistukset tehostavat rikosten torjuntaa ja mahdollistavat laajempaa viranomaisyhteistyötäMahdollisuudet rahanpesun torjumiseen ja terrorismin rahoittamisen estämiseen tehostuvat, kun pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmän lainsäädäntö uudistuu 15.9.2022. Samalla myös lain käyttötarkoitus laajenee. Uudistuksen ansiosta pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmää voivat jatkossa hyödyntää yhä useammat viranomaiset entistä tehokkaammin. - Uutiset
5.1.2022 9.11
Oikeusasiamies: Poliisin menettely pankkitilin takavarikoimisessa – ratkaisu tiedoksi OM:lle otettavaksi huomioon pakkokeinolakia kehitettäessäOikeusasiamiehen mielestä lainsäätäjän asettaman takavarikoitavien tilivarojen yksilöitävyysvaatimuksen ohittaminen takavarikoimalla rikoksesta epäillyn koko tili ja siellä olevat ja sinne mahdollisesti tulevat varat pakkokeinolain 7 luvun 1 §:n 1 momentin 3 kohdan perusteella ei ole hyväksyttävää. Myös verkkopankkitunnusten takavarikkoon liittyy ongelmia, kuten jokapäiväiseen elämiseen tarvittavien välttämättömien hankintojen estyminen. Pakkokeinolain muutostarpeet ovat tarkastelussa oikeusministeriössä. Oikeusasiamies pitää välttämättömänä, että hänen ratkaisussaan käsittelemät takavarikkosäännöksiin liittyvät kysymykset otetaan huomioon pakkokeinolakia kehitettäessä. - Uutiset
21.10.2019 12.10
Tulli: Tilirekisterihanke etenee suunnitellusti – rekisteri parantaa viranomaisten sähköistä tiedonsaantia pankki- ja maksutileistäKansallinen laki pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmästä (571/2019) tuli voimaan 1. toukokuuta 2019. Lain tarkoituksena on edistää viranomaisten sähköistä tiedonsaantia pankki- ja maksutileistä sekä tehostaa viranomaisten tiedustelujen oikeaa kohdentumista. Lain taustalla on rahoitusjärjestelmän käytön estämisestä rahanpesuun tai terrorismin rahoitukseen annettu EU-direktiivi 2018/843. Tulli sai tehtäväkseen perustaa pankki- ja maksutilien rekisterin sekä antaa määräyksen tiedonhakujärjestelmästä. Tätä varten Tulli on perustanut tilirekisterihankkeen. Hanke käynnistyi syksyllä 2018. Pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmä koostuu pankki- ja maksutilirekisteristä (Tilirekisteri) ja hajautetusta tiedonhakujärjestelmästä. - Uutiset
27.9.2019 15.30
Virheellisen tilisiirron saanut oli velvollinen palauttamaan saamansa rahatAsiassa oli ollut riidatonta, ettei kantajan ja vastaajan välillä ollut mitään oikeusperustetta, jonka perusteella vastaaja olisi voinut pitää virheellisesti hänen tililleen tulleet rahat. Siten vastaajan saama etu, 485 euroa, oli ollut selvästi perusteeton ja hänen oli palautettava se kantajalle. Vastaajan näkökulma asiaan eli että hän voisi tällä tavalla kuitata entisen vuokralaisensa maksamatta jättämiä vuokria, oli inhimillinen, mutta sille ei ollut olemassa oikeusperustetta. HO ei myöntänyt vastaajalle jatkokäsittelylupaa. (Vailla lainvoimaa 27.9.2019) - Uutiset
28.3.2018 14.00
Hovioikeus: Lapsen kanssa asuvalla huoltajalla on oikeus määrätä lapsen elatusavun käytöstä ja myös tilistä, jolle elatusapu maksetaanLasten isä oli lausunut, että hänen KO:ssa esittämänsä vaatimus elatusapusopimuksen muuttamisesta siten, että lasten elatusavut maksetaan takautuvasti lasten tileille, joihin molemmilla vanhemmilla on käyttöoikeus, oli perustunut lapsen elatuksesta annetun lain 11 §:n 1 ja 2 momenttiin. HO ei muuttanut KO:n tutkimattajättämispäätöstä. Vaatimus ei perustunut lakiin. (Vailla lainvoimaa 28.3.2018) - Uutiset
3.5.2017 15.00
EIT: Asianajajan pankkitilin tutkimisella loukattiin oikeutta ammatilliseen luottamuksellisuuteen ja yksityiselämäänEIT:n 5. jaosto totesi yksimielisesti, että saksalaisen puolustusasianajajan yrityksen pankkitilin tarkastamisella oli rikottu EIS 8 artiklaa. - Uutiset
15.2.2017 7.17
Sähköiset kyselyt tilitiedoista helpottaisivat asiointia viranomaisten kanssaValtiovarainministeriö selvittää, voisivatko viranomaiset saada tulevaisuudessa sähköisesti tietoa pankki- ja maksutileistä. Uusi järjestelmä helpottaisi asiointia viranomaisten kanssa, tehostaisi viranomaisten toimintaa ja edistäisi talousrikollisuuden torjuntaa. Viranomaisten valtuudet saada tietoa tileistä eivät laajenisi. - Uutiset
22.10.2015 14.26
Miestä syytettiin avopuolisoiden yhteisen talon rakennusta varten avatulta tililtä olevien varojen anastamisesta - toisin kuin käräjäoikeus hovioikeus hylkäsi syytteen törkeästä kavalluksestaMiehen oli katsottu anastaneen 40 000 euroa tekemällä tilisiirtoja hänen ja silloisen avopuolisonsa yhteiseltä talon rakennusta varten avatulta tililtä omalle tililleen ja maksamalla tililtä henkilökohtaisia pikalainojaan. KO oli tuominnut miehen 11 kuukauden ehdolliseen vankeusrangaistukseen sekä suorittamaan entiselle avopuolisolleen anastetuista rahavaroista 40 000 euroa. HO hylkäsi syytteen. HO totesi mm., että oikeuskirjallisuudessa on katsottu, että rahojen sekoittumistapauksissa yhteisomistussuhteen syntymistä oli pidettävä varteenotettavana vaihtoehtona ja tällöin esinekavallus koskisi vain oman osuuden ylittävää varojen anastusta. Asiaa tältä kannalta tarkasteltaessa vastaaja ei ollut syyllistynyt asiassa kavallukseen. HO totesi edelleen, että vaikka asiassa olisikin katsottu, että vastaaja yhteiseltä tililtä varoja nostaessaan olisi voinut syyllistyä kavallukseen, asiassa jäi epävarmaksi, oliko vastaaja käyttänyt varoja muuhun kuin talonrakennukseen. Tälläkin perusteella syyte törkeästä kavalluksesta oli hylättävä. (Vailla lainvoimaa 22.10.2015) - Uutiset
19.8.2015 13.26
Miksi tilisiirto toiseen pankkiin vie pidemmän ajan kuin maksu samassa pankissa olevalle tilille?Finanssialan Keskusliiton johtava asiantuntija Inkeri Tolvanen kertoo, että tilisiirto maksajalta saajalle menee yhdessä pankkipäivässä kaikkiin yhtenäisen euromaksualueen maihin (SEPA). Käytäntö säädettiin lailla vuonna 2010. Maksut pankkien välillä kulkevat nykyisin Suomessakin eurooppalaisen maksujärjestelmän kautta. Jos maksajan ja saajan tilit ovat samassa pankissa, tieto maksusta välittyy pankin sisäisissä järjestelmissä, eikä rahaa siirretä pankkien välillä. Raha on välittömästi saajan käytettävissä. Tolvasen mukaan rahan siirtäminen toiseen pankkiin on mutkikkaampi tapahtuma, jossa sekä maksun tiedot että sen kate siirretään saajan pankille. - Uutiset
5.7.2013 8.00
Suomi kannattaa perusmaksupalvelujen turvaamista kuluttajilleValtioneuvosto kannattaa Euroopan komission tavoitteita maksupalveluiden hintojen vertailtavuuden edistämisestä, tiliasiakkuuksien siirtämisen helpottamisesta ja perusmaksutiliin liittyvin palvelujen saatavuuden turvaamisesta kuluttajille. Myös maksupalveluiden tarjoajien välisen kilpailun lisäämistä pidetään tärkeänä tavoitteena.